Lainat Suomessa
Suomen laina-markkinat ovat monipuoliset ja joustavat, tarjoten vaihtoehtoja erilaisiin rahoitustarpeisiin. Monet suomalaiset etsivät sopivia lainoja erilaisiin elämänvaiheisiin, olipa kyseessä pieni henkilökohtainen laina tai suurempi kulutusluotto. Verkkopalvelut tekevät lainavertailusta helppoa ja nopeaa, antaen mahdollisuuden nähdä useiden lainantarjoajien ehdot yhdellä silmäyksellä. Näin asiakas voi helposti valita omiin tarpeisiinsa parhaiten sopivan rahoitusvaihtoehdon.
| Lainanantaja | Lainasumma | Laina-aika | Ikäraja | Lainahakemus | |
|---|---|---|---|---|---|
 | 500 – 60 000 € | 12 – 180 kk | 18 v | Hae lainaa | |
| Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset. | |||||
 | 2 000 – 60 000 € | 12 – 180 kk | 18 v | Hae lainaa | |
| Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €. | |||||
 | 1 000 – 60 000 € | 12 – 240 kk | 20 v | Hae lainaa | |
| Laina-aika voi olla 1-20 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 8 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 203 €, takaisinmaksettava summa 19 480 € sekä todellinen vuosikorko on 9,05 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin. | |||||
 | 500 – 60 000 € | 12 – 240 kk | 18 v | Hae lainaa | |
| Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.05 % laskettuna lainasummalle 20000 €, kun takaisinmaksuaika on 15 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 7.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 33895 €, eli 188 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 500 € – 60000 €. | |||||
 | 500 – 60 000 € | 12 – 180 kk | 20 v | Hae lainaa | |
| Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 60 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%. | |||||
 | 5 000 – 850 000 € | 120 – 480 kk | 18 v | Hae lainaa | |
| Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl. | |||||
 | 1 000 – 60 000 € | 12 – 180 kk | 20 v | Hae lainaa | |
| Esimerkki lainakustannuksista: Luoton määrä 40.000 €. Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 4,89 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 10 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 50.407 €. | |||||
 | 500 – 60 000 € | 12 – 216 kk | 18 v | Hae lainaa | |
| Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarjottava nimelliskorko vaihtele välillä 4,68%-20%, laina-aika 1-18 vuotta ja summa 500 – 60 000 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa. | |||||
 | 100 – 10 000 € | 3 – 60 kk | 18 v | Hae lainaa | |
| Lainan määrä 100 € - 10000 €. Lyhennysaika 3 - 60 kuukautta. Lainan todellinen vuosikorko (APR) 27,15 % - 30,44* %. Korkeinta mahdollista vuosikorkoa sovelletaan maksimissaan 2 000 € lainasummiin. | |||||
 | 1 – 4 000 € | 3 – 54 kk | 22 v | Hae lainaa | |
| Ferratum Joustava-luotto | Luottoraja: 4000€ | Jatkuva luotto | Avausmaksu ja nostokulut: 0€ | Tilinhoitomaksu: 12€/kk | Nimellinen vuosikorko: 19,97% | Max. Tod.vuosikorko: 29,79% | Tyypillinen laina-aika 3-54kk | Kriteerit: Ikäraja min. 22 v, ei maksuhäiriöitä, Suomessa vakituisesti asuva henkilö, jonka tulotiedot voidaan tarkistaa| Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa. | |||||
Ymmärrä erilaisia lainatyyppejä
Lainoja on monenlaisia, ja niitä voi käyttää erilaisiin tarkoituksiin. Yksi tavallisimmista on kulutusluotto, joka on suunniteltu kattamaan arjen tarpeita. Kulutusluotot ovat tyypillisesti joustavia ja niitä voi käyttää esimerkiksi kodinkoneiden hankintaan tai remontointiin.
Asuntolainat ovat toinen yleinen lainatyyppi. Ne on tarkoitettu erityisesti asunnon ostoon tai rakentamiseen. Asuntolainat voivat olla pitkäaikaisia ja sisältävät usein kiinteän tai vaihtuvan koron. On tärkeää arvioida ja vertailla huolellisesti lainaehtoja ennen päätöksen tekoa.
- Pikalainat ovat lyhytaikaisia ja pienempiä lainoja, jotka maksetaan yleensä takaisin nopeasti.
- Opintolainat tukevat opiskelua ja ovat usein valtion takaamia, mikä helpottaa niiden saamista.
- Yrittäjille ja pienyrityksille on liiketoimintalainoja, jotka auttavat liiketoiminnan käynnistämisessä tai laajentamisessa.
Lainojen hakemisen edut
Hakeminen netissä on helppoa ja nopeaa. Voit vertailla eri palveluja ja löytää itselle sopivin vaihtoehto, mikä säästää aikaa. Ei tarvitse jonottaa pankkiin, kaikki onnistuu kotisohvalta käsin. Toiseksi, lainojen valikoima on laaja. On olemassa pieniä pikavippejä ja suuria kulutusluottoja, voit valita tarpeidesi mukaan. Tämä joustavuus on merkittävä etu. Kolmanneksi, kilpailu lainamarkkinoilla voi olla kuluttajan etu. Pankit ja lainapäivät tarjoavat usein kilpailukykyisiä ehtoja houkutellakseen asiakkaita. Tämä voi tarkoittaa alempia korkoja tai joustavampia maksuohjelmia, jotka auttavat hallitsemaan taloutta paremmin.
Korkojen vertailu
Kun harkitset lainaa, korkojen vertailu on keskeinen vaihe päätöksenteossa. Korot vaikuttavat suoraan lainan kokonaiskustannuksiin. Eri lainantarjoajat voivat tarjota vaihtelevia korkoja, joten niiden huolellinen tutkiminen auttaa säästämään rahaa pitkällä aikavälillä. Vertaamalla lainoja viisaasti voit löytää itsellesi edullisimman vaihtoehdon.
Lainojen koroissa on paljon eroja, riippuen muun muassa lainasummasta ja laina-ajasta. Yksi tärkeimmistä tekijöistä on vuosikorko, joka näyttää, kuinka paljon korkoa tulet maksamaan vuodessa lainasummallesi. Usein lainoilla on myös muita kuluja, kuten avausmaksu tai kuukausittaiset hallintokulut. Oikealla vertailutaulukolla voit nähdä nämä kaikki kulut kerralla, mikä helpottaa päätöksentekoa.
| Lainantarjoaja | Vuosikorko | Muut kustannukset |
|---|---|---|
| Palvelu A | 3% | €20/kk |
| Palvelu B | 5% | €15/kk |
| Palvelu C | 4% | €10/kk avausmaksu |
Yllättävät seikat lainoista, joista et ehkä tiedä
Tiesitkö, että lainoja voi saada jopa ilman vakuuksia? Monille tämä on yllätys, sillä perinteisten lainojen yhteydessä vakuudet ovat usein sääntö. Vakuudettomat lainat ovat yleistyneet Suomessa, mikä tekee lainan saamisesta helpompaa monille hakijoille.
Lainaehtojen tarkastaminen
Lainaehdoista on tärkeää ymmärtää, mitä niihin sisältyy ennen kuin sitoudut lainasopimukseen. Yleisimmät ehdot koskevat korkoa, takaisinmaksuaikaa ja mahdollisia lisäkuluja. Kilpailuttaminen voi auttaa löytämään edullisemman vaihtoehdon.
Lainaehdot voivat vaihdella huomattavasti eri tarjoajien välillä, joten jokaisen pykälän lukeminen on oleellista. Esimerkiksi, jotkut lainat voivat sisältää etua lyhennyksistä, kun taas toiset voivat veloittaa lisämaksuja. Tärkeää on, että laina sopii omaan taloudelliseen tilanteeseesi, jotta takaisinmaksu sujuu vaivattomasti.
Tärkeät kysymykset ennen lainan hakemista
Ennen lainan hakemista on hyvä pysähtyä pohtimaan muutamia tärkeitä kysymyksiä. Laina on iso päätös, joka vaikuttaa merkittävästi talouteesi, joten on tärkeää harkita huolellisesti. Varmista, että tiedät oman maksukykysi etkä yliarvioi sitä. Liian suuri laina voi johtaa taloudellisiin haasteisiin.
- Tarvitsenko lainaa välttämättä?
- Mikä on sopiva lainasumma minun tilanteeseeni?
- Minkälaisella aikataululla pystyn maksamaan lainan takaisin?
- Mitkä ovat lainan kokonaiskustannukset, ml. korot ja muut maksut?
- Pystynkö tarvittaessa säästämään muista kuluista maksuaikoina?
Huomioimalla nämä kysymykset etukäteen teet viisaamman päätöksen lainan suhteen. Mieti tarkkaan, mihin rahasi on mahdollista käyttää ja miksi laina on ylipäätään tarpeellinen.
Vältä yleisiä virheitä lainan haussa
Moni unohtaa vertailla eri lainantarjoajia ja kiinnittää huomiota lainan kokonaiskustannuksiin.
Sokeasti ensimmäisen tarjouksen hyväksyminen voi johtaa korkeisiin korkoihin tai epäsuotuisiin ehtoihin. Siksi on tärkeää käyttää aikaa vaihtoehtojen tutkimiseen ennen päätöksen tekoa.