Lån med svag kreditvärdighet

Upptäck olika metoder för att få lån trots utmaningar med kreditvärdigheten. Det finns flera sätt att stärka möjligheterna, även när kreditvärderingen inte är idealisk. En metod är att ansöka om mindre lånebelopp, då detta kan öka chanserna hos långivare. Ett annat sätt är att förbättra den ekonomiska situationen innan ansökan, till exempel genom att betala av skulder. Ibland kan det vara fördelaktigt med en medlåntagare som har bättre kreditvärdighet. Jämför alltid flera långivare och välj den som erbjuder bästa villkor för din situation. Dessa strategier kan hjälpa till att navigera i en svår ekonomisk tid.

⚠ Det här är en högkostnadskredit.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

LånLånebeloppLåneperiodAnsök
Advisa5 000 kr - 600 000 kr1 – 20 årAnsök om lånArrow
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 321777 kr. Månadskostnad: 26815 kr fördelat på 12 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09. Advisa arbetar med 40 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,99%. Räntespann mellan: 5,20% - 33,99% (Uppdaterat februari 2024).
Lendo10 000 kr - 600 000 kr1 – 15 årAnsök om lånArrow
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2024-08-09. Återbetalningstid 1-15 år. Maximala räntan är 34%. Räntespann mellan: 6,55%-33,99%.
Bank Norwegian5 000 kr - 600 000 kr1 – 15 årAnsök om lånArrow
Representativt exempel: Vid ett privatlån på 80 000 kr som återbetalas på 6 år med räntan 11,99% (inkl. månadsavgift 19 kr och uppläggningsavgift 399 kr) blir den effektiva räntan 13,39%. Du betalar 1590 kr/månad (1571 kr utgör avbetalning, 19 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 72), dvs. ett totalbelopp på 114 509 kr inkl. uppläggningsavgiften om 399. Räntan är rörlig och kan variera från 7,99% till 19,99%. Den effektiva räntan kan variera från 8,36% till 29,07% (juni 2024).
Viaconto1 000 kr. – 20 000 kr.3 – 28 månaderAnsök om lånArrow
Om du lånar 8 500 kr med en återbetalningstid på 17 månader, tillämpas en nominell obunden årsränta på 43,5%. Den effektiva räntan du kommer att betala är 263,43%. Den totala summan du kommer att betala efter 17 månader och 17 betalningstillfällen är 16 971 kr.
Klicklån10 000 kr. – 40 000 kr.12 – 84 månaderAnsök om lånArrow
Representativt exempel: Ett lån på 45 000 kronor till 24,24% bunden ränta med en återbetalningstid på 84 månader, med 84 avbetalningar om 1 135 kronor och 695 kronor i uppläggningsavgift (som läggs till lånet) samt 19 kronor i administrationsavgift, ger en effektiv ränta på totalt 28,73%. Totalt att återbetala blir 96 894 kronor.
Thorn10 000 kr. – 150 000 kr.12 – 60 månaderAnsök om lånArrow
Representativt exempel: Ett lån på 45 000 kronor till 24,24% bunden ränta med en återbetalningstid på 84 månader, med 84 avbetalningar om 1 135 kronor och 695 kronor i uppläggningsavgift (som läggs till lånet) samt 19 kronor i administrationsavgift, ger en effektiv ränta på totalt 28,73%. Totalt att återbetala blir 96 894 kronor.
Northmill Bank1 000 kr - 50 000 krAnsök om lånArrow
Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,34 %.
Brixo Privatlån10 000 kr – 100 000 kr3 – 6 årAnsök om lånArrow
Krediten har 19,95 % rörlig nominell årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 50 000 kr som återbetalas med 1 233 kr per månad under 72 månader har en effektiv årsränta på 23,4 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 38 776 kr. Löptid från 36 till 72 månader.
Banky20 000 kr – 150 000 kr2 – 12 årAnsök om lånArrow
* Månadskostnad cirka. Räkneexempel: Annuitetslån 10 år, effektiv årsränta 33,83%. Ett lån på 150000 kr kostar då 3899 kr/mån (120 avbetalningar), totalt 467880 kr. Ingen uppläggningsavgift / aviavgifter. 29.5% nominell ränta. Rörlig ränta. Banky samarbetar med Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget. Uppdaterat 2024-01-08.
Ekonomen5 000 kr. – 600 000 kr.1 – 20 årAnsök om lånArrow
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% - 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25.
Enkelfinans5 000 kr. – 600 000 kr.1 – 20 årAnsök om lånArrow
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% - 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25.
Likvidum5 000 kr. – 600 000 kr.1 – 20 årAnsök om lånArrow
Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 100 000 kr, 12 års återbetalningstid, nominell ränta 8,95 % och 495 kr i startavgift samt 0 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 9,43 %. Totalkostnad: 163 966 kr eller 1 135 kr/månad fördelat på 144 inbetalningar. Individuell ränta 4,95 %–25,95 % (effektiv ränta 5,07 %–31,45 %). Återbetalningstid 1–20 år. Ansökan skickas till de kreditgivare som matchar din profil. (2023-11-28)
Loans.se5 000 kr. – 600 000 kr.1 – 20 årAnsök om lånArrow
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% - 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25.

Förstå din kreditvärdighet

Kreditvärdighet är en viktig faktor när du ansöker om lån. Den påverkar om du får ett lån och vilka villkor du erbjuds. Till exempel, om du har en hög kreditvärdighet, kan du få lägre ränta. Om din kreditvärdighet är låg, kan det vara svårare att få lån eller så får du betala högre ränta. Använd enkla exempel för att förstå det bättre. En person med regelbunden inkomst och få skulder har ofta högre kreditvärdighet än någon med osäker inkomst och många skulder. Att förstå din kreditvärdighet och hur den påverkar lånebeslut kan hjälpa dig att ta bättre ekonomiska beslut.

Möjligheter till lån

Det finns flera lånetyper som kan vara tillgängliga även om man har en svag kreditvärdighet. Här är några alternativ:

  • Privatlån: Detta är osäkra lån utan krav på säkerhet. Privatlån kan vara ett bra alternativ eftersom räntan ofta är fast, vilket gör det lättare att planera betalningar. Tänk på att räntan kan vara högre beroende på kreditprofil.
  • Mikrolån: Dessa små kortfristiga lån, även kända som snabblån, kan ge en snabb finansieringslösning. Fördelaktigt för akuta behov, men kom ihåg att återbetalningstiden ofta är kort och räntan hög.
  • Borgenärslån: Har du svårt att få lån själv, kan en borgenär förstås hjälpa. En borgenär garanterar lånet vilket kan öka chanserna att bli godkänd, men kom ihåg att borgenären har ansvar om lånet inte betalas tillbaka.

Fördelar och nackdelar

Att ta lån när kreditvärdigheten är svag kan vara både fördelaktigt och riskfyllt. Här är några punkter att tänka på:

  • Fördelar: Snabb tillgång till kontanter kan hjälpa vid oförutsedda utgifter.
  • Nackdelar: Högre räntor kan göra lånet dyrare över tid.
  • Fördelar: Möjlighet att förbättra kreditvärdigheten om återbetalningar sköts korrekt.
  • Nackdelar: Krävande återbetalningsplaner kan leda till ekonomisk stress.
  • Fördelar: Fler alternativ tillgängliga via olika låneleverantörer.
  • Nackdelar: Strängare villkor för att kvalificera sig.

Strategier för att förbättra kreditvärdigheten

Att förbättra din kreditvärdighet kräver planering och disciplin. Betala alltid dina räkningar i tid. Detta är grunden för att bygga en god kreditvärdighet. Se till att ha en stabil inkomst och kontrollera din budget regelbundet. Att hålla kreditkortsskulden låg kan också bidra positivt. Försök undvika att ansöka om för många lån samtidigt, eftersom detta kan påverka din kreditvärdighet negativt. Genom att följa dessa konkreta steg kan du förbättra din kreditvärdighet och skapa en säkrare ekonomisk framtid.

Riskhantering

Att förstå vilka risker som är kopplade till lån med svag kreditvärdighet är avgörande för att undvika framtida ekonomiska problem. När du beslutar dig för att låna pengar trots låg kreditvärdighet, är det viktigt att noga betänka om lånet verkligen är nödvändigt. Exempelvis kan höga räntor och korta återbetalningstider göra det svårt att hantera skulden.

Det är viktigt att överväga om du verkligen behöver lånet.

Kundomdömen och erfarenheter

Många som har tagit lån trots svag kreditvärdighet delar positiva berättelser om sina upplevelser. En person berättar, ”Mina erfarenheter var överväldigande positiva tack vare noggrann planering.” Genom att välja rätt långivare och förstå sina ekonomiska behov, kan man navigera genom dessa utmaningar och uppnå sina ekonomiska mål. Detta visar att även med begränsade ekonomiska förutsättningar finns det hopp om en bättre framtid.

Vanliga frågor och svar

Många undrar hur de kan få ett lån med svag kreditvärdighet. Det första steget är att kontrollera sin kreditvärdighet och förstå vad som påverkar den. Banker och långivare ser på faktorer som betalningshistorik och inkomstnivå. Frågan är ofta, ”Kan jag få ett lån även om min kreditvärdighet är låg?” Svaret är ja, det är möjligt, men villkoren kan vara mindre förmånliga, som högre räntor. Det är också viktigt att överväga om man verkligen behöver lånet och om man har råd att betala tillbaka det. Ett annat vanligt bekymmer är säkerhet. ”Är det säkert att ansöka om lån online?” Ja, men det är viktigt att välja pålitliga, licensierade långivare. Genom att jämföra olika alternativ kan du hitta en långivare som erbjuder bästa möjliga villkor för din situation. Tänk också på att återbetalningsplanen är realistisk och att du förstår alla avgifter. Att göra en grundlig research kan hjälpa dig spara pengar och tid i processen.