Paskola su užstatu
Ieškant paskolos su užstatu, svarbu suprasti, kaip tokios paskolos veikia. Šio tipo paskola suteikiama užtikrinant turimu turtu, pavyzdžiui, automobiliu ar nekilnojamuoju turtu. Dažnai tai leidžia gauti palankesnes palūkanų normas, nes užtikrintas turtas sumažina riziką kreditoriui. Prieš pasirinkdami, atidžiai įvertinkite savo galimybes ir tiksliai žinokite, kas bus užstatas. Tai svarbus sprendimas, reikalaujantis atsakingo požiūrio ir gerai apsvarstytų žingsnių.
| Suma | Terminas | Pateikti paraišką | ||
|---|---|---|---|---|
| 50 – 30 000 € | 3 – 120 mėn. | Pateikti paraišką | ||
| Skolinantis 5 000 eurų, vartojimo kredito sutartį sudarant 60 mėnesių, metinė palūkanų norma – 3.4 proc., mėnesio įmoka – 103.69 eurai, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 9.33 proc., bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 6 221.4 eurų.Bendros vartojimo kredito kainos metinė norma gali būti nuo 8 % iki 38,08 %, mėnesio įmoka nuo 103.69 € iki 159.27 € (tai priklauso nuo kredito termino ir palūkanų dydžio).Skirtingi kreditoriai gali taikyti ir kitus mokesčius, susijusius su vartojimo kreditu, todėl būtinai susipažinkite su visomis jų siūlomų kreditų sąlygomis | ||||
| 600 – 25 000€ | 12 – 84 mėn. | Pateikti paraišką | ||
| Pavyzdžiui, skolinantis 5 000 €, sutartį sudarant 48 mėn. laikotarpiui, metinė palūkanų norma – 4,5 %, mėnesinis administravimo mokestis – 0,45 % (bet ne mažiau 7 €) nuo visos kredito sumos, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 6552,84 €, mėnesio įmoka – 136,52 €, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma – 14,88 %. | ||||
 | 100 – 15 000€ | 3 – 72 mėn. | Pateikti paraišką | |
| Pavyzdžiui: jei pasiskolintumėte 1000 € 24 mėn. su fiksuotąja metų palūkanų norma 3,67 %, tai bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma būtų 1218,74 €, mėnesio įmoka – 50,78 €, mėnesio administravimo mokestis - 7,50 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 21,99 %, sutarties sudarymo mokestis – 0 €. Priklausomai nuo kredito sumos, termino ir metų palūkanų dydžio bendros vartojimo kredito kainos metinė norma gali būti nuo 21,99% iki 59,95 %, mėnesio įmoka gali būti nuo 50,78 € iki 83,34 €. | ||||
| 300 – 30 000€ | 3 – 120 mėn. | Pateikti paraišką | ||
| Pavyzdžiui, skolinantis 4000 EUR, sutartį sudarant 60 mėn. terminui, fiksuotoji metinė palūkanų norma - 8 %, tarpininkavimo mokestis 4,70 %, mėnesinis tarpininkavimo mokestis, skaičiuojamas nuo paskolos likučio 0,29 %, BVKKMN (bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) - 14,49 %, eilinės mėnesio įmokos suma - 87,93 EUR, Jums pervedama paskolos suma - 4000 EUR, visa grąžinama paskolos suma - 5463,80 EUR. | ||||
| 300 - 25 000€ | 1 - 7 metai | Pateikti paraišką | ||
| Tipinis paskolos pavyzdys: skolinantis 1000 EUR 5 metų terminui, išmokama paskolos suma - 940 EUR, fiksuotoji metinė palūkanų norma 10 proc., vienkartinis sutarties sudarymo mokestis – 4%, vienkartinis kreditingumo vertinimo mokestis - 20 EUR, mėnesinis administravimo mokestis – 0.37 % nuo paskolos likučio/mėn., BVKKMN (Bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) – 17.76 proc., įmokos suma – 23.09 EUR/mėn., visa grąžinama paskolos suma – 1385.23 EUR. Konkretus paskolos pasiūlymas kiekvienam klientui pateikiamas individualiai įvertinus jo mokumą, todėl siūlomos sąlygos gali skirtis nuo pateikiamų pavyzdyje. | ||||
| 50 – 10 000€ | 12 – 72 mėn. | Pateikti paraišką | ||
| Pavyzdžiui, skolinantis 300 €, sutartį sudarant 12 mėn. mėnesio įmoka – 32,19 €, MPN – 27,6%, sutarties sudarymo mokestis – 3,3 €/mėn., BVKKMN – 62,35%, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 386,28 €. | ||||
| 100 – 15 000€ | 3 – 72 mėn. | Pateikti paraišką | ||
| Pavyzdžiui: jei pasiskolintumėte 1000 € 66 mėn. su fiksuotąja metų palūkanų norma 1 % tai bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma būtų 1404,50 €, mėnesio įmoka – 21,28 €, mėnesio administravimo mokestis - 5,70 € bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 14 %, sutarties sudarymo mokestis – 0 €. Priklausomai nuo kredito sumos, termino ir metų palūkanų dydžio bendros vartojimo kredito kainos metinė norma gali būti nuo 14,00 % iki 59,95 %, mėnesio įmoka gali būti nuo 21,28 € iki 30,31 €. | ||||
 | 100 - 15 000€ | 3 mėn. - 3 metai | Pateikti paraišką | |
| Credit24 rekomenduoja skolintis atsakingai, įvertinus savo galimybes grąžinti. Suteiktą 500 € kredito limitą grąžinant per 36 mėn., fiksuota metinė palūkanų norma – 23.88%, minimali mėnesio įmoka – 19.69 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 27.09%, o bendra mokama suma – 708.70 €. | ||||
 | 100 – 5 000 € | 36 mėn. | Pateikti paraišką | |
| Suteiktą 500 € kredito limitą grąžinant per 36 mėn., fiksuota metinė palūkanų norma – 23.88 %, minimali mėnesio įmoka – 19.69 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 27.09 %, o bendra mokama suma – 708.70 €. Suteikus 1000 € vartojimo paskolą 36 mėn. laikotarpiui, fiksuota metinė palūkanų norma – 51.36 %, minimali mėnesio įmoka 54.96 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 66.51 %, o bendra mokama suma – 1978.40 €. | ||||
 | 300 - 15 000€ | 3 mėn. - 7 metai | Pateikti paraišką | |
| Standartinės Bendros Vartojimo Kredito Kainos Metinės Normos (BVKKMN) skaičiavimo pavyzdys: Bendra vartojimo kredito suma – 1500€, 36 mėn. terminui, bendra kredito gavėjo mokama suma – 2244.54€, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) – 32.4%, metinė palūkanų norma – 27.37%, mėnesinė įmoka – 62.35€, administravimo mokestis – 0%, sutarties sudarymo mokestis – 0%. Pavyzdyje pateikiamas preliminarus pasiūlymas, kuris gali skirtis nuo Jums pasiūlytų sąlygų, atsižvelgiant į atliktą Jūsų kreditingumo ir rizikos vertinimą. | ||||
 | 500 – 5 000 € | 12 – 60 mėn. | Pateikti paraišką | |
| Vartojimo kreditas yra iki 3 000 eurų paskola be užstato su 9 – 39 % metine palūkanų norma. Administravimo mokestis: 5,00 – 10,00 eurų per mėnesį. Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN): 26,4 – 84,7 %. Paskolos laikotarpis: 10 – 37 mėnesių. Mėnesinė įmoka 29,00 – 239,00 eurų. | ||||
Kodėl verta rinktis paskolą su užstatu?
Paskola su užstatu gali būti patraukli galimybė, ieškant finansavimo sprendimų. Viena iš pagrindinių priežasčių, kodėl žmonės pasirenka šią paskolą, yra stabilumas. Kreditoriams užstatas suteikia daugiau pasitikėjimo, todėl dažnai siūlomos palankesnės sąlygos. Tai reiškia, kad galite tikėtis mažesnių palūkanų normų, palyginti su neužtikrintomis paskolomis.
Paskola su užstatu leidžia gauti reikalingas lėšas, tuo pačiu išlaikant didesnę kontrolę savo finansams.
Be to, ši paskola tinka tiems, kurie turi vertingą turtą, kaip nekilnojamasis turtas ar automobilis. Užstatas ne tik palengvina paskolos gavimą, bet ir suteikia galimybę gauti didesnę sumą ilgesniam laikotarpiui. Tuo tarpu, svarbu atsakingai įvertinti finansines galimybes grąžinti paskolą, kad nepatektumėte į nereikalingus įsipareigojimus.
Kaip veikia paskolos su užstatu?
Paskolos su užstatu yra finansinės priemonės, kai paskolos suma yra susieta su konkretaus turto verte. Dažniausiai kaip užstatas naudojamas nekilnojamasis turtas ar automobilis. Paskolos davėjai dažnai reikalauja, kad užstatas būtų pilnai apdraustas, o turto vertė turėtų būti pakankamai didelė, kad būtų galima padengti paskolą, jei skolininkas nevykdo įsipareigojimų.
Paskolos gavimo procesas paprastai prasideda nuo vertinimo, kuriuo nustatoma užstato vertė. Šis procesas gali užtrukti kelias dienas. Jei vertinimas patvirtinamas, rengiamas paskolos sutartis, kurią abi šalys turi pasirašyti. Svarbu atsižvelgti į tai, kad nesulaukę laiku mokėjimų, paskolos teikėjai turi teisę konfiskuoti užstatytą turtą.
Pagrindinės užstato rūšys
Užstatas gali būti įvairių formų, kiekviena turi savo ypatybes. Paprastai naudojamos užstato rūšys apima nekilnojamąjį turtą, transporto priemones, investicinius vertybinius popierius ir vertingus asmeninius daiktus. Užstato pasirinkimas priklauso nuo paskolos sumos ir sąlygų.
| Užstato tipas | Aprašymas |
|---|---|
| Nekilnojamasis turtas | Dažnai naudojamas didelėms paskoloms. Tai gali būti jūsų būstas ar komercinė nuosavybė. |
| Transporto priemonės | Apima automobilius, motociklus ir kt. Tinka vidutinėms paskoloms. |
| Investiciniai vertybiniai popieriai | Akcijos, obligacijos gali būti naudojamos kaip užstatas, priklausomai nuo jų vertės. |
| Vertingi asmeniniai daiktai | Aukso papuošalai, meno kūriniai, turintys nuolatinę rinkos vertę. |
Privalumai ir trūkumai
Paskola su užstatu gali turėti įvairių privalumų. Pagrindinis iš jų yra mažesnės palūkanų normos, nes užstatas sumažina finansinę riziką skolintojui. Taip pat tokią paskolą lengviau gauti, ypač jei turite turto, kurį galite pateikti kaip užstatą. Tokios paskolos dažnai taip pat leidžia pasiskolinti didesnes sumas, kurios gali būti naudingos didesniems projektams finansuoti.
„Paskola su užstatu leidžia pasinaudoti mažesnėmis palūkanų normomis ir didesnėmis galimybėmis gauti reikalingą finansavimą.”
Tačiau yra ir trūkumai. Praradimo rizika yra viena didžiausių minusų, nes turtas gali būti konfiskuotas, jei paskola nebus grąžinta laiku. Kartais paskolos su užstatu taip pat ilgiau trunka apdoroti dėl turto vertės vertinimo proceso. Svarbu įvertinti, ar toks finansinis įsipareigojimas yra tinkamas jūsų situacijai.
Dažniausiai pasitaikančios klaidos
Renkantis paskolą su užstatu, verta žinoti, kokias klaidas dažniausiai daro žmonės, kad jų išvengti. Štai keletas iš jų:
- Neteisingas užstato vertės įvertinimas.
- Pasiskolinamos sumos viršijimas.
- Neatsižvelgimas į paslėptus mokesčius ar sutarties sąlygas.
- Įsipareigojimų be pilno finansinio planavimo priėmimas.
- Nesuderinama grąžinimo trukmė su pajamų lūkesčiais.
Alternatyvūs sprendimai
Ieškant finansinių sprendimų, verta pažvelgti į alternatyvas, kurios gali padėti išvengti didelės įsipareigojimo naštos. Pirma, investavimas į mažesnius trumpalaikius kreditus gali būti gera pradžia. Tokie trumpalaikiai kreditai gali greitai suteikti reikiamą sumą, tačiau reikalauja atidžios skaičiavimo ir atsakingo požiūrio.
Be to, svarbu atkreipti dėmesį į bendrą finansinį planavimą ir biudžeto sudarymą. Neretai gali padėti konsultacija su finansų ekspertu ar patarėju. Tai gali padėti nustatyti, ar tam tikros taupymo priemonės ar mažos neurotikos strategijos gali būti įgyvendinamos nenorint įsiskolinti. Alternatyvos gali būti veiksmingas būdas užtikrinti finansinį stabilumą be papildomų skolų.
Rinkos tendencijos ir ateities perspektyvos
Ateities paskolų su užstatu rinka Lietuvoje atrodo perspektyvi ir kupina galimybių. Šiuo metu stebimas didėjantis susidomėjimas asmeninėmis paskolomis, nes vis daugiau žmonių renkasi užsitikrinti mažesnius palūkanų tarifus ir lankstesnes grąžinimo sąlygas. Tokios paskolos tampa vis populiaresnės, kai siekiama pasinaudoti turtiniu turtu siekiant gauti geresnes sąlygas.
Ateityje rinkai gali įtakoti technologiniai pokyčiai. Fintech inovacijos, tokios kaip išmaniosios sutartys ir blokų grandinė, gali pakeisti paskolų išdavimo procesus, padidindamos jų greitį ir saugumą. Be to, ekonominiai veiksniai, tokie kaip palūkanų normų svyravimai ir infliacija, gali tiesiogiai paveikti rinkos dinamiką. Šie aspektai lems, kaip ateityje vystysis „paskolų su užstatu” pasiūla Lietuvoje.