Refinansavimas
Refinansavimas leidžia sumažinti esamų paskolų kaštus. Tai būdas konsoliduoti kelias skolas į vieną arba pakoreguoti paskolos sąlygas, siekiant mažesnės palūkanų normos. Tai gali būti itin naudinga priemonė, padedanti valdyti finansinį stresą ir leisti sumažinti mėnesines įmokas. Refinansavimas suteikia galimybę atlaisvinti lėšas kasdieniniams poreikiams arba naujoms finansinėms galimybėms.
| Suma | Terminas | Pateikti paraišką | ||
|---|---|---|---|---|
| 50 – 30 000 € | 3 – 120 mėn. | Pateikti paraišką | ||
| Skolinantis 5 000 eurų, vartojimo kredito sutartį sudarant 60 mėnesių, metinė palūkanų norma – 3.4 proc., mėnesio įmoka – 103.69 eurai, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 9.33 proc., bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 6 221.4 eurų.Bendros vartojimo kredito kainos metinė norma gali būti nuo 8 % iki 38,08 %, mėnesio įmoka nuo 103.69 € iki 159.27 € (tai priklauso nuo kredito termino ir palūkanų dydžio).Skirtingi kreditoriai gali taikyti ir kitus mokesčius, susijusius su vartojimo kreditu, todėl būtinai susipažinkite su visomis jų siūlomų kreditų sąlygomis | ||||
| 600 – 25 000€ | 12 – 84 mėn. | Pateikti paraišką | ||
| Pavyzdžiui, skolinantis 5 000 €, sutartį sudarant 48 mėn. laikotarpiui, metinė palūkanų norma – 4,5 %, mėnesinis administravimo mokestis – 0,45 % (bet ne mažiau 7 €) nuo visos kredito sumos, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 6552,84 €, mėnesio įmoka – 136,52 €, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma – 14,88 %. | ||||
 | 100 – 15 000€ | 3 – 72 mėn. | Pateikti paraišką | |
| Pavyzdžiui: jei pasiskolintumėte 1000 € 24 mėn. su fiksuotąja metų palūkanų norma 3,67 %, tai bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma būtų 1218,74 €, mėnesio įmoka – 50,78 €, mėnesio administravimo mokestis - 7,50 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 21,99 %, sutarties sudarymo mokestis – 0 €. Priklausomai nuo kredito sumos, termino ir metų palūkanų dydžio bendros vartojimo kredito kainos metinė norma gali būti nuo 21,99% iki 59,95 %, mėnesio įmoka gali būti nuo 50,78 € iki 83,34 €. | ||||
| 300 – 30 000€ | 3 – 120 mėn. | Pateikti paraišką | ||
| Pavyzdžiui, skolinantis 4000 EUR, sutartį sudarant 60 mėn. terminui, fiksuotoji metinė palūkanų norma - 8 %, tarpininkavimo mokestis 4,70 %, mėnesinis tarpininkavimo mokestis, skaičiuojamas nuo paskolos likučio 0,29 %, BVKKMN (bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) - 14,49 %, eilinės mėnesio įmokos suma - 87,93 EUR, Jums pervedama paskolos suma - 4000 EUR, visa grąžinama paskolos suma - 5463,80 EUR. | ||||
| 300 - 25 000€ | 1 - 7 metai | Pateikti paraišką | ||
| Tipinis paskolos pavyzdys: skolinantis 1000 EUR 5 metų terminui, išmokama paskolos suma - 940 EUR, fiksuotoji metinė palūkanų norma 10 proc., vienkartinis sutarties sudarymo mokestis – 4%, vienkartinis kreditingumo vertinimo mokestis - 20 EUR, mėnesinis administravimo mokestis – 0.37 % nuo paskolos likučio/mėn., BVKKMN (Bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) – 17.76 proc., įmokos suma – 23.09 EUR/mėn., visa grąžinama paskolos suma – 1385.23 EUR. Konkretus paskolos pasiūlymas kiekvienam klientui pateikiamas individualiai įvertinus jo mokumą, todėl siūlomos sąlygos gali skirtis nuo pateikiamų pavyzdyje. | ||||
| 50 – 10 000€ | 12 – 72 mėn. | Pateikti paraišką | ||
| Pavyzdžiui, skolinantis 300 €, sutartį sudarant 12 mėn. mėnesio įmoka – 32,19 €, MPN – 27,6%, sutarties sudarymo mokestis – 3,3 €/mėn., BVKKMN – 62,35%, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 386,28 €. | ||||
| 100 – 15 000€ | 3 – 72 mėn. | Pateikti paraišką | ||
| Pavyzdžiui: jei pasiskolintumėte 1000 € 66 mėn. su fiksuotąja metų palūkanų norma 1 % tai bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma būtų 1404,50 €, mėnesio įmoka – 21,28 €, mėnesio administravimo mokestis - 5,70 € bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 14 %, sutarties sudarymo mokestis – 0 €. Priklausomai nuo kredito sumos, termino ir metų palūkanų dydžio bendros vartojimo kredito kainos metinė norma gali būti nuo 14,00 % iki 59,95 %, mėnesio įmoka gali būti nuo 21,28 € iki 30,31 €. | ||||
 | 100 - 15 000€ | 3 mėn. - 3 metai | Pateikti paraišką | |
| Credit24 rekomenduoja skolintis atsakingai, įvertinus savo galimybes grąžinti. Suteiktą 500 € kredito limitą grąžinant per 36 mėn., fiksuota metinė palūkanų norma – 23.88%, minimali mėnesio įmoka – 19.69 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 27.09%, o bendra mokama suma – 708.70 €. | ||||
 | 100 – 5 000 € | 36 mėn. | Pateikti paraišką | |
| Suteiktą 500 € kredito limitą grąžinant per 36 mėn., fiksuota metinė palūkanų norma – 23.88 %, minimali mėnesio įmoka – 19.69 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 27.09 %, o bendra mokama suma – 708.70 €. Suteikus 1000 € vartojimo paskolą 36 mėn. laikotarpiui, fiksuota metinė palūkanų norma – 51.36 %, minimali mėnesio įmoka 54.96 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 66.51 %, o bendra mokama suma – 1978.40 €. | ||||
 | 300 - 15 000€ | 3 mėn. - 7 metai | Pateikti paraišką | |
| Standartinės Bendros Vartojimo Kredito Kainos Metinės Normos (BVKKMN) skaičiavimo pavyzdys: Bendra vartojimo kredito suma – 1500€, 36 mėn. terminui, bendra kredito gavėjo mokama suma – 2244.54€, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) – 32.4%, metinė palūkanų norma – 27.37%, mėnesinė įmoka – 62.35€, administravimo mokestis – 0%, sutarties sudarymo mokestis – 0%. Pavyzdyje pateikiamas preliminarus pasiūlymas, kuris gali skirtis nuo Jums pasiūlytų sąlygų, atsižvelgiant į atliktą Jūsų kreditingumo ir rizikos vertinimą. | ||||
 | 500 – 5 000 € | 12 – 60 mėn. | Pateikti paraišką | |
| Vartojimo kreditas yra iki 3 000 eurų paskola be užstato su 9 – 39 % metine palūkanų norma. Administravimo mokestis: 5,00 – 10,00 eurų per mėnesį. Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN): 26,4 – 84,7 %. Paskolos laikotarpis: 10 – 37 mėnesių. Mėnesinė įmoka 29,00 – 239,00 eurų. | ||||
Kas yra refinansavimas?
Refinansavimas yra finansinė priemonė, leidžianti jums peržiūrėti ir pakeisti jau turimas paskolas arba kredito įsipareigojimus. Pagrindinė šio proceso esmė – sujungti kelias paskolas į vieną, dažnai siekiant sumažinti mėnesines įmokas arba gauti geresnes palūkanų normas. Tokiu būdu, refinansavimas suteikia galimybę geriau valdyti savo finansus ir, žinoma, sutaupyti.
Šis procesas gali būti naudingas tiems, kurių finansinė situacija pasikeitė arba kurie nori optimizuoti savo skolų struktūrą. Svarbu pabrėžti, kad refinansavimas gali padėti sumažinti bendrą skolos naštą, jei naujos sąlygos yra palankesnės nei ankstesnės. Tai gali būti ypač aktualu ekonomikos laikotarpiais, kai palūkanų normos keičiasi.
Refinansavimo privalumai
Refinansavimas gali žymiai palengvinti jūsų finansinius įsipareigojimus. Vienas pagrindinių privalumų yra galimybė sumažinti mėnesio mokėjimus. Tai itin aktualu tiems, kurie turi kelis skirtingus kreditus ir nori sujungti juos į vieną mokėjimą. Be to, galima gauti patrauklesnes palūkanų normas, kurios padės sutaupyti ilgalaikėje perspektyvoje.
Vienas svarbiausių refinansavimo privalumų – tai stabilumo ir finansinio saugumo didinimas, kuris padės geriau valdyti savo biudžetą.
Refinansavimas suteikia daugiau kontrolės jūsų finansinei situacijai, o tai gali padėti pasiekti finansinį tikslą greičiau. Čia yra keletas papildomų privalumų:
- Lankstesnės mokėjimo sąlygos
- Mažiau stresų dėl apmokėtų skolų
- Geresnis kredito istorijos valdymas
Palyginimo lentelė
Norint rasti tinkamiausią sprendimą, svarbu išanalizuoti įvairius siūlomus variantus. Pateikiama žemiau palyginimo lentelė padeda lengvai suprasti skirtingų paslaugų skirtumus.
| Pavadinimas | Tipas | Palūkanų norma | Terminas |
|---|---|---|---|
| Pirma paslauga | Trumpalaikis kreditas | 2,5% | 6 mėn. |
| Antra paslauga | Vartojimo paskola | 3,1% | 24 mėn. |
| Trečia paslauga | Refinansavimas | 2,7% | 12 mėn. |
Dažniausiai naudojami refinansavimo būdai
Refinansavimas yra naudingas finansinis sprendimas. Jis leidžia sujungti kelis turimus kreditus į vieną ir taip sumažinti mėnesines išlaidas. Dažnai žmonės užmiršta apie šią galimybę, tačiau tai gali gerokai palengvinti jų biudžetą.
Daugumai žmonių refinansavimas yra būdas sumažinti palūkanų normą ir mėnesines išlaidas.
Dažniausiai naudojami metodai apima skolos konsolidavimą arba alternatyvius skolinimosi šaltinius su mažesnėmis palūkanomis. Šie būdai padeda optimizuoti asmenines finansines sąlygas ir suteikia lankstumo. Refinansavimą galima pritaikyti pagal asmeninę finansinę situaciją bei poreikius.
Nuomonės apie refinansavimą
Refinansavimo poveikis gali būti tema, kuri sukelia įvairiausias diskusijas. Kai kurie žmonės mano, kad refinansavimas yra puiki išeitis, siekiant sumažinti mėnesinius mokėjimus ar gauti geresnes palūkanų normas. Tokiu būdu, skolų naštą galima sumažinti ir pagerinti savo finansinę situaciją. Bet ar tai tikrai visada taip veikia? Kiti užsimena, kad refinansavimo procesas kartais *nematomas, ilguoju laikotarpiu gali padidinti bendrosios skolos sumą* dėl įvairių priežasčių, pavyzdžiui, dėl papildomų mokesčių.
Yra ir skeptikų, kurie teigia, kad refinansavimas tik laikinai palengvina situaciją, nors giliau įsišakniję finansiniai įpročiai lieka. Tuo tarpu, *neatsakingas refinansavimas gali vesti į dar didesnį skolų spėdą*, jei nesuprantate visų sąlygų ar neturite aiškaus plano skoloms atidengti. Todėl būtina atidžiai įvertinti visus niuansus ir galimas ilgalaikes pasekmes prieš nusprendžiant refinansuoti savo paskolas. Ar verta rizikuoti? Tai priklauso nuo individualios situacijos ir asmeninių finansinių tikslų.
Kai refinansavimas nerekomenduojamas
Refinansavimas gali būti naudinga priemonė, bet ne visada tinkama visiems atvejams. Kai paskolos sąlygos negerėja, verta pasvarstyti, ar tai tinkamas sprendimas. Jei jūsų nauji mokesčiai ir palūkanos išlieka tokie pat ar net didesni, refinansavimas gali tapti papildoma našta.
Turint įsiskolinimų skirtingoms institucijoms, refinansavimas gali atrodyti kaip išeitis, tačiau neapsimoka tai daryti esant jau geroms sutarties sąlygoms. Skolinautis už didesnes palūkanas arba prarasti kai kurias dabartines lengvatas nerekomenduojama.
Refinansavimas nelabai tinka padengti trumpalaikius finansinius sunkumus. Jei reikia greito ir mažo kredito padengimo, kitų finansų valdymo sprendimų paieška gali būti geresnė alternatyva. Vertėtų gerai apgalvoti visus aspektus prieš imantis didesnių įsipareigojimų.
Kaip pasirinkti tinkamą refinansavimo paslaugą?
Prieš pasirinkdami refinansavimo paslaugą, svarbu atlikti išsamų tyrimą. Įvertinkite savo finansinius poreikius ir esamas skolas, kad geriau suprastumėte, kokios paslaugos jums labiausiai tinka. Refinansavimas gali būti naudingas, jei jis padeda sumažinti jūsų mėnesines įmokas arba bendrą skolos kainą.
Atidžiai palyginkite įvairių paslaugų teikėjų siūlomas sąlygas. Atkreipkite dėmesį į palūkanų normas, papildomus mokesčius ir grąžinimo terminus. Tai padės apsispręsti geriau ir *priimti informuotą* sprendimą.
Galiausiai, būtina pasitarti su finansų specialistu arba patikimu konsultantu. Jų patirtis gali padėti išvengti klaidų ir užtikrinti, kad refinansavimas būtų naudingas jūsų finansinei situacijai.