Préstamos para autónomos con ASNEF
Los autónomos en España que figuran en ASNEF enfrentan desafíos únicos al buscar financiamiento. A pesar de las dificultades, existen opciones de préstamos diseñados específicamente para autónomos en esta situación. Estos préstamos ofrecen una oportunidad para quienes necesitan capital para mantener o expandir sus negocios, incluso estando en listas de morosos. Es crucial investigar bien las opciones disponibles para asegurar que sean seguras y confiables antes de aplicar.
| Compañía | Importe | Devolución | Edad mínima | Solicitar | |
|---|---|---|---|---|---|
 | 20 – 600 € | 7 – 30 días | Solicitar | ||
 | 50 – 2 000 € | 61 – 90 días | 21 | Solicitar | |
| Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%. Ejemplo representativo para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Intereses y honorarios: 10€. Cantidad total a devolver: 310€; TAE: 19%. | |||||
 | 50 – 300 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
| 6000 - 20 000 € | 48 - 96 meses | 25 | Solicitar | ||
 | 100 – 10 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Pezetita ofrece créditos flexibles para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 100 – 10 000 € | 3 meses – 6 años | 18 | Solicitar | |
| Finteres ofrece préstamos personales flexibles que puedes devolver en 3 meses o hasta 6 años con una Tasa Anual Equivalente (TAE) mínima del 7% y máxima del 36.65%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de $10.000.000 a 24 meses abonaremos $10.000.000 en tu cuenta bancaria. El importe total a devolver será de $5.503.104 con un TAE aplicado del 9,38%. | |||||
 | 100 – 10 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
 | 50 – 1 000 € | 3 – 36 meses | 21 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. | |||||
 | 100 – 15 000 € | 2 – 48 meses | 18 | Solicitar | |
| Creditomax pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. | |||||
 | 100 – 1 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%. | |||||
 | 50 – 2 000 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 1 000 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%. | |||||
 | 100 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| QuéPréstamo pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. | |||||
 | 100 – 1 000 € | 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 50 – 600 € | 1 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 50 – 10 000 € | 91 días – 60 meses | Solicitar | ||
| El costo exacto de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre se va a recibir información completa sobre la TAE exacta y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo. Ofrecemos préstamos personales flexibles para devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima de 0% y máxima de 3752%. Por ejemplo, para un préstamo de 1500€ para devolución en 91 días, los costos serán de 76,26€, y el importe total a devolver será de 1576,26€ con una TAE de 1829,09%. | |||||
 | 100 – 1 000 € | 30 días | 18 | Solicitar | |
| HolaDinero es un buscador de préstamos que te ayuda a encontrar la mejor opción entre nuestra gran red de entidades financieras colaboradoras. HolaDinero te ayuda a encontrar créditos flexibles entre 100€ y 1000€ para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ con un plazo de devolución de 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 20 – 600 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 50 – 15 000 € | 91 día – 60 meses | 18 | Solicitar | |
| 100 – 10 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Pezetita ofrece créditos flexibles para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
| 100 – 10 000 € | 3 meses – 6 años | 18 | Solicitar | |
| Finteres ofrece préstamos personales flexibles que puedes devolver en 3 meses o hasta 6 años con una Tasa Anual Equivalente (TAE) mínima del 7% y máxima del 36.65%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de $10.000.000 a 24 meses abonaremos $10.000.000 en tu cuenta bancaria. El importe total a devolver será de $5.503.104 con un TAE aplicado del 9,38%. | |||||
| 6000 - 20 000 € | 48 - 96 meses | 25 | Solicitar | ||
Comprender el ASNEF
ASNEF, la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, es una base de datos donde se recogen los datos de personas y empresas que tienen deudas pendientes. Estar incluido en ASNEF puede complicar la obtención de préstamos convencionales en bancos. Los prestamistas tradicionales suelen ver los registros en esta lista como una señal de riesgo.
Las instituciones financieras revisan ASNEF antes de aprobar un préstamo. Si alguien está en la lista, podrían rechazar su solicitud. Las razones para estar en ASNEF pueden incluir facturas impagadas, préstamos sin abonar o cualquier otro tipo de deuda.
- ASNEF registra deudas de distintos tipos.
- Estar en la lista afecta a la reputación crediticia.
- Hay alternativas para obtener préstamos, incluso con ASNEF.
Opciones de financiación disponibles
Para los autónomos incluidos en ASNEF, encontrar financiamiento puede ser un desafío. Sin embargo, existen varias opciones de préstamos diseñadas para ayudar en esta situación. Una opción común son los préstamos personales sin aval. Estos préstamos permiten obtener dinero sin la necesidad de presentar garantías, ideal para quienes tienen dificultades ofreciendo avalistas.
Otra opción a considerar son los préstamos con garantía de vehículo o propiedad. Aquí, el solicitante puede usar su coche o vivienda como garantía para obtener financiamiento. Estos préstamos suelen ofrecer tasas de interés más bajas y plazos más flexibles en comparación con otras alternativas.
Finalmente, los microcréditos son otra alternativa viable. Aunque el monto prestado es más pequeño, los microcréditos pueden ser una solución rápida y accesible para cubrir emergencias o necesidades inmediatas. Es importante revisar los términos cuidadosamente y elegir la opción que mejor se adapte a las circunstancias personales.
¿Es posible obtener un préstamo?
Obtener un préstamo cuando estás en ASNEF puede parecer complicado, pero no es imposible. Existen entidades financieras que ofrecen préstamos incluso a aquellos en listas de morosos, aunque con ciertas condiciones. Estos préstamos suelen tener intereses más altos, así que es importante evaluar bien la oferta.
Además, es útil saber que algunas entidades no solo consideran tu historial crediticio, sino también tu capacidad actual de pago. Si puedes demostrar ingresos estables, tus posibilidades aumentan. Explora diferentes opciones y siempre verifica las condiciones antes de firmar un acuerdo para asegurarte un trato justo.
Consejos para mejorar la solicitud
Para aumentar las posibilidades de aprobación de un préstamo siendo autónomo y estando en ASNEF, es crucial preparar una solicitud sólida. Primero, asegúrate de tener toda la documentación en orden. Esto incluye presentar un resumen claro de tus ingresos y gastos, demostrando tu capacidad para gestionar el préstamo.
Un dossier organizado e informativo puede hacer una gran diferencia al presentar tu caso al prestamista.
Además, intenta reducir cualquier deuda existente. Pagar pequeñas obligaciones previas puede mejorar tu perfil crediticio. Finalmente, busca la asesoría de un profesional financiero que entienda las normas locales. Esto puede agregar valor a tu solicitud, mostrando que estás tomando medidas proactivas para recuperar tu salud financiera.
Compara y elige sabiamente
Encontrar el préstamo adecuado puede parecer complicado, pero con una comparativa clara, tomarás decisiones más informadas. A continuación, te presentamos una tabla que muestra diferentes opciones de préstamos teniendo en cuenta aspectos como la cantidad máxima, el plazo de devolución y la tasa de interés.
| Opción de Préstamo | Cantidad Máxima | Plazo de Devolución | Tasa de Interés |
|---|---|---|---|
| Préstamo A | 10,000€ | 12 meses | 8% |
| Préstamo B | 5,000€ | 6 meses | 10% |
| Préstamo C | 15,000€ | 24 meses | 9.5% |
Analiza estas características para evaluar cuál opción se adapta mejor a tus necesidades financieras. Considera siempre lo que puedes devolver cómodamente cada mes sin perjudicar tu economía.
Requisitos generales para préstamos
Para que los autónomos puedan acceder a préstamos, es esencial cumplir ciertos requisitos. En primer lugar, deben tener una situación financiera estable, ya que los prestamistas buscan seguridad a la hora de otorgar un crédito. Esto incluye demostrar ingresos regulares por medio de la presentación de declaraciones de impuestos recientes o extractos bancarios.
Adicionalmente, es importante que el solicitante no tenga deudas significativas pendientes. En algunas situaciones, tener un historial de cumplimiento con antiguos préstamos puede ser un punto a favor. Finalmente, aunque formar parte de ASNEF pueda ser un obstáculo, hay prestamistas que consideran otros criterios, como la fiabilidad en los pagos actuales. El uso de propiedades o bienes como garantía puede aumentar la posibilidad de obtener un préstamo.
Una visión crítica sobre los préstamos con ASNEF
Optar por préstamos cuando se está listado en ASNEF puede parecer un mal necesario. Muchos piensan que es la única opción para salir de situaciones financieras difíciles. Sin embargo, es crucial considerar los riesgos ocultos.
A menudo, estos préstamos vienen con tasas de interés muy altas, lo que dificulta su pago a largo plazo y puede crear un círculo vicioso de deuda. Además, no todas las entidades ofrecen condiciones claras y transparentes, lo que es esencial para tomar decisiones informadas.
«Los préstamos con ASNEF pueden ser una herramienta útil en emergencias, pero es imprescindible evaluar cada oferta detenidamente.»
Por otro lado, si se gestionan con responsabilidad, pueden ofrecer beneficios, como la mejora del historial crediticio al cumplir puntualmente con los pagos. Pero siempre es necesario estar bien informado y comparar las opciones para minimizar los riesgos potenciales.