Mistä lainaa?

Lainaaminen voi olla hyödyllinen tapa rahoittaa suuria ostoksia tai yllättäviä menoja. On tärkeää tietää, mihin tarkoitukseen lainaa tarvitaan ja mitä ehtoja lainantarjoajat tarjoavat. Lainaehdot, kuten korko ja lainan takaisinmaksuaika, vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin ja ovat keskeisiä tekijöitä, kun vertaat eri lainavaihtoehtoja. Aloita tutkimalla lainatarpeesi tarkasti, ja käytä apunasi sivustomme vertailutyökalua oikean lainaratkaisun löytämiseksi. Muista, että lainaa tulee ottaa vain harkiten ja oman maksukyvyn mukaan.

Lainanantaja	Lainasumma	Laina-aika	Ikäraja	Lainahakemus
	500 – 60 000 €	12 – 180 kk	18 v	Hae lainaa
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
	2 000 – 60 000 €	12 – 180 kk	18 v	Hae lainaa
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
	1 000 – 60 000 €	12 – 240 kk	20 v	Hae lainaa
Laina-aika voi olla 1-20 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 8 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 203 €, takaisinmaksettava summa 19 480 € sekä todellinen vuosikorko on 9,05 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.
	500 – 60 000 €	12 – 240 kk	18 v	Hae lainaa
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.05 % laskettuna lainasummalle 20000 €, kun takaisinmaksuaika on 15 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 7.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 33895 €, eli 188 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 500 € – 60000 €.
	500 – 60 000 €	12 – 180 kk	20 v	Hae lainaa
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 60 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%.
	5 000 – 850 000 €	120 – 480 kk	18 v	Hae lainaa
Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.
	1 000 – 60 000 €	12 – 180 kk	20 v	Hae lainaa
Esimerkki lainakustannuksista: Luoton määrä 40.000 €. Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 4,89 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 10 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 50.407 €.
	500 – 60 000 €	12 – 216 kk	18 v	Hae lainaa
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarjottava nimelliskorko vaihtele välillä 4,68%-20%, laina-aika 1-18 vuotta ja summa 500 – 60 000 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
	100 – 10 000 €	3 – 60 kk	18 v	Hae lainaa
Lainan määrä 100 € - 10000 €. Lyhennysaika 3 - 60 kuukautta. Lainan todellinen vuosikorko (APR) 27,15 % - 30,44* %. Korkeinta mahdollista vuosikorkoa sovelletaan maksimissaan 2 000 € lainasummiin.
	1 – 4 000 €	3 – 54 kk	22 v	Hae lainaa
Ferratum Joustava-luotto \| Luottoraja: 4000€ \| Jatkuva luotto \| Avausmaksu ja nostokulut: 0€ \| Tilinhoitomaksu: 12€/kk \| Nimellinen vuosikorko: 19,97% \| Max. Tod.vuosikorko: 29,79% \| Tyypillinen laina-aika 3-54kk \| Kriteerit: Ikäraja min. 22 v, ei maksuhäiriöitä, Suomessa vakituisesti asuva henkilö, jonka tulotiedot voidaan tarkistaa\| Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.

Miten valita sopiva lainatyyppi?

Kun etsit lainaa, tärkeää on valita itsellesi sopivin lainatyyppi. Eri tilainteissa eri lainatyyppi voi olla parempi valinta. On hyödyllistä miettiä, mihin tarkoitukseen laina on tarkoitettu ja miten aiot sen maksaa takaisin. Tämä auttaa sinua välttämään ylimääräisiä kustannuksia ja stressiä myöhemmin.

Lyhytaikaiset lainat ovat hyvä valinta, jos tarvitset nopeasti pienen summan ja pystyt maksamaan lainan takaisin pian.
Pitkäaikaiset lainat sopivat paremmin suurempiin hankintoihin, joita maksat vähitellen takaisin useiden vuosien aikana.
Kulutusluotot ovat joustava vaihtoehto, joita voit käyttää erilaisiin tarkoituksiin ilman tarkkaa käyttökohdetta.

Valintaprosessissa tulee keskittyä lainan ehtoihin, kuten korkoihin ja maksuaikoihin, sekä varmistua siitä, että laina on linjassa taloudelliseen tilanteeseesi. Näin varmistat, ettei lainan takaisinmaksu rasita liikaa talouttasi.

Lainavertailu auttaa säästämään rahaa

Kun etsit laina, lainavertailu voi olla paras ystäväsi. Se auttaa löytämään sopivimmat ja edullisimmat lainavaihtoehdot, jolloin voit helposti säästää rahaa koroissa ja kuluissa. Muista aina verrata eri vaihtoehtoja ennen päätöksen tekoa.

Hakuprosessin eri vaiheet

Kun etsit lainaa, on tärkeää ymmärtää hakuprosessin kaikki vaiheet. Ensimmäinen askel on harkita, minkälaista lainaa tarvitset ja kuinka paljon. Mieti tarvettasi tarkasti – onko kyseessä pieni lyhytaikainen laina vai suurempi kulutusluotto? Vertaile eri vaihtoehtoja ja huomioi korkojen sekä kulujen lisäksi myös lainan ehdot. Monet online-palvelut Suomessa tarjoavat vertailumahdollisuuksia, mikä tekee päätöksenteosta helpompaa.

“Lainanhaku on harkintaa vaativa päätös. Tärkein asia on varmistaa, että laina on räätälöity juuri omiin tarpeisiisi.”

Kun olet valinnut sopivan lainan, täytä hakemus huolellisesti. Usein verkkohakemuksissa kysytään henkilö- ja taloustietoja, kuten tuloja ja menoja. Tarkista, että kaikki tiedot ovat oikein, jotta hakemus käsitellään mahdollisimman nopeasti. Pian saat tiedon, onko laina myönnetty ja mitä ehtoja siihen liittyy. Hyväksy tarjottu laina vasta, kun olet tutustunut kaikkiin ehtoihin ja olet varma, että se sopii budjettiisi.

Lainan hakemisen kustannukset

Lainaa hakiessa yksi tärkeimmistä asioista on kustannusten ymmärtäminen. Lainanhakijan on hyvä tarkistaa, mitkä ovat lainaan liittyvät kulut. Korkoprosentti on yleensä suurin menoerä, mutta siihen voivat vaikuttaa muutkin tekijät, kuten tilinhoitopalkkiot ja avausmaksut.

Alla oleva taulukko auttaa hahmottamaan lainojen yleisimpiä kustannuksia:

Kustannuslaji	Kuvaus
Korko	Lainaan liittyvä prosentuaalinen maksu
Avausmaksu	Lainan järjestelyyn liittyvä kertamaksu
Tilinhoitopalkkio	Kuukausittainen maksu tilin ylläpidosta

Vinkkejä korkomaksujen hallintaan

Säästöjen maksimoimiseksi on hyvä kiinnittää huomiota lainan korkoihin. Korkokulujen hallinnassa voi käyttää muutamia yksinkertaisia keinoja:

Budjetoi huolellisesti: Seuraa tuloja ja menoja, jotta tiedät paljonko rahaa on käytettävissä korkokuluihin.
Neuvottele sopimusehdoista: Usein kannattaa yrittää neuvotella lainanantajan kanssa paremmista ehdoista tai alhaisemmista koroista.
Kokonaissumma maksuun aikaisemmin: Mahdollisuuksien mukaan, kannattaa pyrkiä maksamaan laina takaisin etuajassa, jolloin korkokulut pienenevät.

Hyvä taloudenhallinta auttaa välttämään turhia kustannuksia ja tekee arjesta helpompaa.

Tärkeää tietää ennen lainan ottamista

Ennen lainan ottamista on tärkeää ymmärtää oma taloudellinen tilanne. Arvioi kuukausitulot ja -menot tarkasti. Laske paljonko jää käyttöön lainan lyhennyksiin. Velkaantumisasteen hallinta suojaa taloudellisilta vaikeuksilta.

Laina ei ole ilmainen raha, vaan se on sitoumus, joka vaatii huolellista harkintaa.

Lisäksi on hyvä tutustua eri lainavaihtoehtoihin ja niiden ehtoihin. Kiinnitä huomiota korkoihin ja muihin maksuihin, kuten avaus- ja tilinhoitokuluihin. Näin saat kattavan kuvan lainan todellisista kustannuksista. Koko lainan määrä ja laina-aika vaikuttavat merkittävästi siihen, kuinka paljon maksat takaisin. Mieti siis tarkkaan, mitä oikeasti tarvitset.

Sopiiko laina sinulle?

Lainaaminen voi olla hyödyllistä, kun tarvitset lisärahoitusta yllättäviin menoihin, kuten kodin remonttiin tai terveydenhoitokuluihin. On tärkeää punnita huolella, sopiiko laina omaan taloudelliseen tilanteeseesi, sillä se on velkasuhde, joka vaatii sitoutumista takaisinmaksuun. Joillekin ajatus lainasta voi tuntua vapauden vähentämiseltä, ikään kuin luopuisit itsehallinnasta talouden suhteen. Tämä ajatus on varsin totta niille, jotka arvostavat taloudellista itsenäisyyttä kaikissa tilanteissa. Kuitenkin, huolellisesti harkittuna laina voi olla väline, joka antaa sinulle mahdollisuuden hallita elämän suuria hetkiä paremmin.