Pôžička pre živnostníkov

Pre živnostníkov môže byť získanie pôžičky náročné, ale zároveň nevyhnutné na zabezpečenie plynulého chodu ich podnikania. Správne zvolená finančná podpora môže pomôcť s investíciou do vybavenia, rozvoja podnikania alebo preklenutím náročného obdobia. Je dôležité porovnať si možnosti a vybrať si tú najvhodnejšiu, ktorá spĺňa individuálne potreby a možnosti splácania. Na trhu sú dostupné rôzne online služby, ktoré môžu výrazne uľahčiť tento výberový proces.

Pôžička	Výška pôžičky	Splatnosť pôžičky	RPMN	Požiadať o pôžičku
Finzo	50 € – 7 000 €	3 – 60 mesiacov	11% – 50%	Požiadať o pôžičku
Reprezentatívny príklad: Pôžička vo výške 1.000 € na 2 roky so splátkou 53,37€ mesačne pri 30,79% RPMN. Celková suma splátok za 2 roky je 1300,92€, ktorá zahŕňa 280,92€ 25% úrok a 20€ zmluvný poplatok. Celková suma na zaplatenie je 1300,92€ za 2 roky. Úroková miera, ktorá Vám bude ponúknutá záleží od individuálnych okolností. Prosím, preštudujte si zmluvné podmienky našich finančných služieb a konzultujte s odborníkom.
Žlty Melón	500 € – 15 000 €	3 – 96 mesiacov	Od 5,9%	Požiadať o pôžičku
Reprezentatívny príklad výpočtu RPMN: Pri pôžičke vo výške 2 000 €, s úrokovou sadzbou 7,9 % p. a., s počtom mesačných splátok 60 vo výške 40,46 €, s poplatkom za poskytnutie úveru vo výške 58 € a mesačným servisným poplatkom vo výške 1,6 € je celková RPMN vo výške 11,01 %. Na schválenie a poskytnutie pôžičky nie je právny nárok. Výška splátky je uvedená bez Poistenia schopnosti splácať úver.
HomeCredit	400 € – 10 000 €	3 – 63 mesiacov		Požiadať o pôžičku
Ilustratívny výpočet pre revolvingový úver na základe požiadaviek zákona: Pri úverovom rámci 3 000,00 €, je ročná úroková sadzba 19,9 %, RPMN 21,8 %, celkom zaplatíte 3 323,38 €.

RPMN od 9% do 50%. Pôžičky od 50€ do 15 000€. Doba pôžičky od 1 do 96 mesiacov. Pôžička vo výške 2.500 € na 8 roky so splátkou 51,75€ mesačne pri 21,68% RPMN. Celková suma splátok za 8 roky je 4,968€. Celková suma na zaplatenie je 4,968€ za 2 roky.

Prehľad rôznych typov pôžičiek

Živnostníci na Slovensku môžu zvážiť rôzne typy pôžičiek v závislosti od ich finančných potrieb a možnosti splácania. Jednou z možností je osobná pôžička, ktorá nie je viazaná na konkrétny účel a môže sa použiť na rozličné výdavky. Toto môže byť užitočné pre pokrytie nepredvídaných výdavkov, alebo investície do podnikania.

Inou možnosťou je podnikateľská pôžička, ktorú môžu živnostníci využiť na financovanie svojho podnikania. Takéto pôžičky bývajú často flexibilnejšie, a môžu zahŕňať dlhšie obdobia splácania alebo nižšie úrokové sadzby než osobné pôžičky. V závislosti od poskytovateľa môžu byť dostupné aj pôžičky s rýchlym schválením, čo je výhodné pre podnikateľov, ktorí potrebujú okamžitý prístup k financiám.

Osobná pôžička
Podnikateľská pôžička
Pôžička s rýchlym schválením

Výhody pôžičiek pre živnostníkov

Pôžičky pre živnostníkov ponúkajú maximálnu flexibilitu a prispôsobivosť potrebám podnikania. Živnostníci často čelia nepredvídateľným zmenám v príjmoch a možnosť prispôsobiť splátkový plán môže byť kľúčová. Tieto pôžičky často nemajú pevne stanovené pravidlá, čo umožňuje jednoduchšie prispôsobenie sa nízkym alebo sezónnym príjmom.

Ďalšou zásadnou výhodou je rýchle schvaľovanie. Mnoho finančných inštitúcií chápe, že podnikateľská príležitosť môže byť časovo náročná. Preto ponúkajú zrýchlené procesy posudzovania, ktoré minimalizujú dobu čakania na schválenie pôžičky. To znamená, že živnostníci môžu rýchlo reagovať na neočakávané výzvy alebo príležitosti.

Možné nevýhody a riziká

Pôžička pre živnostníkov môže byť užitočným nástrojom, avšak nesie so sebou aj určité nevýhody. Jedným z hlavných rizík sú vysoké úrokové sadzby. Tie môžu výrazne zvýšiť celkové náklady na pôžičku, čo môže byť problematické pre niekoho s obmedzeným rozpočtom.

Pozor na možnosť preplatku kvôli vysokým úrokom. Nezabudnite porovnať ponuky a zvoliť tú, ktorá je pre vás najvýhodnejšia.

Ďalším potenciálnym rizikom je problém s pravidelným splácaním. Ak živnostník nedodrží splátkový kalendár, môže to viesť k vysokým pokutám a negatívnemu záznamu v registri dlžníkov. Preto je dôležité dôkladne zvážiť svoju finančnú situáciu pred uzatvorením pôžičky.

Doporučené stratégie na získanie pôžičky

Živnostníci často čelia výzvam pri získavaní pôžičiek z dôvodu nestabilného príjmu alebo nedostatku histórie kreditnej schopnosti. Jednou z prvých stratégií, ako zvýšiť šance na schválenie žiadosti, je zlepšenie kreditného skóre. Dbajte na včasnú úhradu všetkých záväzkov a zvážte zníženie dlhov, čím ukážete stabilitu a solventnosť. Dôležité je mať prehľad o svojich financiách.

Okrem toho sa odporúča vytvoriť aktuálny podnikateľský plán, ktorý poskytne prehľad o financovaní a potenciálnom raste vášho podnikania. Ďalším krokom je zoznámiť sa s rôznymi typmi pôžičiek a finančných produktov, ktoré môžu byť pre vás výhodné. Využite dostupné zdroje a porovnávacie služby pre lepšie pochopenie možností.

Skontrolujte a vylepšite kreditné skóre.
Pripravte podrobný podnikateľský plán.
Ukráťte dlhy a dodržiavajte splátkové kalendáre.
Vyhľadajte špecializované finančné poradenstvo pre živnostníkov.
Porovnajte rôzne možnosti pôžičiek s pomocou odborníkov.

Kritériá pre výber najvhodnejšieho poskytovateľa

Pri výbere poskytovateľa pôžičky pre živnostníkov je potrebné zvážiť viacero faktorov. Jedným z najdôležitejších sú úrokové sadzby. Nižšie úroky znamenajú menšie preplácanie, čo je pre každého živnostníka veľmi dôležité. Okrem úrokov sa treba pozrieť aj na podmienky splácania. Flexibilné splátky alebo možnosť nastaviť si vlastný splátkový plán môžu výrazne uľahčiť celý proces.

Okrem toho je dôležité porovnať aj iné kritériá ako napríklad poplatky za vybavenie pôžičky alebo možnosť predčasného splatenia bez sankcií. Rôzni poskytovatelia môžu mať rozdielne poplatky, čo môže ovplyvniť celkovú cenu pôžičky. Je dobré si jednotlivé kritériá porovnať v jednoduchom prehladnom porovnávacom grafe, aby bol výber čo najjednoduchší.

Kritérium	Poskytovateľ A	Poskytovateľ B
Úroková sadzba	5%	6%
Splátkové podmienky	Flexibilné	Fixoané
Poplatky	Žiadne	50 €

Časté chyby pri vybavovaní pôžičky

Pôžička pre živnostníkov môže byť rýchlym riešením finančných potrieb, avšak treba byť opatrní, aby sme sa vyhli bežným chybám. Jednou z najväčších chýb je nepozorné čítanie podmienok zmluvy. Je nevyhnutné dôkladne si preveriť úroky, poplatky a ostatné podmienky, ktoré môžu ovplyvniť celkovú sumu na splatenie.

Ďalšou častou chybou je, že živnostníci nie vždy zohľadnia svoju skutočnú finančnú situáciu. Ak si vezmeme väčší úver, než sme schopní splácať, môže to viesť k finančným ťažkostiam.

Cieľom je uistiť sa, že úverová splatnosť zapadá do našich mesačných príjmov a nevytvára zbytočný tlak na rozpočet.

Napokon, mnohí zabúdajú na možnosť porovnania rôznych ponúk na trhu. Porovnávanie ponúk od rôznych poskytovateľov je kľúčové na získanie najvýhodnejšieho úveru s najnižšími nákladmi. Vyhraďte si čas na prieskum, aby ste ušetrili čas a peniaze v dlhodobom horizonte.

Záveremčné myšlienky na pôžičky

Keď sa potýkame s finančnými výzvami, často zabúdame, že pôžička je nástrojom, ktorý môže nielen pomôcť prekonať ťažké obdobie, ale aj otvoriť nové možnosti pre rast. Napriek mnohým obavám, ktoré ľudia často spájajú s pôžičkami, pravdou je, že správne zvolená a efektívne využitá môže byť kľúčom k rozvoju podnikania alebo zlepšeniu životných podmienok.

V dnešnom prepojenom svete, kde informácie sú na dosah ruky, využite túto príležitosť a porozmýšľajte nad možnosťou pôžičky pre živnostníkov. Môže to byť práve tá cesta, ktorá vám poskytne potrebný kapitál na realizáciu vašich cieľov a predstáv. Nebojte sa uvažovať netradične a s odvahou, pretože niekedy aj ten najodvážnejší krok môže viesť k tým najlepším výsledkom.