Paskolų refinansavimas
Paskolų refinansavimas – tai galimybė sujungti kelias esamas paskolas į vieną. Ši paslauga padeda sumažinti mėnesines įmokas ir pagerinti finansinę padėtį. Žmonės dažnai renkasi refinansavimą dėl galimybės gauti palankesnes palūkanų normas arba pratęsti paskolos mokėjimo terminą. Tokiu būdu valdoma asmeninė finansinė situacija tampa paprastesnė ir efektyvesnė.
| Suma | Terminas | Pateikti paraišką | ||
|---|---|---|---|---|
| 50 – 30 000 € | 3 – 120 mėn. | Pateikti paraišką | ||
| Skolinantis 5 000 eurų, vartojimo kredito sutartį sudarant 60 mėnesių, metinė palūkanų norma – 3.4 proc., mėnesio įmoka – 103.69 eurai, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 9.33 proc., bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 6 221.4 eurų.Bendros vartojimo kredito kainos metinė norma gali būti nuo 8 % iki 38,08 %, mėnesio įmoka nuo 103.69 € iki 159.27 € (tai priklauso nuo kredito termino ir palūkanų dydžio).Skirtingi kreditoriai gali taikyti ir kitus mokesčius, susijusius su vartojimo kreditu, todėl būtinai susipažinkite su visomis jų siūlomų kreditų sąlygomis | ||||
| 600 – 25 000€ | 12 – 84 mėn. | Pateikti paraišką | ||
| Pavyzdžiui, skolinantis 5 000 €, sutartį sudarant 48 mėn. laikotarpiui, metinė palūkanų norma – 4,5 %, mėnesinis administravimo mokestis – 0,45 % (bet ne mažiau 7 €) nuo visos kredito sumos, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 6552,84 €, mėnesio įmoka – 136,52 €, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma – 14,88 %. | ||||
 | 100 – 15 000€ | 3 – 72 mėn. | Pateikti paraišką | |
| Pavyzdžiui: jei pasiskolintumėte 1000 € 24 mėn. su fiksuotąja metų palūkanų norma 3,67 %, tai bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma būtų 1218,74 €, mėnesio įmoka – 50,78 €, mėnesio administravimo mokestis - 7,50 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 21,99 %, sutarties sudarymo mokestis – 0 €. Priklausomai nuo kredito sumos, termino ir metų palūkanų dydžio bendros vartojimo kredito kainos metinė norma gali būti nuo 21,99% iki 59,95 %, mėnesio įmoka gali būti nuo 50,78 € iki 83,34 €. | ||||
| 300 – 30 000€ | 3 – 120 mėn. | Pateikti paraišką | ||
| Pavyzdžiui, skolinantis 4000 EUR, sutartį sudarant 60 mėn. terminui, fiksuotoji metinė palūkanų norma - 8 %, tarpininkavimo mokestis 4,70 %, mėnesinis tarpininkavimo mokestis, skaičiuojamas nuo paskolos likučio 0,29 %, BVKKMN (bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) - 14,49 %, eilinės mėnesio įmokos suma - 87,93 EUR, Jums pervedama paskolos suma - 4000 EUR, visa grąžinama paskolos suma - 5463,80 EUR. | ||||
| 300 - 25 000€ | 1 - 7 metai | Pateikti paraišką | ||
| Tipinis paskolos pavyzdys: skolinantis 1000 EUR 5 metų terminui, išmokama paskolos suma - 940 EUR, fiksuotoji metinė palūkanų norma 10 proc., vienkartinis sutarties sudarymo mokestis – 4%, vienkartinis kreditingumo vertinimo mokestis - 20 EUR, mėnesinis administravimo mokestis – 0.37 % nuo paskolos likučio/mėn., BVKKMN (Bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) – 17.76 proc., įmokos suma – 23.09 EUR/mėn., visa grąžinama paskolos suma – 1385.23 EUR. Konkretus paskolos pasiūlymas kiekvienam klientui pateikiamas individualiai įvertinus jo mokumą, todėl siūlomos sąlygos gali skirtis nuo pateikiamų pavyzdyje. | ||||
| 50 – 10 000€ | 12 – 72 mėn. | Pateikti paraišką | ||
| Pavyzdžiui, skolinantis 300 €, sutartį sudarant 12 mėn. mėnesio įmoka – 32,19 €, MPN – 27,6%, sutarties sudarymo mokestis – 3,3 €/mėn., BVKKMN – 62,35%, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 386,28 €. | ||||
| 100 – 15 000€ | 3 – 72 mėn. | Pateikti paraišką | ||
| Pavyzdžiui: jei pasiskolintumėte 1000 € 66 mėn. su fiksuotąja metų palūkanų norma 1 % tai bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma būtų 1404,50 €, mėnesio įmoka – 21,28 €, mėnesio administravimo mokestis - 5,70 € bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 14 %, sutarties sudarymo mokestis – 0 €. Priklausomai nuo kredito sumos, termino ir metų palūkanų dydžio bendros vartojimo kredito kainos metinė norma gali būti nuo 14,00 % iki 59,95 %, mėnesio įmoka gali būti nuo 21,28 € iki 30,31 €. | ||||
 | 100 - 15 000€ | 3 mėn. - 3 metai | Pateikti paraišką | |
| Credit24 rekomenduoja skolintis atsakingai, įvertinus savo galimybes grąžinti. Suteiktą 500 € kredito limitą grąžinant per 36 mėn., fiksuota metinė palūkanų norma – 23.88%, minimali mėnesio įmoka – 19.69 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 27.09%, o bendra mokama suma – 708.70 €. | ||||
 | 100 – 5 000 € | 36 mėn. | Pateikti paraišką | |
| Suteiktą 500 € kredito limitą grąžinant per 36 mėn., fiksuota metinė palūkanų norma – 23.88 %, minimali mėnesio įmoka – 19.69 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 27.09 %, o bendra mokama suma – 708.70 €. Suteikus 1000 € vartojimo paskolą 36 mėn. laikotarpiui, fiksuota metinė palūkanų norma – 51.36 %, minimali mėnesio įmoka 54.96 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 66.51 %, o bendra mokama suma – 1978.40 €. | ||||
 | 300 - 15 000€ | 3 mėn. - 7 metai | Pateikti paraišką | |
| Standartinės Bendros Vartojimo Kredito Kainos Metinės Normos (BVKKMN) skaičiavimo pavyzdys: Bendra vartojimo kredito suma – 1500€, 36 mėn. terminui, bendra kredito gavėjo mokama suma – 2244.54€, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) – 32.4%, metinė palūkanų norma – 27.37%, mėnesinė įmoka – 62.35€, administravimo mokestis – 0%, sutarties sudarymo mokestis – 0%. Pavyzdyje pateikiamas preliminarus pasiūlymas, kuris gali skirtis nuo Jums pasiūlytų sąlygų, atsižvelgiant į atliktą Jūsų kreditingumo ir rizikos vertinimą. | ||||
 | 500 – 5 000 € | 12 – 60 mėn. | Pateikti paraišką | |
| Vartojimo kreditas yra iki 3 000 eurų paskola be užstato su 9 – 39 % metine palūkanų norma. Administravimo mokestis: 5,00 – 10,00 eurų per mėnesį. Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN): 26,4 – 84,7 %. Paskolos laikotarpis: 10 – 37 mėnesių. Mėnesinė įmoka 29,00 – 239,00 eurų. | ||||
Refinansavimo privalumai
Refinansavimas suteikia galimybę sumažinti tiek palūkanų normą, tiek mėnesines įmokas. Tai gali reikšmingai palengvinti mėnesinį biudžetą, suteikiant daugiau galimybių taupyti arba paskirstyti lėšas kitoms reikmėms. Sumažėjusios palūkanos taip pat gali padėti sutaupyti visą paskolos laikotarpį, leisdamos pasijusti finansiškai stabilesniems. Mažesnės įmokos gali būti naudinga sprendžiant trumpalaikes finansines problemas, be ilgalaikių pasekmių. Refinansavimas gali suteikti naują pradžią, pastiprinant jūsų finansinę savikontrolę.
Kaip pasirinkti tinkamą refinansavimo pasiūlymą?
Renkatės paskolų refinansavimo pasiūlymą? Svarbu atkreipti dėmesį į keletą dalykų, kad pasirinkimas būtų tinkamas:
- Palūkanų norma: Palyginkite siūlomas palūkanų normas. Mažesnė norma gali reikšti mažiau mokėtinas sumas.
- Sąlygos: Skaitykite sutarties sąlygas atidžiai. Įsitikinkite, kad nėra paslėptų mokesčių arba netikėtų sąlygų.
- Įmonės reputacija: Patikrinkite, ar įmonė turi gerą reputaciją. Klientų atsiliepimai internete gali suteikti naudingos informacijos.
- Ankstyvo grąžinimo galimybės: Pasidomėkite, ar yra galimybė anksčiau grąžinti paskolą be papildomų mokesčių.
Atsižvelgiant į šiuos veiksnius, pasirinkimas taps lengvesnis ir saugesnis.
Dažnos klaidos refinansuojant paskolas
Norint išvengti nesusipratimų ir finansinių sunkumų, būtina atkreipti dėmesį į dažniausiai pasitaikančias klaidas refinansuojant paskolas.
- Neteisingai įvertinamos sąlygos. Svarbu kruopščiai išanalizuoti visas pasiūlymo detales, ypač palūkanų normą ir mokesčius.
- Neįvertinama bendra skolos suma. Būtina žinoti tikslią galutinę sumą, kurią reikės sumokėti, kad išvengtumėte netikėtumų.
- Pamirštama atlikti rinkos tyrimą. Nepraleiskite galimybės palyginti pasiūlymus ir pasirinkti geriausias sąlygas.
- Pervertinamas skubėjimas. Priimdami greitus sprendimus, galite praleisti svarbias sąlygas arba pasirinkti nepalankų pasiūlymą.
- Ignoruojamas skolinimosi gebėjimas. Nepakankamai įvertinus savo finansinę padėtį, gali kilti rizika prisiimti per didelę finansinę naštą.
Kiekvienas gali refinansuoti?
Refinansavimas yra galimas beveik visiems, tačiau yra tam tikros sąlygos. Svarbu turėti stabilias pajamas, nes pajamų tęstinumas užtikrina galimybę grąžinti naują paskolą. Taip pat, būtina turėti teigiamą kredito istoriją. Refinansavimas suteikiamas tik tiems, kurie vykdo finansinius įsipareigojimus laiku. Paprastai norint refinansuoti paskolas, svarbu būti Lietuvos piliečiu arba turėti nuolatinį gyvenamąją vietą čia.
Populiarūs paskolų tipai refinansavimui
Refinansuojant paskolas, dažniausiai dėmesys skiriamas kelioms esminėms grupėms. Tai apima vartojimo, kreditų kortelių, automobilių ir būsto paskolas.
| Paskolos tipas | Nauda |
|---|---|
| Vartojimo paskolos | Leidžia sutaupyti sumažinant palūkanų normą ir mėnesinę įmoką |
| Kreditai kortelėms | Gali padėti sumažinti kreditinės kortelės mokesčius ir palūkanas |
| Automobilių paskolos | Suteikia galimybę gauti geresnę palūkanų normą ir mažesnę mėnesinę įmoką |
| Būsto paskolos | Refinansavimas gali sumažinti būsto paskolos palūkanų normą ir sutrumpinti grąžinimo laikotarpį |
Kada neturėtumėte rinktis refinansavimo?
Refinansavimas gali būti netinkamas, jei esate nestabilioje finansinėje situacijoje. Jei jūsų pajamos nėra stabilios arba pakankamos, galite susidurti su dar didesnėmis skolos problemomis. Taip pat svarbu įvertinti papildomas išlaidas, susijusias su refinansavimu, tokias kaip administraciniai mokesčiai. Jeigu dabartinės paskolos sąlygos yra palankios arba artimiausiu metu planuojate mokėjimai bus baigti, refinansavimas gali būti nebūtinas.
Refinansavimas gali nepadėti, jei neturite finansinio plano, kaip tvarkyti naujas paskolos sąlygas.
Taip pat, jei dabartinės palūkanos yra žymiai mažesnės nei siūlomos, gali būti, kad naudos iš refinansavimo nepatirsite.
Mitai apie paskolų refinansavimą
Daugelis mano, kad paskolų refinansavimas yra sudėtingas procesas, tačiau iš tiesų jis gali būti paprastesnis nei atrodo. Dažnas klaidingas mitas – refinansavimas pablogina kredito reitingą. Tai netiesa, jei mokėjimai atliekami laiku, kreditinis reitingas gali net pagerėti. Kiti mano, kad reikia laukti, kol baigsis senos paskolos terminas, tačiau iš tikrųjų refinansuoti galima bet kuriuo momentu, siekiant naudingesnių sąlygų.