Kredyt z poręczycielem
Kredyt z poręczycielem to doskonałe rozwiązanie dla osób, które szukają dodatkowego zabezpieczenia przy ubieganiu się o pożyczkę. Poręczyciel, czyli osoba zgadzająca się ponieść odpowiedzialność finansową, jeśli kredytobiorca nie będzie mógł spłacić zobowiązania, zwiększa szanse na uzyskanie kredytu. *Zastosowanie poręczyciela może nie tylko ułatwić zdobycie finansowania, ale również wpłynąć na korzystniejsze warunki umowy kredytowej.* Taki rodzaj wsparcia finansowego bywa przydatny, zwłaszcza gdy historia kredytowa jest ograniczona lub dochody są niestabilne.
| Pożyczki online | Kwota | Czas trwania | Weź pożyczkę | |
|---|---|---|---|---|
 | 100 zł - 10000 zł | 31 dni - 60 mies. | Weź pożyczkę | |
| Przykładowa oferta: pożyczka 3 000 zł na 10 miesięcy. Prowizja: 0,00 zł; prowizja operacyjna: 572,36 zł; odsetki: 259,47 zł; całkowita kwota do zapłaty: 3 831,83 zł; RRSO: 68,26%. | ||||
 | 100 zł - 5000 zł | 7 dni - 12m | Weź pożyczkę | |
| Przykładowy koszt pożyczki: pożyczasz 2.000 zł na 3 miesiące. Całkowita kwota spłaty wyniesie 2.018 zł. Prowizja: 18 zł Oprocentowanie: 3,65% rocznie. | ||||
 | 100 zł - 5000 zł | Weź pożyczkę | ||
| Przykładowy koszt pożyczki: pożyczasz 2.000 zł na 3 miesiące. Całkowita kwota spłaty wyniesie 2.018 zł. Prowizja: 18 zł Oprocentowanie: 3,65% rocznie. | ||||
 | 3000 zł - 5000 zł | 1 - 48 mies. | Weź pożyczkę | |
| Reprezentatywny przykład: pożyczka 4 000 zł na 4 miesiące, całkowity koszt pożyczki 754,04 zł, całkowita kwota do zapłaty 4 754,04 zł (RRSO 73,78%). | ||||
 | 1 000 zł - 60 000 zł | 1 - 48 mies. | Weź pożyczkę | |
| RataPro pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 1 do 48 rat, maksymalne RRSO wynosi 321%. RataPro nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. | ||||
 | 100 zł - 7200 zł | 10 dni - 2 mies. | Weź pożyczkę | |
| Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1 000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 06.06.2024 r. | ||||
 | 500 zł - 150 000 zł | 3 - 120 mies. | Weź pożyczkę | |
| Reprezentatywny przykład pożyczki: Pożyczana kwota 10000 zł. Okres pożyczki 12 msc. Oprocentowanie 7.2%. Odsetki od kwoty pożyczki 1720 zł, RRSO 34.97%. Całkowita kwota do spłaty 11720 zł. Wysokość raty 976.67 zł. | ||||
 | 500 - 30 000 | 5 - 48 mies. | Weź pożyczkę | |
| Reprezentatywny przykład dla Pożyczki Dopasowanej miesięcznej w Gotówce / na Konto: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 60,40% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7 118,63 zł, oprocentowanie stałe 18,50%, całkowity koszt kredytu 2 118,63 zł (w tym: prowizja 361,65 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 843,85 zł, odsetki 873,13 zł), 17 miesięcznych rat równych w wysokości 395,48 zł, ostatnia 18 miesięczna rata w wysokości 395,47 zł, Kalkulacja została dokonana na dzień 01.03.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Dopasowanej. | ||||
 | 100 zł - 10 000 zł | 61 - 180 dni | Weź pożyczkę | |
| Reprezentatywny przykład: CAŁKOWITA KWOTA POŻYCZKI: 3000 zł na okres 11 miesięcy. PROWIZJA ZA UDZIELENIE POŻYCZKI: 0,00 zł, PROWIZJA OPERACYJNA: 572,36 zł, ODSETKI: 285,42 zł, CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY: 3857,78 zł, RZECZYWISTA ROCZNA STOPA OPROCENTOWANIA: 68,26% ilość rat 11. | ||||
 | 500 zł - 15 000 zł | Weź pożyczkę | ||
| Reprezentatywny przykład Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 311,94%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 18,5%; całkowity koszt pożyczki: 308,50 zł, w tym: Prowizja 270,49 zł, Odsetki 38,01 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2808,50 zł. Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 5000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 5000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 5000,00 zł. Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku braku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 5000 zł na 30 dni RRSO wynosi 312,03%; całkowita kwota pożyczki: 5000 zł; oprocentowanie zmienne: 18,5%; całkowity koszt pożyczki: 617,10 zł, w tym: Prowizja 541,07 zł, Odsetki 76,03 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 5617,10 zł. W przypadku braku terminowej spłaty pożyczkodawca zastrzega sobie prawo do naliczania maksymalnych odsetek za opóźnienie w wysokości dwukrotności sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz 5,5 punktów procentowych w skali roku, obowiązujących w dniu zwrotu Pożyczki zgodnie z art. 481 § 2(1) Kodeksu Cywilnego. Długoterminowy brak spłaty może skutkować również przekazaniem danych pożyczkobiorcy do Biur Informacji Gospodarczej. Pożyczkobiorca może zostać zobowiązany do pokrycia kosztów dochodzenia zwrotu Pożyczki na drodze postępowania sądowego i egzekucyjnego w przypadku ich wystąpienia. | ||||
 | 500 zł - 15 000 zł | 30 dni | Weź pożyczkę | |
| Reprezentatywny przykład Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 311,94%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 18,5%; całkowity koszt pożyczki: 308,50 zł, w tym: Prowizja 270,49 zł, Odsetki 38,01 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2808,50 zł. | ||||
 | 500 zł - 6 000 zł | 30 dni | Weź pożyczkę | |
| Reprezentatywny przykład dla pierwszej Promocyjnej Pożyczki 500 zł spłaconej w terminie 30 dni: *RRSO: 0%, założenia przyjęte do obliczenia Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania Pożyczki: Kwota Pożyczki: 500.00 zł, Stopa oprocentowania pożyczki (zmienna): 0%, Prowizja: 0 zł, Odsetki kapitałowe: 0 zł, Kwota do zapłaty: 500 zł, Okres pożyczki: 30 dni. Stan na dzień 13.12.2023 r. | ||||
 | 200 zł - 5 000 zł | 30 - 120 dni | Weź pożyczkę | |
| RRSO przy pierwszej pożyczce może być nawet - 0 %. Czas zwrotu pożyczki to minimalnie 30 dni, a maksymalnie 120 dni. Przykład reprezentatywny dla pożyczki: 800 zł, czas zwrotu 70 dni. Prowizja wraz z oprocentowaniem oraz opłatą przygotowawczą: 10 zł. Całkowita kwota do spłaty: 810 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 6.69%, miesięczna wysokość opłat 3.35% | ||||
Kiedy warto rozważyć kredyt z poręczycielem
W życiu pojawiają się sytuacje, kiedy zaciągnięcie kredytu jest nieuniknione, ale banki stawiają nam poprzeczkę zbyt wysoko. Właśnie wtedy kredyt z poręczycielem może stać się świetnym rozwiązaniem. Jeśli Twoja historia kredytowa jest mocno obciążona lub masz zbyt niski dochód, poręczyciel może znacząco zwiększyć szanse na uzyskanie finansowania.
Innym przykładem jest sytuacja, kiedy młode osoby dopiero zaczynają swoją podróż zawodową. Brak stałej pracy czy niskie zarobki mogą być przeszkodą w zdobyciu kredytu. Tutaj do gry wchodzi poręczyciel, który dzięki swojemu wsparciu finansowemu umożliwia otrzymanie potrzebnych środków.
Dodatkowo, kiedy planujesz większe inwestycje, takie jak kupno domu czy rozwój własnego biznesu, poręczyciel może pomóc w uzyskaniu lepszych warunków kredytowych, co przekłada się na niższy koszt kredytu w dłuższej perspektywie.
Jakie są wymagania dla poręczyciela
Poręczyciel w kredycie pełni ważną rolę, dlatego banki określają konkretne wymagania wobec takich osób. Kluczowe warunki, które musi spełniać poręczyciel to stabilna sytuacja finansowa i wypłacalność. Oznacza to, że powinien mieć regularne dochody oraz brak zaległości w spłacie własnych zobowiązań. Dodatkowo, poręczyciel często musi być osobą pełnoletnią i posiadać obywatelstwo polskie lub prawo stałego pobytu. W niektórych przypadkach wymagane jest także doświadczenie zawodowe.
- Stabilne dochody
- Czysta historia kredytowa
- Pełnoletniość
- Obywatelstwo polskie lub prawo stałego pobytu
- Doświadczenie zawodowe
Poręczyciel nie tylko pomaga w uzyskaniu kredytu, ale ma także istotne obowiązki. W przypadku problemów ze spłatą przez kredytobiorcę, poręczyciel odpowiada za spłatę zobowiązań. Dlatego też, decyzja o zostaniu poręczycielem powinna być dobrze przemyślana, uwzględniając wszystkie zobowiązania i ryzyko.
Zalety kredytu z poręczycielem
Kredyt z poręczycielem może być atrakcyjną opcją dla tych, którzy szukają sposobów na zwiększenie szansy na otrzymanie pożyczki. Jedną z najważniejszych zalet tego rozwiązania jest podwyższenie zdolności kredytowej. Dzięki obecności poręczyciela, bank może być bardziej skłonny do udzielenia kredytu osobom z mniej korzystną historią kredytową lub niestabilnym źródłem dochodu. Kolejnym istotnym atutem kredytu z poręczycielem jest możliwość uzyskania korzystniejszych warunków finansowych. Ponieważ poręczyciel zwiększa bezpieczeństwo zwrotu środków, kredytodawca może zaoferować niższe oprocentowanie lub lepsze warunki spłaty. To idealna opcja dla osób, które chcą zminimalizować całkowity koszt pożyczki. Warto również podkreślić, że kredyt z poręczycielem otwiera drzwi do większych kwot finansowania. Dla tych, którzy potrzebują większego wsparcia finansowego, obecność poręczyciela daje możliwość ubiegania się o wyższe sumy, które normalnie byłyby poza ich zasięgiem. Tego typu kredyt to praktyczny wybór, gdy liczy się szybki i pewny dostęp do środków.
Wady i ryzyka związane z kredytem z poręczycielem
Choć kredyt z poręczycielem może pomóc w uzyskaniu finansowania, ma on również swoje wady. Przede wszystkim, osoba zaciągająca kredyt może wpaść w pułapkę zadłużenia, jeśli nie będzie w stanie spłacać rat. Dla poręczyciela oznacza to ryzyko, że będzie musiał pokryć dług w razie niewypłacalności kredytobiorcy. Dlatego obie strony muszą dokładnie ocenić swoje możliwości finansowe.
Kredyt z poręczycielem może prowadzić do konfliktów między kredytobiorcą a poręczycielem, gdyż niewypłacalność jednej strony może negatywnie wpłynąć na relacje osobiste oraz zdolność kredytową poręczyciela.
Warto również pamiętać, że niektóre banki czy instytucje finansowe wymagają dodatkowych opłat związanych z udzieleniem kredytu z poręczycielem. Może to być prowizja za rozpatrzenie wniosku lub wyższe odsetki. Z tych powodów konieczne jest starannie przeanalizowanie umowy przed jej podpisaniem. Rozważenie wszystkich za i przeciw pomoże uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w przyszłości.
Alternatywy dla kredytu z poręczycielem
Nie zawsze kredyt z poręczycielem jest najlepszym rozwiązaniem dla każdego. Istnieją inne opcje, które mogą okazać się bardziej odpowiednie w zależności od sytuacji finansowej i potrzeb pożyczkobiorcy. Jednym z nich jest kredyt ratalny, który pozwala na spłatę długu w regularnych, przewidywalnych ratach. To dobre rozwiązanie dla osób ceniących stabilność finansową.
- Kredyt konsumencki – na większe potrzeby zakupowe.
- Chwilówka – szybka pożyczka na krótki okres.
- Kredyt hipoteczny – na zakup nieruchomości.
Innym alternatywnym podejściem jest rozważenie kredytu bez zabezpieczeń, który nie wymaga poręczyciela. Choć może mieć nieco wyższe oprocentowanie, często jest łatwiejszy w uzyskaniu. Warto zawsze porównać różne oferty, aby znaleźć najlepsze rozwiązanie dla siebie.
Jak znaleźć odpowiedniego poręczyciela
Wybór odpowiedniego poręczyciela to kluczowy krok dla zapewnienia sobie bezpieczeństwa przy zaciąganiu kredytu. Najlepiej, aby był to ktoś zaufany. Rodzina czy bliscy przyjaciele to często dobry wybór, dzięki czemu możemy być pewni, że będą gotowi nas wesprzeć w razie potrzeby.
Sprawdź zdolność kredytową wybranego poręczyciela. Powinien mieć stabilną sytuację finansową i regularne dochody. Banki zwracają uwagę na to, czy poręczyciel ma dobrą historię kredytową.
Na koniec, ważne jest, aby dokładnie omówić z poręczycielem warunki umowy. Upewnij się, że rozumie wszystkie zobowiązania, jakie na niego nakłada rola poręczyciela. Wspólne zrozumienie wszystkich aspektów zapewni uniknięcie późniejszych nieporozumień.
Najczęstsze błędy popełniane przy kredytach z poręczycielem
Wiele osób zaciągających kredyt z poręczycielem popełnia błędy, które można uniknąć. Jednym z nich jest brak pełnego zrozumienia, co oznacza bycie poręczycielem. Poręczyciel bierze na siebie duże ryzyko finansowe, co nie jest dla każdego oczywiste.
Nieścisłe zrozumienie obowiązków poręczyciela może prowadzić do poważnych problemów finansowych.
Innym powszechnym błędem jest nieuwaga przy analizie umowy kredytowej. Zdarza się, że poręczyciel akceptuje warunki kredytu bez szczegółowego zapoznania się z nimi. Warto poświęcić czas na skrupulatne przeczytanie wszystkich zapisów umowy, aby uniknąć niewłaściwych decyzji. Pozwoli to na uniknięcie niespodziewanych wydatków i zapewni lepsze zarządzanie zobowiązaniami.