Kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu

Kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu ir populārs veids, kā izmantot īpašuma vērtību, lai iegūtu tik ļoti nepieciešamo finanšu atbalstu. Tas ir izdevīgs risinājums, ja nepieciešami lieli līdzekļu apjomi ilgtermiņa plānu īstenošanai. Īpašuma ķīla dod drošības sajūtu gan aizdevējam, gan aizņēmējam, jo ķīlas nodrošinājums samazina kreditora risku un var nodrošināt izdevīgākas procentu likmes.

Kredīti	Summa	Termiņš	Pieteikties
	100 – 10 000 €	3 – 84 mēn.	Pieteikties
Patēriņa kredīts ir pieejams no 3 līdz 84 mēnešiem ar aizdevumu summu no 100 € līdz 10 000 € un gada procentu likmi (GPL) – no 7.85% līdz 52.94%. Piemērs: aizdevuma summa – 500 €, termiņš 12 mēneši, aizdevuma lietojuma procenti – 64.29 €, mēneša maksājums 47.04€. Kopējā atmaksājamā summa – 564.29€ un GPL – 25.59%, ņemot vērā, ka patēriņa kredīts tiek atmaksāts laikus. Aprēķins ir ilustratīvs, balstīts uz iespējamo aizdevuma likmi, 1.92% mēnesī. Lūdzu, reģistrējieties un saņemiet personalizētu piedāvājumu.
	50 – 10 000 €	3 – 60 mēn.	Pieteikties
Gada procentu likme (GPL): Uzskatāms piemērs: Aizņemoties 300 € uz 3 mēnešiem, procentu maksājums 18.90 €, aizņēmuma likme 37.42%, GPL 44.55%, kopējā atmaksājamā summa 318.90 €, ja tiek ievēroti līguma noteikumi.
	50 – 5 000 €	1 – 12 mēn.	Pieteikties
Gada procentu likme (GPL): Uzskatāms piemērs: aizņemoties 300 € uz 12 mēnešiem, atmaksu veicot 12 maksājumos ar aizņēmuma likmi mēnesī 3.60%. Aizņēmuma likme gadā 43.80%, gada procentu likme 53.76%, kopējā atmaksājamā summa 375.84 €, ja tiek ievēroti līguma noteikumi.
	50 – 5 000 €	1 – 12 mēn.	Pieteikties
‍Uzskatāms piemērs: aizņemoties 300 EUR uz 12 mēnešiem un veicot apmaksu 12 vienādos mēneša maksājumos ar/bez 100% atlaides pirmajām 30 dienām. Aizņēmuma likme gadā 37.79%/43.80%, gada procentu likme 45.10%/53.76%, kopējā atmaksājamā summa 364.89 EUR/375.84 EUR, ja tiek ievēroti līguma noteikumi! 100% atlaide procentu maksai tiek piemērota pirmajām 30 dienām kopš kredīta saņemšanas.
	100 – 5 000 €	2 – 120 mēn.	Pieteikties
Piemērs ar 100% atlaidi 30 dienām: aizņemoties 300 € uz 12 mēnešiem ar mēneša maksājumu 17.74 €, pēdējā mēnesī veicot atlikušā saistību apmēra dzēšanu, procenti par aizdevuma lietošanu pirmajā mēnesī veido 0 €, aizņēmuma likme gadā 39.60%, GPL ir 43.30%. Kopā atmaksājamā summa ir 391.78 €. Piemērs bez atlaides: aizņemoties 300 € uz 12 mēnešiem ar mēneša maksājumu 17.74 €, pēdējā mēnesī veicot atlikušā saistību apmēra dzēšanu, procenti par aizdevuma lietošanu pirmajā mēnesī veido 7.20 €, aizņēmuma likme gadā 43.20%, GPL ir 53.90%. Kopā atmaksājamā summa ir 407.31 €
	400 – 7 000 €	2 – 60 mēn.	Pieteikties
Credit24 kredītlīnijas gada procentu likme (GPL) ir no 19.86%. Tā ir minimālā gada procentu likme un tiek aprēķināta individuāli, pēc pieteikuma iesniegšanas, izvērtējot klienta sniegto informāciju. GPL aprēķins ir balstīts uz visām ar produktu saistītajām procentu likmēm un ietver Komisiju par konta apkalpošanu (0€) un naudas līdzekļu izmaksu (0€). Credit24 minimālā GPL likme ir 19.86% / maksimālā GPL likme ir 51.98%. Credit24 piedāvā kredītlīniju summā no 50 līdz 7000 € ar atmaksas termiņu 60 mēneši. *Aizņemoties 500 EUR ar atmaksas termiņu 60 mēneši un 60 maksājumiem ar iespējami zemāko aizņēmuma likmi gadā 18.00%, gada procentu likme 19.86%, kopējā atmaksājamā summa 761.80 EUR.
	400 – 12 000 €	12 – 72 mēn.	Pieteikties
Saņemot aizdevumu € 4.200,00 apmērā uz 72 mēnešiem, ikmēneša maksājums € 103,64, fiksētā procentu likme gadā 18.00%, maksa par līguma noformēšanu € 336,00. Gada procentu likme (GPL) – 23.36%. Kopējā summa, kas jāatmaksā patērētājam € 7.798,08. Aizdevuma minimālais atmaksas termiņš ir 12 mēneši un maksimālais atmaksas termiņš ir 84 mēneši Piemērs balstīts uz pieņēmumu, ka kredīts tiek atdots laikā. Aizņemies atbildīgi, izvērtējot iespējas atmaksāt! Pakalpojumu piedāvā Multitude Bank p.l.c. Adrese: ST Business Centre 120, The Strand Gzira, GZR 1027, Malta. Reģistrācijas numurs: C- 56251
	500 – 25 000 €	3 – 120 mēn.	Pieteikties
Reprezentatīvs piemērs pārkreditācijai / kredītu apvienošanai ar 6,9% likmi atmaksas piemērs: ņemot aizdevumu 5 000 EUR ar termiņu uz 5 gadiem, kreditoru komisijas maksa – 8%, gada procentu likme (GPL) – 10,78 %, kopējā summa, kas jāmaksā patērētājam - 6 415,59 EUR. Ikmēneša maksājums ir 106,93 EUR. Reprezentatīvs piemērs patēriņa kredītam ar 6,9% likmi atmaksas piemērs: ņemot aizdevumu 5 000 EUR ar termiņu uz 5 gadiem, kreditoru komisijas maksa – 8%, gada procentu likme (GPL) – 10,78 %, kopējā summa, kas jāmaksā patērētājam - 6 415,59 EUR. Ikmēneša maksājums ir 106,93 EUR. Reprezentatīvs piemērs auto kredītam ar 6.9% likmi atmaksas piemērs: ņemot aizdevumu 8 000 EUR ar termiņu uz 5 gadiem, kreditoru komisijas maksa – 8%, gada procentu likme (GPL) – 10,67%, kopējā summa, kas jāmaksā patērētājam - 10 240,50 EUR. Ikmēneša maksājums ir 170,68 EUR.
	50 – 5 000 €	3 – 84 mēn.	Pieteikties
Piemērs: Aizņemoties 300 EUR, aizņēmuma likme 43.8% gadā, gada procentu likme 53.73 %, kopējā atmaksājamā summa 375.84 EUR, kredītlīniju atmaksājot viena gada laikā divpadsmit vienādos mēneša maksājumos.
	100 – 25 000 €	3 – 120 mēn.	Pieteikties
Kalkulācijas piemērs: Pieņemot, ka kredīta procentu likme ir 7.9% gadā, kredīta kopējā summa 5000 EUR, līguma termiņš 48 mēneši, līguma noformēšanas maksa 100 EUR, gada procentu likme (GPL) ir 9.44%, kopējā summa, kas klientam jāmaksā par kredītu, ir 5962.72 EUR, un veicamo maksājumu apmērs mēnesī sastāda 122.14 EUR. Patēriņa kredīts ir pieejams ar aizdevuma termiņu no 3 līdz 96 mēnešiem, aizdevuma summu no 500 EUR līdz 25000 EUR un gada procentu likmi no 5.8%.
	1 000 – 30 000 €	12 – 120 mēn.	Pieteikties
Hipotekārā kredīta atmaksas piemērs: Kredīta summa 10’000 EUR, kredīta atmaksas termiņš 72 mēn., ikmēneša maksājums 236.71 eur, komisijas maksa 1000 EUR, mainīgā procentu likme: 17.678, kur nemainīgā daļa sastāda 14% un mainīgā euribor 3.678% (fiksēta uz 05.07.24, ar maiņas periodu 2x gadā), kopējā atmaksājamā summa 14’835.97 EUR, GPL: 24.52%.

Ko nozīmē kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu

Kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu ir finanšu pakalpojums, kur aizņēmējs nodrošina savu nekustamo īpašumu kā ķīlu. Tas ļauj saņemt aizdevumu, kas var būt lielāks nekā citu veidu kredīti, jo īpašuma vērtība samazina aizdevēja risku. Kaut arī šis aizdevuma veids piedāvā lielāku finansējuma apjomu un labākas procentu likmes, ir svarīgi izvērtēt finansiālās iespējas pirms saistību uzņemšanās.

Apsverot šāda veida aizdevumu, jārēķinās ar potenciālajām sekām, ja kredīts netiek atmaksāts laicīgi. Ārkārtas gadījumos aizdevējs var pieprasīt īpašuma pārdošanu, lai atgūtu naudu. Tas nozīmē, ka nepieciešams vērtēt gan paša īpašuma tirgus vērtību, gan iespēju samaksāt ikmēneša maksājumus. Tādējādi šis finanšu pakalpojums var kalpot kā ieguvums, ja tiek izmantots atbildīgi un plānveidīgi.

Kāpēc izvēlēties šādu kreditēšanas veidu

Kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu ir stabils un efektīvs veids, kā iegūt nepieciešamo finansējumu. Tas piedāvā zemākas procentu likmes salīdzinājumā ar citiem aizdevumu veidiem, kas var palīdzēt samazināt ikmēneša maksājumus. Turklāt šis kreditēšanas veids bieži vien nozīmē lielākas aizdevuma summas, kas ir noderīgas lielākiem ieguldījumiem vai steidzamām finansu nepieciešamībām.
Aizdevumi pret nekustamā īpašuma ķīlu ir arī elastīgi attiecībā uz atmaksas termiņiem, ļaujot izvelēties plānu, kas vislabāk atbilst personīgajiem finanšu plāniem. Tāpat nekustamais īpašums kā ķīla var dot aizņēmējiem lielāku drošību, jo īpaši, ja citi aktīvi nav pieejami. Šis aizdevuma veids nodrošina nepieciešamās finanses, vienlaikus saglabājot dzīves kvalitāti.

Kredīta saņemšanas process

Kredīta saņemšana pret nekustamā īpašuma ķīlu ir skaidrs un saprotams process. Lai sāktu, jums jāsazinās ar aizdevēju un jāiesniedz nepieciešamie dokumenti. Tipiski, tie ietver jūsu nekustamā īpašuma vērtējumu un finanšu pārskatus. Kad visa dokumentācija ir kārtībā, aizdevēji izvērtēs saņemto informāciju un izlems, vai piešķirt kredītu.

Pieteikums tiek iesniegts izvēlētajam aizdevējam.
Dokumentu pārbaude un īpašuma vērtēšana.
Aizņēmuma nosacījumu pārskatīšana un apstiprināšana.
Līguma sagatavošana un parakstīšana.
Nauda tiek pārskaitīta uz jūsu kontu.

Ir svarīgi būt gataviem sagatavot visus nepieciešamos dokumentus, lai kredīta saņemšana noritētu bez aizķeršanās. Tiklīdz parakstīts līgums, jūsu līdzekļi tiks pārskaitīti uz jūsu kontu, padarot procesu ātru un ērtu.

Kā nekustamais īpašums ietekmē aizņēmuma nosacījumus

Nekustamā īpašuma vērtība var būtiski mainīt aizdevuma nosacījumus.

Kredīti pret nekustamā īpašuma ķīlu var piedāvāt elastīgus noteikumus, kas bieži vien atkarīgi no īpašuma tirgus vērtības. Tiem, kuriem ir augstas vērtības īpašumi, nākas sastapties ar izdevīgākiem procentu likmēm un lielākām aizdevuma summām. Savukārt, ja īpašuma tirgus vērtība ir zemāka, aizdevējs var noteikt stingrākus nosacījumus vai augstāku procentu likmi. Tas ietekmē arī atmaksas termiņus—aizdevēji bieži dod priekšroku ilgākiem termiņiem, kad īpašums ir vērtīgāks. Dārgi īpašumi var nodrošināt aizņēmējiem lielāku finansiālo elastību, samazinot aizņēmuma izmaksas un palielinot pieejamo kapitālu.

Kas var pretendēt uz šādu kredītu

Lai iegūtu kredītu pret nekustamā īpašuma ķīlu, parasti ir jāatbilst noteiktiem kritērijiem. Parasti tas ietver Latvijā pastāvīgi dzīvojošos pilsoņus vai pastāvīgās uzturēšanās atļaujas saņēmējus. Vecuma ierobežojumi var atšķirties, bet bieži vien pretendenti ir vecumā no 18 līdz 70 gadiem.

Ir būtiski, lai pretendentam tiktu novērtēti arī kredītspējas kritēriji, piemēram, stabila ienākumu plūsma un laba kredītvēsture. Šie faktori palīdzēs aizdevējam izvērtēt risku un noteikt atbilstošus nosacījumus kredīta piešķiršanai. Tāpat svarīgs faktors ir nekustamā īpašuma vērtība un tā juridiskais statuss.

Kā bieži tiek teikts, “nekustamais īpašums ir garantija”, tas nozīmē, ka īpašuma vērtība var kalpot kā nodrošinājums.

Mīti un patiesības par kredītiem

Kredīti ir neaizvietojama daļa no daudzu cilvēku dzīves, bet bieži tiek saistīti ar dažādiem mītiem. Viens izplatīts mīts ir tas, ka kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu ir pieejams tikai bagātām personām. Tā nav taisnība! Realitāte ir tāda, ka šāda veida kredīts ir pieejams arī vidusmēra mājsaimniecībām, kas vēlas izmantot savus īpašumus kā nodrošinājumu, lai finansētu, piemēram, mājokļa remontu vai citu nepieciešamu izdevumu segšanu.

Vēl viens diskutablās dabas viedoklis ir, ka šie kredīti vienmēr slēpj lielus riskus. Lai gan aizdevumi, kas saistīti ar ķīlu, var radīt zināmus riskus, tos var ievērojami mazināt, izvēloties uzticamu aizdevēju un atbildīgi pārvaldot savas finanses. Lēmums izmantot nekustamā īpašuma ķīlu kredītam nav slikts, ja tiek izvērtēti visi faktori un plānoti rūpīgi ikmēneša maksājumi.

Kā izvairīties no problēmām ar šādu kredītu

Izvēloties kredītu pret nekustamā īpašuma ķīlu, ir svarīgi rūpīgi izvērtēt savas finanses. Pārliecinieties, ka jums ir stabils ienākumu avots, lai segtu kredīta maksājumus. Bez tam, pastāvīgi novērojiet procentu likmes svārstības – tās var ietekmēt jūsu kopējo atmaksājamo summu.

Lietas, no kurām izvairīties	Ieteikumi
Nepārdomāta aizņemšanās	Veiciet rūpīgu izpēti, pirms izvēlaties kredītu.
Slepptas izmaksas	Pārbaudiet līguma noteikumus un jautājiet par jebkādām iespējamām komisijām.

Tāpat palieciet modri pret slepptām maksām un nelabvēlīgiem līguma noteikumiem. Pirms parakstīšanas, vienmēr rūpīgi izlasiet līgumu un jautājiet, ja kaut kas nav skaidrs. Labāk ir būt labi informētam nekā saskarties ar nepatīkamiem pārsteigumiem nākotnē.