Pienlaina

Pienlaina voi olla ratkaisu, kun tarvitset nopeasti pientä taloudellista helpotusta. Nämä lainat ovat erityisen hyödyllisiä, kun odottamattomat tilanteet yllättävät ja tarvitset lisärahoitusta arjen tarpeisiin. Pienlainat tarjoavat yksinkertaisen ja vaivattoman tavan saada rahoitusta, ilman pitkiä paperitöitä tai odotusaikoja. Tämä helpottaa talouden hallintaa välitöntä rahantarvetta varten.

Lainanantaja	Lainasumma	Laina-aika	Ikäraja	Lainahakemus
	500 – 60 000 €	12 – 180 kk	18 v	Hae lainaa
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
	2 000 – 60 000 €	12 – 180 kk	18 v	Hae lainaa
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
	1 000 – 60 000 €	12 – 240 kk	20 v	Hae lainaa
Laina-aika voi olla 1-20 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 8 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 203 €, takaisinmaksettava summa 19 480 € sekä todellinen vuosikorko on 9,05 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.
	500 – 60 000 €	12 – 240 kk	18 v	Hae lainaa
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.05 % laskettuna lainasummalle 20000 €, kun takaisinmaksuaika on 15 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 7.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 33895 €, eli 188 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 500 € – 60000 €.
	500 – 60 000 €	12 – 180 kk	20 v	Hae lainaa
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 60 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%.
	5 000 – 850 000 €	120 – 480 kk	18 v	Hae lainaa
Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.
	1 000 – 60 000 €	12 – 180 kk	20 v	Hae lainaa
Esimerkki lainakustannuksista: Luoton määrä 40.000 €. Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 4,89 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 10 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 50.407 €.
	500 – 60 000 €	12 – 216 kk	18 v	Hae lainaa
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarjottava nimelliskorko vaihtele välillä 4,68%-20%, laina-aika 1-18 vuotta ja summa 500 – 60 000 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
	100 – 10 000 €	3 – 60 kk	18 v	Hae lainaa
Lainan määrä 100 € - 10000 €. Lyhennysaika 3 - 60 kuukautta. Lainan todellinen vuosikorko (APR) 27,15 % - 30,44* %. Korkeinta mahdollista vuosikorkoa sovelletaan maksimissaan 2 000 € lainasummiin.
	1 – 4 000 €	3 – 54 kk	22 v	Hae lainaa
Ferratum Joustava-luotto \| Luottoraja: 4000€ \| Jatkuva luotto \| Avausmaksu ja nostokulut: 0€ \| Tilinhoitomaksu: 12€/kk \| Nimellinen vuosikorko: 19,97% \| Max. Tod.vuosikorko: 29,79% \| Tyypillinen laina-aika 3-54kk \| Kriteerit: Ikäraja min. 22 v, ei maksuhäiriöitä, Suomessa vakituisesti asuva henkilö, jonka tulotiedot voidaan tarkistaa\| Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.

Miten pienlaina toimii?

Pienlaina on usein nopea ja helppo tapa saada rahaa yllättävien menojen kattamiseen. Sitä voi käyttää esimerkiksi kodin korjauksiin tai äkillisiin terveydenhoitokuluihin. Hakeminen tapahtuu yleensä verkossa, ja päätöksen saa nopeasti. Laina on useimmiten lyhytaikainen, ja sen takaisinmaksuaika on tyypillisesti muutamasta viikosta muutamaan kuukauteen.

Pienlainoja tarjotaan yleensä verrattain pienimmille summille, mikä tekee niistä helposti saavutettavan ratkaisun kiireellisiin tarpeisiin.

Tämä lainatyyppi sopii erityisesti henkilöille, jotka tarvitsevat välitöntä taloudellista apua mutta eivät halua sitoutua pitkiin laina-aikoihin. On tärkeää kuitenkin harkita lainan ehtoja huolellisesti, jotta lainan takaisinmaksu ei aiheuta taloudellisia vaikeuksia.

Pienlainan hyödyt ja haitat

Pienlaina voi olla hyödyllinen monissa tilanteissa, mutta sillä on myös haittoja. Hyötyihin kuuluu nopea saatavuus ja joustavuus. Tämä tarkoittaa, että voit kattaa lyhytaikaisia tarpeita ilman pitkäaikaista sitoutumista. Lisäksi käsittely on usein digitaalista, jolloin prosessi on kätevä ja nopea.

Helppo ja nopea hakemusprosessi
Ei vaadi vakuuksia
Mahdollisuus lyhyeen laina-aikaan

Kääntöpuolena voi olla korkeat korot ja lisäkulut. On tärkeää punnita huolellisesti eri vaihtoehdot ennen päätöksen tekemistä. Vaikka pienlaina voi ratkaista akuutin rahoitustarpeen, se ei aina ole pitkäaikainen taloudellinen ratkaisu. Vastuullinen lainanotto on avainasemassa välttämään taloushuolia.

Kuka voi hakea pienlainaa?

Jokainen, joka on vähintään 18-vuotias ja asuu Suomessa, voi hakea pienlainaa. On tärkeää, että sinulla on säännölliset tulot, jotka voivat olla työsuhde tai vaikka eläkkeellä olo. Luotonantajat haluavat varmistaa, että takaisinmaksu onnistuu sujuvasti.

Toinen tärkeä kriteeri on hyvä luottotietorekisteri. Jos sinulla on voimassa olevia maksuhäiriömerkintöjä, pienlainan saaminen voi olla haastavaa. Vakaat tulot ja puhtaat luottotiedot auttavat hakemuksen hyväksymisessä.

Vinkkejä pienlainan valintaan

Kun harkitset pienlainan ottamista, on tärkeää vertailla eri vaihtoehtoja. Pienlainan tarjoajia on runsaasti, ja niiden ehdot voivat vaihdella suuresti. Siksi on hyödyllistä tarkastella lainan korkoja, takaisinmaksuaikoja ja muita ehtoja ennen päätöksentekoa.

Hyvin valittu pienlaina voi säästää rahaa ja auttaa saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi ilman turhia kustannuksia.

Kannattaa myös pohtia, kuinka paljon lainaa oikeasti tarvitset ja pystytkö maksamaan sen takaisin sovitussa ajassa. Vertaile lainojen ehtoja huolellisesti ja mieti, mikä sopii parhaiten omaan taloudelliseen tilanteeseesi. Oman maksukyvyn realistinen arviointi auttaa välttämään myöhemmät ongelmat.

Kulutusluotto vai pienlaina?

Kulutusluotto ja pienlaina ovat yleisiä rahoitusvaihtoehtoja Suomessa. Kulutusluotot ovat yleensä suurempia lainoja, joita käytetään usein isompiin hankintoihin tai pitkäaikaisiin projekteihin. Pienlaina taas voi olla ratkaisu nopeaan rahan tarpeeseen, kuten yllättäviin laskuihin tai pienempiin hankintoihin.

Vaikka molemmat lainatyypit tarjoavat rahoitusmahdollisuuksia, niiden erot ovat huomattavia. Kulutusluotot voivat tarjota pitkiä takaisinmaksuaikoja ja joskus myös alhaisempia korkoja, kun taas pienlainat valtaavat markkinoita nopeudella ja joustavuudella. Onko tarve ehkä pieni, mutta kiireellinen? Pienlaina voi silloin tuntua enemmän kuin pelastusvene keskellä myrskyä.

Valinta näiden kahden välillä riippuu usein summasta ja siitä, miten nopeasti lainattavat varat tarvitaan. Pienlainan etuna on sen helppous ja nopeus, kun taas kulutusluotto voi olla edullisempi pitkällä aikavälillä. Mieti tarkasti oma tarve ja taloudellinen tilanne ennen päätöksen tekemistä.

Pienlainan kustannukset

Pienlainojen kustannukset voivat vaihdella paljon riippuen lainan ehdoista ja laina-ajasta. Yleisesti ottaen pienlainoissa on korkeammat korot ja kulut verrattuna suurempiin lainoihin. Tämä johtuu usein lyhyemmästä laina-ajasta sekä siitä, että palveluntarjoajat kattavat riskejä korkeammilla kustannuksilla. Kulujen ymmärtäminen etukäteen on tärkeää, jotta laina ei aiheuta taloudellisia yllätyksiä.

Alla oleva taulukko antaa yleiskuvan tyypillisistä pienlainojen kustannuksista:

Lainasumma (euroa)	Korko (%)	Kokonaiskulut (euroa)
100	20	120
200	19	238
500	18	590

Taulukosta huomaat, että lainat voivat nopeasti tulla kalliiksi. Suunnittelemalla laina huolellisesti ja vertailemalla vaihtoehtoja, voit välttää ylimääräisiä kuluja ja löytää itsellesi sopivimman rahoitusratkaisun.

Pienlainan hakuprosessi

Pienlainan hakeminen voi aluksi tuntua monimutkaiselta, mutta yleensä se on yksinkertainen prosessi. Ensimmäinen askel on valita luotettava lainantarjoaja. Tässä auttavat vertailupalvelut, jotka näyttävät kootusti eri vaihtoehdot. Usein lainanhaku alkaa verkkosivustolla täyttämällä hakemuslomake. Lomakkeessa kysytään henkilö- ja taloustietoja sekä lainaamisen tarkoitusta.

Kun hakemus on täytetty, lainanantaja tekee luottotietojen tarkistuksen. Tarkistuksen jälkeen, jos kaikki on kunnossa, saat tarjouksen lainasta. Täältä voit hyväksyä tarjouksen tai vertailla lisää. Tärkeää on varmistaa, että ymmärrät kaikki lainaehdot ennen hyväksymistä.

Lainan hyväksynnän jälkeen rahat siirretään tilillesi usein hyvin nopeasti. Prosessin nopeus riippuu siitä, kuinka nopeasti lainanantaja käsittelee hakemuksesi. Yleensä pienlainat ovat nopeita ja helppoja, mikä tekee niistä houkuttelevan vaihtoehdon kiireellisiin rahan tarpeisiin.