Lizingas ar paskola
Renkantis tarp lizingo ir paskolos, svarbu įvertinti savo finansinius tikslus bei galimybes. Lizingas leidžia naudotis daikto vertės kritimu, kur kas patraukliau gali atrodyti, kai nereikia iš karto sumokėti visos sumos. Tuo tarpu paskola suteikia laisvę pilnai valdyti savo pirkinį, bet dažnai reikalauja didesnių pradinio kapitalo įnašų. Finansinių sąlygų lankstumas, terminas ir galimi papildomi mokesčiai yra pagrindiniai aspektai, kuriuos verta apsvarstyti priimant sprendimą.
| Suma | Terminas | Pateikti paraišką | ||
|---|---|---|---|---|
| 50 – 30 000 € | 3 – 120 mėn. | Pateikti paraišką | ||
| Skolinantis 5 000 eurų, vartojimo kredito sutartį sudarant 60 mėnesių, metinė palūkanų norma – 3.4 proc., mėnesio įmoka – 103.69 eurai, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 9.33 proc., bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 6 221.4 eurų.Bendros vartojimo kredito kainos metinė norma gali būti nuo 8 % iki 38,08 %, mėnesio įmoka nuo 103.69 € iki 159.27 € (tai priklauso nuo kredito termino ir palūkanų dydžio).Skirtingi kreditoriai gali taikyti ir kitus mokesčius, susijusius su vartojimo kreditu, todėl būtinai susipažinkite su visomis jų siūlomų kreditų sąlygomis | ||||
| 600 – 25 000€ | 12 – 84 mėn. | Pateikti paraišką | ||
| Pavyzdžiui, skolinantis 5 000 €, sutartį sudarant 48 mėn. laikotarpiui, metinė palūkanų norma – 4,5 %, mėnesinis administravimo mokestis – 0,45 % (bet ne mažiau 7 €) nuo visos kredito sumos, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 6552,84 €, mėnesio įmoka – 136,52 €, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma – 14,88 %. | ||||
 | 100 – 15 000€ | 3 – 72 mėn. | Pateikti paraišką | |
| Pavyzdžiui: jei pasiskolintumėte 1000 € 24 mėn. su fiksuotąja metų palūkanų norma 3,67 %, tai bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma būtų 1218,74 €, mėnesio įmoka – 50,78 €, mėnesio administravimo mokestis - 7,50 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 21,99 %, sutarties sudarymo mokestis – 0 €. Priklausomai nuo kredito sumos, termino ir metų palūkanų dydžio bendros vartojimo kredito kainos metinė norma gali būti nuo 21,99% iki 59,95 %, mėnesio įmoka gali būti nuo 50,78 € iki 83,34 €. | ||||
| 300 – 30 000€ | 3 – 120 mėn. | Pateikti paraišką | ||
| Pavyzdžiui, skolinantis 4000 EUR, sutartį sudarant 60 mėn. terminui, fiksuotoji metinė palūkanų norma - 8 %, tarpininkavimo mokestis 4,70 %, mėnesinis tarpininkavimo mokestis, skaičiuojamas nuo paskolos likučio 0,29 %, BVKKMN (bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) - 14,49 %, eilinės mėnesio įmokos suma - 87,93 EUR, Jums pervedama paskolos suma - 4000 EUR, visa grąžinama paskolos suma - 5463,80 EUR. | ||||
| 300 - 25 000€ | 1 - 7 metai | Pateikti paraišką | ||
| Tipinis paskolos pavyzdys: skolinantis 1000 EUR 5 metų terminui, išmokama paskolos suma - 940 EUR, fiksuotoji metinė palūkanų norma 10 proc., vienkartinis sutarties sudarymo mokestis – 4%, vienkartinis kreditingumo vertinimo mokestis - 20 EUR, mėnesinis administravimo mokestis – 0.37 % nuo paskolos likučio/mėn., BVKKMN (Bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) – 17.76 proc., įmokos suma – 23.09 EUR/mėn., visa grąžinama paskolos suma – 1385.23 EUR. Konkretus paskolos pasiūlymas kiekvienam klientui pateikiamas individualiai įvertinus jo mokumą, todėl siūlomos sąlygos gali skirtis nuo pateikiamų pavyzdyje. | ||||
| 50 – 10 000€ | 12 – 72 mėn. | Pateikti paraišką | ||
| Pavyzdžiui, skolinantis 300 €, sutartį sudarant 12 mėn. mėnesio įmoka – 32,19 €, MPN – 27,6%, sutarties sudarymo mokestis – 3,3 €/mėn., BVKKMN – 62,35%, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 386,28 €. | ||||
| 100 – 15 000€ | 3 – 72 mėn. | Pateikti paraišką | ||
| Pavyzdžiui: jei pasiskolintumėte 1000 € 66 mėn. su fiksuotąja metų palūkanų norma 1 % tai bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma būtų 1404,50 €, mėnesio įmoka – 21,28 €, mėnesio administravimo mokestis - 5,70 € bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 14 %, sutarties sudarymo mokestis – 0 €. Priklausomai nuo kredito sumos, termino ir metų palūkanų dydžio bendros vartojimo kredito kainos metinė norma gali būti nuo 14,00 % iki 59,95 %, mėnesio įmoka gali būti nuo 21,28 € iki 30,31 €. | ||||
 | 100 - 15 000€ | 3 mėn. - 3 metai | Pateikti paraišką | |
| Credit24 rekomenduoja skolintis atsakingai, įvertinus savo galimybes grąžinti. Suteiktą 500 € kredito limitą grąžinant per 36 mėn., fiksuota metinė palūkanų norma – 23.88%, minimali mėnesio įmoka – 19.69 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 27.09%, o bendra mokama suma – 708.70 €. | ||||
 | 100 – 5 000 € | 36 mėn. | Pateikti paraišką | |
| Suteiktą 500 € kredito limitą grąžinant per 36 mėn., fiksuota metinė palūkanų norma – 23.88 %, minimali mėnesio įmoka – 19.69 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 27.09 %, o bendra mokama suma – 708.70 €. Suteikus 1000 € vartojimo paskolą 36 mėn. laikotarpiui, fiksuota metinė palūkanų norma – 51.36 %, minimali mėnesio įmoka 54.96 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 66.51 %, o bendra mokama suma – 1978.40 €. | ||||
 | 300 - 15 000€ | 3 mėn. - 7 metai | Pateikti paraišką | |
| Standartinės Bendros Vartojimo Kredito Kainos Metinės Normos (BVKKMN) skaičiavimo pavyzdys: Bendra vartojimo kredito suma – 1500€, 36 mėn. terminui, bendra kredito gavėjo mokama suma – 2244.54€, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) – 32.4%, metinė palūkanų norma – 27.37%, mėnesinė įmoka – 62.35€, administravimo mokestis – 0%, sutarties sudarymo mokestis – 0%. Pavyzdyje pateikiamas preliminarus pasiūlymas, kuris gali skirtis nuo Jums pasiūlytų sąlygų, atsižvelgiant į atliktą Jūsų kreditingumo ir rizikos vertinimą. | ||||
 | 500 – 5 000 € | 12 – 60 mėn. | Pateikti paraišką | |
| Vartojimo kreditas yra iki 3 000 eurų paskola be užstato su 9 – 39 % metine palūkanų norma. Administravimo mokestis: 5,00 – 10,00 eurų per mėnesį. Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN): 26,4 – 84,7 %. Paskolos laikotarpis: 10 – 37 mėnesių. Mėnesinė įmoka 29,00 – 239,00 eurų. | ||||
Lizingo pranašumai ir trūkumai
Lizingas gali būti geras pasirinkimas norint įsigyti brangesnes prekes arba automobilius ne vienu kartu. Vienas iš pagrindinių lizingo privalumų yra galimybė mokėti dalimis, taip išvengiant didelio finansinio spaudimo. Tai suteikia galimybę tvarkyti biudžetą ir išvengti didelių išlaidų iš karto. Tačiau net ir tokia sistema turi trūkumų. Dažnai lizingo sutartys gali turėti aukštus palūkanų tarifus, o ilgalaikės sutartys gali sukelti finansinę naštą ateityje.
- Lizingas leidžia įsigyti brangias prekes laipsniškai, mokant už jas dalimis.
- Sutartys gali turėti aukštus mokesčius ir palūkanas, tad svarbu atidžiai skaityti sąlygas.
- Ilgalaikės sutartys gali riboti finansinį lankstumą būsimuose planuose.
Nusprendus, ar lizingas ar paskola yra tinkamiausias pasirinkimas, būtina atsižvelgti į asmeninius finansinius tikslus ir aplinkybes. Kruopščiai įvertinkite visas galimybes ir išlaidas, kad galėtumėte pasirinkti geriausią sprendimą savo situacijai.
Paskolos pranašumai ir trūkumai
Paskolos gali padėti įgyvendinti įvairius finansinius tikslus, tačiau svarbu suprasti jų privalumus bei trūkumus prieš pasirašant sutartį. Daug žmonių mano, kad paskolos yra puikus būdas greitai gauti reikalingas lėšas.
- Paprastas lėšų gavimas: Paskolos gali pasiūlyti greitą ir lengvą būdą gauti didelę pinigų sumą, dėl ko jos naudingos tiek mažiems, tiek dideliems pirkiniams.
- Nustatytos palūkanų normos:
- Kai kurie kreditoriai siūlo fiksuotas palūkanų normas, tai suteikia stabilumo palūkanų mokėjimams ir palengvina biudžeto planavimą.
- Įvairi paskolų trukmė:
- Galimybė rinktis iš skirtingų paskolų trukmių leidžia rasti tinkamiausią variantą pagal jūsų finansinę padėtį ir poreikius.
Nepaisant privalumų, paskolos taip pat turi ir trūkumų, kuriuos būtina apsvarstyti:
- Palūkanų išlaidos:
- Privalomas palūkanų mokėjimas gali pabranginti visą paskolos kainą, todėl svarbu atidžiai stebėti palūkanų normas.
- Galimos skolos spąstai:
- Nepavykus tinkamai valdyti savo finansų, padidėja rizika įklimpti į skolas.
- Finansinė atsakomybė:
- Paskolos reikalauja griežtos finansinės drausmės ir ilgalaikio įsipareigojimo mokėti reguliarų mokestį.
Finansų valdymo patarimai
Efektyvus finansų valdymas gali padėti išvengti nemažų išlaidų ir netikėtų skolų. Pirmasis žingsnis – sukurti biudžetą ir laikytis jo. Sekite savo pajamas bei išlaidas, kad suvoktumėte, kur nuteka jūsų pinigai. Taip pat svarbu turėti skubios pagalbos fondą nenumatytiems atvejams. Jei svarstote apie lizingą ar paskolą, palyginkite įvairius pasiūlymus ir pasirinkite tą, kurio sąlygos jums yra palankiausios. Neskubėkite priimti skubotų sprendimų – planuokite savo finansus atsakingai.
Pasirinkimo sunkumas
Apsvarstant galimybes tarp lizingo ir paskolos, dažnai tampa aišku, kad sprendimas nėra toks paprastas kaip atrodo iš pirmo žvilgsnio.
Šios finansinės paslaugos turi savų privalumų ir trūkumų, todėl, siekiant tinkamai įvertinti kiekvieną iš jų, svarbu suprasti, kokie yra jūsų finansiniai tikslai. Pasirinkimas tarp lizingo ir paskolos gali būti gana sudėtingas dėl skirtingų sąlygų ir reikalavimų, kurie veikia ilgalaikį finansinį stabilumą. Nors lizingas leidžia lengviau įsigyti brangesnius pirkinius, paskola suteikia daugiau nuosavybės ir lankstumo ateityje. Kiekviena iš šių galimybių gali būti tinkama skirtingoms situacijoms, todėl verta gerai apgalvoti savo pasirinkimą prieš priimant sprendimą.
Kada rinktis lizingą?
Lizingas gali būti naudingas, kai reikalingas didesnis pirkimas, pavyzdžiui, automobilis, buitinė technika ar speciali įranga. Tai leidžia naudotis prekėmis dabar, sumokant už jas palaipsniui. Jei turite stabilias pajamas, tačiau norite išlaikyti savo santaupas nenumatytiems atvejams, lizingas gali būti tinkama alternatyva. Taip pat lizingas gali būti naudingas, kai nenorite prisirišti prie turto ilgam laikotarpiui.
Kada rinktis paskolą?
Nors kiekviena finansinė situacija yra unikali, kartais paskola gali būti geresnis pasirinkimas nei lizingas. Studijų ar gyvenamosios vietos remontui, kur reikalinga didesnė ir ilgalaikė investicija, paskola gali suteikti daugiau lankstumo, nei lizingo sutartis. Jei reikia padengti medicinines išlaidas ar kitus skubius poreikius, kai svarbiausia yra greitas finansavimas, paskola taip pat gali būti išsigelbėjimas. Palyginkite sąlygas ir pasirinkite tinkamą sprendimą.
Finansinių produktų palyginimas
Renkantis tarp lizingo ir paskolos, svarbu suprasti esminius šių finansinių produktų skirtumus. Pagrindinis skirtumas tarp jų yra nuosavybės teisės perdavimas. Lizingo atveju, už įsigytą prekę mokate išsimokėtinai, tačiau nuosavybės teisės į ją negaunate tol, kol nebus sumokėta visa suma. Tuo tarpu pasirinkus paskolą, jūs iš karto tampate prekės savininku.
Be to, lizingas dažnai pasižymi griežtesnėmis sutarčių sąlygomis ir apribojimais, pavyzdžiui, negalite parduoti ar modifikuoti įsigytos prekės iki lizingo laikotarpio pabaigos. Paskolos suteikia daugiau lankstumo, leidžiančios jums laisvai naudoti gautas lėšas pagal savo poreikius.
| Kriterijus | Lizingas | Paskola |
|---|---|---|
| Nuosavybė | Tampa jūsų pasibaigus sutarties laikotarpiui | Jūsų iškart po pirkimo |
| Lankstumas | Ribotas | Daugiau laisvės |
| Sutarties sąlygos | Dažniausiai griežtos | Gali būti derinamos |