Refinansiering

Refinansiering kan vara ett klokt val för att få bättre kontroll över din ekonomi. Genom att samla flera lån till ett kan du ofta sänka din månadskostnad och få en bättre ränta. Detta ger dig möjlighet att spara pengar och minska stressen kring dina betalningar. Det är viktigt att jämföra olika alternativ för att hitta den bästa lösningen för dig i Sverige.

⚠ Det här är en högkostnadskredit.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

LånLånebeloppLåneperiodAnsök
Advisa5 000 kr - 600 000 kr1 – 20 årAnsök om lånArrow
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 321777 kr. Månadskostnad: 26815 kr fördelat på 12 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09. Advisa arbetar med 40 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,99%. Räntespann mellan: 5,20% - 33,99% (Uppdaterat februari 2024).
Lendo10 000 kr - 600 000 kr1 – 15 årAnsök om lånArrow
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2024-08-09. Återbetalningstid 1-15 år. Maximala räntan är 34%. Räntespann mellan: 6,55%-33,99%.
Bank Norwegian5 000 kr - 600 000 kr1 – 15 årAnsök om lånArrow
Representativt exempel: Vid ett privatlån på 80 000 kr som återbetalas på 6 år med räntan 11,99% (inkl. månadsavgift 19 kr och uppläggningsavgift 399 kr) blir den effektiva räntan 13,39%. Du betalar 1590 kr/månad (1571 kr utgör avbetalning, 19 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 72), dvs. ett totalbelopp på 114 509 kr inkl. uppläggningsavgiften om 399. Räntan är rörlig och kan variera från 7,99% till 19,99%. Den effektiva räntan kan variera från 8,36% till 29,07% (juni 2024).
Viaconto1 000 kr. – 20 000 kr.3 – 28 månaderAnsök om lånArrow
Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.
Klicklån10 000 kr. – 40 000 kr.12 – 84 månaderAnsök om lånArrow
Representativt exempel: Ett lån på 45 000 kronor till 24,24% bunden ränta med en återbetalningstid på 84 månader, med 84 avbetalningar om 1 135 kronor och 695 kronor i uppläggningsavgift (som läggs till lånet) samt 19 kronor i administrationsavgift, ger en effektiv ränta på totalt 28,73%. Totalt att återbetala blir 96 894 kronor.
Thorn10 000 kr. – 150 000 kr.12 – 60 månaderAnsök om lånArrow
Representativt exempel: Ett lån på 45 000 kronor till 24,24% bunden ränta med en återbetalningstid på 84 månader, med 84 avbetalningar om 1 135 kronor och 695 kronor i uppläggningsavgift (som läggs till lånet) samt 19 kronor i administrationsavgift, ger en effektiv ränta på totalt 28,73%. Totalt att återbetala blir 96 894 kronor.
Northmill Bank1 000 kr - 50 000 krAnsök om lånArrow
Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,34 %.
Brixo Privatlån10 000 kr – 100 000 kr3 – 6 årAnsök om lånArrow
Krediten har 19,95 % rörlig nominell årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 50 000 kr som återbetalas med 1 233 kr per månad under 72 månader har en effektiv årsränta på 23,4 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 38 776 kr. Löptid från 36 till 72 månader.
Banky20 000 kr – 150 000 kr2 – 12 årAnsök om lånArrow
* Månadskostnad cirka. Räkneexempel: Annuitetslån 10 år, effektiv årsränta 33,83%. Ett lån på 150000 kr kostar då 3899 kr/mån (120 avbetalningar), totalt 467880 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29.5% nominell ränta. Rörlig ränta. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget. Uppdaterat 2024-01-08.
Ekonomen5 000 kr. – 600 000 kr.1 – 20 årAnsök om lånArrow
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% - 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25.
Enkelfinans5 000 kr. – 600 000 kr.1 – 20 årAnsök om lånArrow
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% - 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25.
Likvidum5 000 kr. – 600 000 kr.1 – 20 årAnsök om lånArrow
Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 100 000 kr, 12 års återbetalningstid, nominell ränta 8,95 % och 495 kr i startavgift samt 0 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 9,43 %. Totalkostnad: 163 966 kr eller 1 135 kr/månad fördelat på 144 inbetalningar. Individuell ränta 4,95 %–25,95 % (effektiv ränta 5,07 %–31,45 %). Återbetalningstid 1–20 år. Ansökan skickas till de kreditgivare som matchar din profil. (2023-11-28)
Loans.se5 000 kr. – 600 000 kr.1 – 20 årAnsök om lånArrow
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% - 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25.

Fördelar med refinansiering

Refinansiering kan ge flera fördelar för den som kämpar med höga räntekostnader. För det första kan du sänka dina månatliga betalningar genom att få en lägre ränta. Detta frigör mer pengar varje månad som du kan använda på annat håll.

En annan fördel är att refinansiering kan förenkla din ekonomi. Om du har flera lån kan du slå ihop dem till ett enda lån med en enda betalning varje månad. Det gör det lättare att hålla koll på och ger mindre risk för att missa en betalning.

  • Lägre räntor kan minska kostnaderna
  • Sammanslagning av lån förenklar månatliga betalningar
  • Möjlighet att förbättra kreditvärdighet

Vanliga misstag vid refinansiering

Att refinansiera lån kan kännas som ett bra sätt att spara pengar, men det finns vanliga misstag som kan leda till problem. Ett av de största misstagen är att välja fel låneprodukt för dina behov. Många lockas av lägre räntor utan att ta hänsyn till den totala kostnaden för lånet. Genom att fokusera enbart på räntan kan man missa viktiga avgifter och villkor som påverkar lånekostnaden. Se till att förstå den fullständiga kostnaden innan du går vidare med refinansiering.

”Det är viktigt att inte låta kortsiktiga lösningar påverka din långsiktiga ekonomiska hälsa.”

Ett annat vanligt misstag är att ansöka om refinansiering vid fel tidpunkt. Att refinansiera när du står inför större ekonomiska förändringar, som att byta jobb eller flytta, kan sätta dig i en osäker position. Vänta tills du har en stabil ekonomisk grund och är i en position där du tryggt kan hantera de nya betalningsvillkoren. Att planera noggrant och ta välgrundade beslut hjälper dig att undvika dessa vanliga fällor.

Så här fungerar processen

Vid refinansiering samlar du dina befintliga lån och krediter till en enda större skuld. Detta gör det enklare att hålla koll på din ekonomi och kan dessutom ge dig lägre ränta och lägre månadskostnader. Genom att betala av dina skulder på detta sätt, sparar du både tid och pengar.

För att komma igång med refinansiering behöver du först och främst jämföra olika långivare. Det finns tjänster tillgängliga som hjälper dig att hitta de mest förmånliga lånen. Genom att använda dessa jämförelsesidor kan du snabbt se räntor, villkor och avgifter från olika långivare.

När du har valt en lämplig långivare är nästa steg att ansöka om refinansieringen. Processen är oftast enkel och kan hanteras online. Efter att ha fått godkänt lånet, betalar långivaren av dina befintliga skulder och ersätter dem med ett enda, nytt lån. Därmed blir din ekonomi mer hanterbar och du slipper oroa dig för flera betalningar varje månad.

Refinansiering – är det rätt för dig?

Refinansiering kan vara en smart lösning för många som vill optimera sin ekonomiska situation. Det innebär helt enkelt att du tar ett nytt lån för att betala av befintliga skulder. Genom att göra detta, kan du potentiellt minska dina månadskostnader eller få lägre ränta. Men det är inte alltid den bästa vägen för alla. Faktorer som din kredithistorik och nuvarande räntor spelar en stor roll i om refinansiering är fördelaktigt för dig.

”Överväg refinansiering om du vill förenkla din ekonomiska situation.”

Det är viktigt att noga överväga dina alternativ innan du refinansierar. Att känna till villkoren och jämföra olika låneerbjudanden kan hjälpa dig att fatta ett mer informerat beslut. Ta hänsyn till dina långsiktiga ekonomiska mål, såväl som din nuvarande finansiella status, för att avgöra om detta är rätt beslut för dig.

Oväntade sanningar om lån

Många tror att refinansiering bara gäller för de som har stora skulder, men verkligheten är mer komplex. Det kan faktiskt vara ett strategiskt drag även för dem med mindre skulder för att förbättra sina ekonomiska villkor. Ibland innebär det att du sparar på ränta, men det kan också hjälpa till att skapa en bättre översikt över din ekonomi. Det är viktigt att noggrant överväga alla alternativ och inte bara anta att det inte är för dig.

Jämförelse av lånetjänster

Att jämföra lånetjänster kan vara komplicerat, men det är en viktig process för att hitta det bästa alternativet för din ekonomiska situation. Idag finns det många olika typer av lån och varje tjänst har sina egna villkor. Det är viktigt att titta på faktorer som räntesatser, återbetalningstid och eventuella avgifter. Genom att göra en noggrann jämförelse kan du spara både tid och pengar.

Första steget i jämförelsen är att kolla på räntesatserna. En lägre ränta betyder att du betalar mindre över tid. Nästa steg är att förstå återbetalningstiden. Ett lån med längre löptid kan ha en lägre månadskostnad, men totala kostnaden kan bli högre. Slutligen, titta på avgifter och eventuella dolda kostnader. Ta hänsyn till allt detta när du väljer en lånetjänst som passar dig bäst.

Egenskap Lånetjänst 1 Lånetjänst 2
Räntesats 3% 4%
Återbetalningstid 12 månader 24 månader
Avgifter Inga 500 SEK

Framtida trender inom refinansiering

Det svenska refinansieringslandskapet förändras snabbt, och nya trender väntas forma framtiden inom branschen. En viktig utveckling är ökad användning av digitala plattformar. Allt fler låntagare vänder sig till online-lösningar för att förenkla transaktionen och minska kostnaderna. Teknikdrivna tjänster erbjuder smidigare och mer kundanpassade upplevelser än traditionella banker. Dessa plattformar hjälper kunder att snabbt jämföra olika alternativ, vilket ökar transparensen.

En annan trend som börjar ta form är integreringen av miljöaspekter i refinansieringsprocessen. Fler långivare fokuserar på hållbar finansiering och erbjuder gröna lån. Denna utveckling drivs av ökat medvetande kring miljöfrågor och ett större tryck från både kunder och myndigheter. Genom att erbjuda miljövänliga kreditlösningar kan långivare inte bara attrahera miljömedvetna konsumenter utan också stärka sitt varumärke.