Autolaina

Autolaina tarjoaa monia etuja, kuten mahdollisuuden hankkia auto heti tarvitsematta säästää vuosia etukäteen. Se on usein joustavampi kuin muut rahoitusratkaisut, koska lainan voi suunnitella omiin tarpeisiin sopivaksi. Korkeakorkoisiin kulutusluottoihin verrattuna autolaina on usein edullisempi vaihtoehto, koska sen vakuutena on itse auto. Tämä voi tehdä kuukausittaisista kuluista hallittavampia. Lisäksi kilpailuttamalla eri lainantarjoajia voi löytää sopivimman korot ja ehdot.

Lainanantaja	Lainasumma	Laina-aika	Ikäraja	Lainahakemus
	500 – 60 000 €	12 – 180 kk	18 v	Hae lainaa
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 €. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
	2 000 – 60 000 €	12 – 180 kk	18 v	Hae lainaa
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
	1 000 – 60 000 €	12 – 240 kk	20 v	Hae lainaa
Laina-aika voi olla 1-20 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 8 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 203 €, takaisinmaksettava summa 19 480 € sekä todellinen vuosikorko on 9,05 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.
	500 – 60 000 €	12 – 240 kk	18 v	Hae lainaa
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.05 % laskettuna lainasummalle 20000 €, kun takaisinmaksuaika on 15 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 7.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 33895 €, eli 188 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 500 € – 60000 €.
	500 – 60 000 €	12 – 180 kk	20 v	Hae lainaa
Esimerkki lainakustannuksista: Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko (APR) 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, tarjottava summa 500 – 60 000 € välillä ja nimelliskorko 4,5% - 20%.
	5 000 – 850 000 €	120 – 480 kk	18 v	Hae lainaa
Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.
	1 000 – 60 000 €	12 – 180 kk	20 v	Hae lainaa
Esimerkki lainakustannuksista: Luoton määrä 40.000 €. Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 4,89 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 10 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 50.407 €.
	500 – 60 000 €	12 – 216 kk	18 v	Hae lainaa
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €. Tarjottava nimelliskorko vaihtele välillä 4,68%-20%, laina-aika 1-18 vuotta ja summa 500 – 60 000 €. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
	100 – 10 000 €	3 – 60 kk	18 v	Hae lainaa
Lainan määrä 100 € - 10000 €. Lyhennysaika 3 - 60 kuukautta. Lainan todellinen vuosikorko (APR) 27,15 % - 30,44* %. Korkeinta mahdollista vuosikorkoa sovelletaan maksimissaan 2 000 € lainasummiin.
	1 – 4 000 €	3 – 54 kk	22 v	Hae lainaa
Ferratum Joustava-luotto \| Luottoraja: 4000€ \| Jatkuva luotto \| Avausmaksu ja nostokulut: 0€ \| Tilinhoitomaksu: 12€/kk \| Nimellinen vuosikorko: 19,97% \| Max. Tod.vuosikorko: 29,79% \| Tyypillinen laina-aika 3-54kk \| Kriteerit: Ikäraja min. 22 v, ei maksuhäiriöitä, Suomessa vakituisesti asuva henkilö, jonka tulotiedot voidaan tarkistaa\| Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000€, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0€, Tilinhoitomaksu: 12€/kk = Esimerkki luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.

Miten vertailla autolainoja

Vertaillessa autolainoja sinun kannattaa kiinnittää huomiota useisiin asioihin. Korkokulut ja muut maksut vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin merkittävästi. Tarkista, onko lainassa esimerkiksi avausmaksuja tai kuukausittaisia hallinnointikuluja. Pieneltä tuntuva ero koroissa voi vuosien kuluessa merkitä suurta säästöä.
Kestääkö laina-aika? Mieti oma taloustilanteesi ja se, miten pitkäksi aikaa sitoudut lainan maksuun. Lyhyempi laina-aika voi tuoda säästöjä koroissa, mutta kuukausierät saattavat olla korkeammat. Usein tarjouslaskurit netissä auttavat hahmottamaan eroja eri laina-aikojen kohdalla.
Lopuksi, muista tarkastella myös lainan mahdollisuuksia joustaa. Joskus elämään tulee yllättäviä käänteitä. Tällöin on hyvä tietää, voiko esimerkiksi lyhennysvapaita kuukausia sopia etukäteen tai onko lainan maksua mahdollista sovittaa muuttuneeseen tilanteeseen.

Lainojen vertailun hyödyt

Lainojen vertailu voi auttaa säästämään aikaa ja rahaa. Se tarjoaa selkeän kuvan markkinoilla olevista vaihtoehdoista ja auttaa löytämään parhaan ratkaisun juuri sinun tarpeisiisi. Hyödyt ovat erityisen tärkeitä autolainaa harkitseville.

Mahdollisuus löytää matalampi korko
Lainasehtojen vertailu, kuten maksuaika
Tietoa piilokuluista
Mahdollisuus ennakoida kuukausikustannuksia

Autolainan takaisinmaksu

Autolainan takaisinmaksussa on tärkeää suunnitella oma taloudenhallinta hyvin. Ennen lainan ottamista kannattaa arvioida kuukausibudjetti tarkasti ja miettiä, kuinka paljon voit turvallisesti maksaa takaisin joka kuukausi. Tämä auttaa välttämään taloudellisia ongelmia tulevaisuudessa.

Kun etsit sopivaa autolainaa, vertaile erilaisia maksuaikatauluja ja koroilla varustettuja vaihtoehtoja. Voit valita lyhyemmän tai pidemmän takaisinmaksuajan, mikä vaikuttaa kuukausittain maksettavan summan suuruuteen. Alla oleva taulukko auttaa ymmärtämään, miten eri tekijät vaikuttavat maksusuunnitelmaan:

Takaisinmaksuaika	Kuukausittainen Maksu	Kokonaiskorko
12 kuukautta	250 €	5 %
24 kuukautta	130 €	10 %
36 kuukautta	90 €	15 %

Tarkastelemalla yllä olevan taulukon tietoja, voit suunnitella parhaiten sinun tilanteeseesi sopivan takaisinmaksutavan. Muista, että laina-aika ja korko vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin – mitä pidempi laina-aika, sitä enemmän korkoa maksaa.

Lainan korko ja kustannukset

Autolainan korko vaihtelee usein riippuen useista tekijöistä, kuten lainan määrästä ja takaisinmaksuajasta. Suurin osa lainoista sisältää vaihtuvan koron, joka voi siis muuttua taloudellisten olosuhteiden mukaan. Tämä tarkoittaa sitä, että lainanottajan tulisi olla tietoinen mahdollisista korkojen muutoksista ja niiden vaikutuksesta kuukausimaksuihin.
Korkojen lisäksi lainaan liittyy myös muita kustannuksia. Nämä voivat olla esimerkiksi avausmaksu tai kuukausittainen tilinhoitomaksu. Kun verrataan eri lainavaihtoehtoja, on tärkeää huomioida kaikki kulut, jotta löydät itsellesi edullisimman vaihtoehdon. *Yhteensä lainan kokonaiskustannukset* muodostuvat koroista ja lisämaksuista, ja niiden ymmärtäminen auttaa hallitsemaan taloutta paremmin.

Yllättävän pieni kuukausierä?

Kun haet autolainaa, pieni kuukausierä voi tuntua houkuttelevalta. Se voi antaa mielenrauhaa ja helpottaa talouden suunnittelua. On kuitenkin tärkeää ymmärtää, että alhaisella kuukausierällä saattaa olla myös piilokustannuksia, kuten korkeat korot tai pidennetty maksuohjelma.

Aina kannattaa tarkistaa lainan kokonaiskustannukset ennen päätöksentekoa.

Moni saattaa keskittyä vain kuukausierän suuruuteen ja unohtaa tarkistaa muita tärkeitä lainan ehtoja. Varmista, että olet tietoinen lainan todellisesta vuosikorosta ja takaisinmaksuajasta. Näin vältät epämiellyttävät yllätykset tulevaisuudessa.

Budjetointi ja taloudenhallinta

Budjetointi on keskeinen osa terveellistä taloudenhallintaa. On tärkeää tunnistaa omat tulot ja menot. Käytä talouden hallintatyökaluja, jotka auttavat asettamaan realistiset tavoitteet. Laadi budjetti, joka kattaa päivittäiset kulut ja pidä huolta siitä, että säästöt ja mahdolliset velat huomioidaan. Hyvä budjetti voi auttaa tekemään harkittuja päätöksiä ja välttämään tarpeettomia lainoja. Kun talous on kurissa, harvemmin syntyy kiireellisiä tilanteita, jotka vaatisivat pikaisia lainajärjestelyjä.

Talouden hallinta edellyttää myös säännöllistä seurantaa. Tarkista budjetti kuukausittain ja arvioi, miten hyvin olet saavuttanut tavoitteesi. Muista, että taloustilanne voi muuttua nopeasti, ja joustavasta budjetista on hyötyä erityisesti yllättävissä tilanteissa. Budjetoinnin ja taloudenhallinnan kautta voit löytää paremmat keinot hallita omaa taloudellista tilannettasi ilman turhaa stressiä.

Kuka voi saada autolainan?

Autolainan saaminen edellyttää yleensä hyvää luottokelpoisuutta. Pankit ja rahoituslaitokset arvioivat hakijan maksukykyä ja taloudellista tilannetta ennen lainan myöntämistä. Luottotiedot ja vakaa taloudenhallinta ovat keskeisiä tekijöitä lainapäätöksessä. Joissakin tapauksissa myös lainan vakuudet tai takaajan avulla voidaan parantaa lainan saantimahdollisuuksia.

Ikärajoituksia voi olla, yleisesti hakijan tulee olla vähintään 18 vuotta vanha. Monissa tapauksissa vaaditaan myös vakituinen asuinpaikka Suomessa. Tämän lisäksi säännölliset tulot, kuten palkkatulot, voivat vaikuttaa lainan saantiin positiivisesti.

“Luottokelpoisuus on avainasemassa autolainan saamiseksi.”