Lainaa työttömälle

Työttömille lainavaihtoehdot voivat olla rajallisia, mutta niitä on saatavilla. Usein lainan myöntäjät haluavat varmistaa tulotasosi ja takaisinmaksukyvykkyytesi. Tällä hetkellä monet lainanantajat tarjoavat myös vaihtoehtoja työttömille, kuten pienet kulutusluotot tai lainatakaukseen perustuvat ratkaisut. On tärkeää vertailla erilaisia palveluja ja ehtoihin liittyviä kustannuksia ennen sitoutumista.

Lainanantaja	Lainasumma	Laina-aika	Ikäraja	Lainahakemus
	500 – 60 000 €	12 – 180 kk	18 v	Hae lainaa
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
	2 000 – 60 000 €	12 – 180 kk	18 v	Hae lainaa
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
	1 000 – 60 000 €	12 – 240 kk	20 v	Hae lainaa
Laina-aika voi olla 1-20 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 8 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 203 €, takaisinmaksettava summa 19 480 € sekä todellinen vuosikorko on 9,05 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.
	500 – 60 000 €	12 – 240 kk	18 v	Hae lainaa
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.05 % laskettuna lainasummalle 20000 €, kun takaisinmaksuaika on 15 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 7.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 33895 €, eli 188 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 500 € – 60000 €.
	500 – 60 000 €	12 – 180 kk	20 v	Hae lainaa
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 60 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%.
	5 000 – 850 000 €	120 – 480 kk	18 v	Hae lainaa
Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.
	1 000 – 60 000 €	12 – 180 kk	20 v	Hae lainaa
Esimerkki lainakustannuksista: Luoton määrä 40.000 €. Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 4,89 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 10 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 50.407 €.
	500 – 60 000 €	12 – 216 kk	18 v	Hae lainaa
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarjottava nimelliskorko vaihtele välillä 4,68%-20%, laina-aika 1-18 vuotta ja summa 500 – 60 000 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
	100 – 10 000 €	3 – 60 kk	18 v	Hae lainaa
Lainan määrä 100 € - 10000 €. Lyhennysaika 3 - 60 kuukautta. Lainan todellinen vuosikorko (APR) 27,15 % - 30,44* %. Korkeinta mahdollista vuosikorkoa sovelletaan maksimissaan 2 000 € lainasummiin.
	1 – 4 000 €	3 – 54 kk	22 v	Hae lainaa
Ferratum Joustava-luotto \| Luottoraja: 4000€ \| Jatkuva luotto \| Avausmaksu ja nostokulut: 0€ \| Tilinhoitomaksu: 12€/kk \| Nimellinen vuosikorko: 19,97% \| Max. Tod.vuosikorko: 29,79% \| Tyypillinen laina-aika 3-54kk \| Kriteerit: Ikäraja min. 22 v, ei maksuhäiriöitä, Suomessa vakituisesti asuva henkilö, jonka tulotiedot voidaan tarkistaa\| Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.

Työttömän taloudellinen tilanne

Työttömänä eläminen voi olla haasteellista monelle. Kun vakituista tuloa ei ole, taloudellinen tilanne voi tuntua epävarmalta. Kulut pysyvät ennallaan, mutta tulot vähenevät tai ovat olemattomat. Tästä syystä on tärkeää ymmärtää, kuinka budjetoida viisaasti ja priorisoida menot.

Voi olla hyödyllistä tarkastella päivittäisiä menoja ja vähentää kuluja, kuten maksullisia palveluita tai ei-välttämättömiä hankintoja.

Sosiaaliset etuudet tarjoavat jonkin verran turvaa, mutta ne harvoin riittävät kattamaan kaikki elämisen kulut. Moni etsii uusia tapoja ansaita tai säästää rahaa työttömyyden aikana. Tarkka taloudellinen suunnittelu voi lieventää stressiä ja auttaa selviytymään haastavasta tilanteesta.

Miten lainaa voi hakea?

Lainanhakuprosessi on melko yksinkertainen. Aloita etsimällä luotettava lainanantaja. Netissä on monia palveluita, jotka listtaavat eri lainatuotteita. Seuraava askel on täyttää hakemus, jossa annat henkilökohtaiset tiedot ja tiedot taloudellisesta tilanteestasi. Kun hakemus on valmis, lähetä se ja odota päätöstä. Yleensä saat vastauksen nopeasti.

Valitse luotettava lainanantaja tai vertailupalvelu.
Täytä lainahakemus huolellisesti.
Lähetä hakemus ja odota lainapäätöstä.

Monilla verkkopalveluilla on helppo hakemusprosessi, jossa tarvitsee yleensä vain muutamaa henkilökohtaista dokumenttia. On hyvä tarkistaa myös lainan korot ja muut ehdot ennen hyväksymistä. Huolellinen vertailu ja suunnittelu auttavat löytämään parhaan lainavaihtoehdon juuri sinun tarpeisiisi.

Usein unohdetut lainamahdollisuudet

Monilla työttömillä on haasteita löytää lainavaihtoehtoja, mutta on olemassa keinoja, joita ei usein harkita. Vaihtoehtoiset rahoituslähteet, kuten yhteisölaina, voivat tarjota tarvittavaa taloudellista tukea. Yksityishenkilöt sijoittavat rahaa ja myöntävät sitä lainana muille, jolloin lainan saaminen voi olla joustavampaa.

Toinen vaihtoehto on lainan yhteishakeminen. Jos sinulla on läheinen henkilö, jolla on vakaa tulotaso, yhteishakeminen voi parantaa hyväksymismahdollisuuksiasi. Tämä voi olla erityisen hyödyllistä tiukkojen taloudellisten aikojen keskellä. Näiden vähemmän tunnettujen lainavaihtoehtojen hyödyntäminen voi avata uusia mahdollisuuksia rahoituksen saamiseen.

Lainavaihtoehto	Kuvaus
Yhteisölaina	Lainaa muilta yksityishenkilöiltä
Yhteishakemus	Hae lainaa yhdessä toisen kanssa

Lainan myöntämisperusteet

Pankit ja lainanantajat arvioivat monia tekijöitä, kun myöntävät lainaa. Tärkeä tekijä on hakijan taloudellinen tilanne ja maksukyky. Työttömänä on tärkeää osoittaa, että pystyy hoitamaan lainan takaisinmaksun. Usein tämä voi tarkoittaa, että tarvitaan toinen, vakituisesti työllistetty takaaja tai vakuus lainaehdoille.
Toinen huomioitava seikka on hakijan luottotiedot. Jos luottotiedot ovat kunnossa, lainan saaminen voi olla helpompaa. On myös tärkeää olla rehellinen ja realistinen taloudellisessa tilanteessaan. Joissain tapauksissa lainan myöntämisperusteet voivat joustaa, jos pystyy esittämään selkeän takaisinmaksusuunnitelman.

Vältettävät virheet lainan hakemisessa

Lainan hakeminen voi olla houkuttelevaa, mutta vältettävät virheet voivat tehdä siitä haastavaa. Ensimmäinen virhe on lainan hakeminen ilman tarkkaa käsitystä omasta taloudellisesta tilanteesta. Näin voi tulla otettua laina, jota ei pysty maksamaan takaisin. Toiseksi, vertailun puute voi johtaa kalliiden ehtojen hyväksymiseen, joten on tärkeää tutustua eri vaihtoehtoihin. Kolmanneksi, liian monen lainahakemuksen tekeminen lyhyessä ajassa voi heikentää luottotietoja. Nämä virheet kannattaa välttää, jotta lainaprosessi sujuu saumattomasti.

Onko lainan hakeminen työttömänä kannattavaa?

Työttömänä lainan hakeminen voi tuntua houkuttelevalta vaihtoehdolta, mutta siihen liittyy merkittäviä riskejä. Tulottomuudesta johtuva lainanmaksukyvyttömyys saattaa lisätä velkakierrettä, mikä voi johtaa taloudellisiin vaikeuksiin. On tärkeää punnita realistisesti omaa maksukykyä ja pohtia, onko laina todella tarpeen vai voiko menoja vähentää muilla tavoilla.\nHuolellinen suunnittelu ja vertaileminen ovat ehdottoman tärkeitä, jos päätät hakea lainaa. Vertaile eri lainatarjouksia ja tarkista tarkasti lainan ehdot ennen sitoutumista. On myös hyvä keskustella asiantuntijan kanssa, jotta saat käsityksen siitä, miten laina vaikuttaa pitkällä aikavälillä taloudelliseen tilanteeseesi. Muista, että hyvä suunnittelu on avainasemassa taloudellisen turvallisuuden ylläpitämisessä.

Taloudellinen neuvonta ja resurssit

Työttömyyden aikana taloudellinen tuki on tärkeää. Selviytymiseksi elämän haasteista on hyvä etsiä ammattimaisia talousneuvonnan palveluita. Nämä palvelut tarjoavat opastusta budjetoinnissa, velanhallinnassa ja säästämisessä.

Useat järjestöt tarjoavat ilmaisia neuvontapalveluita. Tämä voi olla ensimmäinen askel kohti vakaampaa taloutta. On tärkeää ottaa yhteyttä ennen kuin tilanne kehittyy kriittiseksi.

Palvelu	Kuvaus	Yhteystiedot
Kuluttajaneuvonta	Avustaa velkoihin liittyvien kysymysten kanssa.	www.kuluttajaneuvonta.fi
Suomen talousneuvonta	Neuvoo budjetoinnissa ja säästämisessä.	[email protected]