Préstamos para autónomos
Obtener préstamos como autónomo puede ser desafiante, pero es crucial para impulsar proyectos y garantizar estabilidad económica. Los préstamos para trabajadores por cuenta propia ofrecen una vía de financiación flexible, adaptada a las necesidades únicas de quienes trabajan por su cuenta. Estos productos financieros son cada vez más accesibles en España, brindando a los autónomos la oportunidad de invertir en su crecimiento profesional. Acceder a estas opciones de financiación puede ser un paso esencial para sustentar y hacer crecer un negocio propio.
| Compañía | Importe | Devolución | Edad mínima | Solicitar | |
|---|---|---|---|---|---|
 | 20 – 600 € | 7 – 30 días | Solicitar | ||
 | 50 – 2 000 € | 61 – 90 días | 21 | Solicitar | |
| Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%. Ejemplo representativo para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Intereses y honorarios: 10€. Cantidad total a devolver: 310€; TAE: 19%. | |||||
 | 50 – 300 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
| 6000 - 20 000 € | 48 - 96 meses | 25 | Solicitar | ||
 | 100 – 10 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Pezetita ofrece créditos flexibles para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 100 – 10 000 € | 3 meses – 6 años | 18 | Solicitar | |
| Finteres ofrece préstamos personales flexibles que puedes devolver en 3 meses o hasta 6 años con una Tasa Anual Equivalente (TAE) mínima del 7% y máxima del 36.65%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de $10.000.000 a 24 meses abonaremos $10.000.000 en tu cuenta bancaria. El importe total a devolver será de $5.503.104 con un TAE aplicado del 9,38%. | |||||
 | 100 – 10 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
 | 50 – 1 000 € | 3 – 36 meses | 21 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. | |||||
 | 100 – 15 000 € | 2 – 48 meses | 18 | Solicitar | |
| Creditomax pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. | |||||
 | 100 – 1 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%. | |||||
 | 50 – 2 000 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 1 000 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%. | |||||
 | 100 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| QuéPréstamo pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. | |||||
 | 100 – 1 000 € | 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 50 – 600 € | 1 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 50 – 10 000 € | 91 días – 60 meses | Solicitar | ||
| El costo exacto de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre se va a recibir información completa sobre la TAE exacta y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo. Ofrecemos préstamos personales flexibles para devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima de 0% y máxima de 3752%. Por ejemplo, para un préstamo de 1500€ para devolución en 91 días, los costos serán de 76,26€, y el importe total a devolver será de 1576,26€ con una TAE de 1829,09%. | |||||
 | 100 – 1 000 € | 30 días | 18 | Solicitar | |
| HolaDinero es un buscador de préstamos que te ayuda a encontrar la mejor opción entre nuestra gran red de entidades financieras colaboradoras. HolaDinero te ayuda a encontrar créditos flexibles entre 100€ y 1000€ para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ con un plazo de devolución de 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 20 – 600 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 50 – 15 000 € | 91 día – 60 meses | 18 | Solicitar | |
| 100 – 10 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Pezetita ofrece créditos flexibles para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
| 100 – 10 000 € | 3 meses – 6 años | 18 | Solicitar | |
| Finteres ofrece préstamos personales flexibles que puedes devolver en 3 meses o hasta 6 años con una Tasa Anual Equivalente (TAE) mínima del 7% y máxima del 36.65%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de $10.000.000 a 24 meses abonaremos $10.000.000 en tu cuenta bancaria. El importe total a devolver será de $5.503.104 con un TAE aplicado del 9,38%. | |||||
| 6000 - 20 000 € | 48 - 96 meses | 25 | Solicitar | ||
Ventajas de los préstamos para autónomos
Los préstamos para autónomos ofrecen múltiples ventajas que se adaptan a las necesidades específicas de quienes trabajan por cuenta propia. Una de las principales ventajas es la flexibilidad. Los autónomos pueden elegir entre diferentes plazos y condiciones, ajustando el préstamo a sus capacidades de pago y necesidades financieras.
Otra ventaja significativa es la facilidad de aplicación. Los trámites suelen ser sencillos y rápidos, permitiendo a los autónomos concentrarse en sus negocios más que en procesos burocráticos.
- Acceso inmediato a fondos
- Condiciones personalizables
- Menos requisitos burocráticos
¿Quién puede solicitar un préstamo?
Los autónomos en España tienen la oportunidad de acceder a préstamos adaptados a sus necesidades. Sin embargo, deben cumplir con ciertos criterios de elegibilidad. Uno de los más importantes es la comprobación de ingresos. Los solicitantes deben demostrar su capacidad para generar ingresos constantes. Esto generalmente se verifica a través de declaraciones de impuestos o facturas recientes, lo que asegura al prestamista que tendrá la capacidad de devolver el préstamo.
Además, es crucial que los autónomos tengan una buena gestión financiera. Los prestamistas suelen considerar el historial crediticio y las deudas existentes antes de aprobar un préstamo. Aquellos que puedan mostrar un manejo responsable de sus finanzas personales y comerciales tienen más probabilidades de ser aprobados. Tener estos documentos listos puede facilitar el proceso de solicitud y aumentar las posibilidades de obtener el financiamiento deseado. Seguro y eficaz.
Errores comunes al solicitar préstamos
Al solicitar préstamos para autónomos, es vital no apresurarse en la elección del prestamista. Muchos cometen el error de no revisar la letra pequeña del contrato. Esto puede llevar a sorpresas desagradables, como tasas de interés ocultas o condiciones desfavorables para el reembolso. Un análisis minucioso de los términos y condiciones asegurará que estés al tanto de todos los costos y responsabilidades asociados.
Para evitar problemas futuros, siempre verifica el tipo de interés total que te van a aplicar. No te quedes solo con el tipo publicitado en grandes números.
Otro error frecuente es no calcular correctamente la capacidad de pago. Es crucial tener en cuenta ingresos y gastos mensuales antes de adquirir cualquier deuda. Sin una planificación adecuada, las deudas pueden acumularse rápidamente, llevando a situaciones financieras complicadas. Asegúrate de solicitar solo lo imprescindible y dentro de tus posibilidades económicas reales.
Cómo mejorar tu calificación crediticia
Mejorar tu calificación crediticia es esencial para acceder a mejores tasas de interés y condiciones de préstamo. Primero, es importante revisar tu informe de crédito regularmente para detectar errores. Los errores no corregidos pueden afectar negativamente tu puntaje.
Otra estrategia es pagar tus deudas a tiempo. Pago puntual de facturas y tarjetas de crédito ayuda a demostrar que eres un prestatario confiable. Además, mantener un bajo saldo en tus tarjetas de crédito puede influir de manera positiva en tu puntaje.
| Estrategia | Descripción |
|---|---|
| Revisar informe de crédito | Detectar y corregir errores |
| Pagar deudas puntualmente | Aumentar confiabilidad ante prestamistas |
| Mantener bajo saldo de tarjetas | Reducir utilización de crédito |
Opiniones encontradas sobre los préstamos
Los préstamos para autónomos generan opiniones divididas entre los trabajadores por cuenta propia en España. Para algunos, representan una herramienta esencial para mantener su negocio a flote, sobre todo en momentos de baja demanda o cuando se necesita invertir en nuevo equipamiento. Estos préstamos proporcionan una inyección inmediata de efectivo que puede ser crucial para el crecimiento y el desarrollo de un negocio autónomo. Por otro lado, la facilidad de acceso a financiación puede ayudar a salvar situaciones financieras complicadas sin necesidad de sacrificar activos personales.
Sin embargo, hay quienes ven con cautela estos productos financieros. Las altas tasas de interés o las condiciones estrictas de pago pueden hacer que los préstamos sean un riesgo para su estabilidad económica. Además, depender de estos financiamientos podría generar una espiral de deuda difícil de manejar. Es fundamental que los autónomos evalúen cuidadosamente su capacidad de pago antes de asumir un préstamo, tomando en cuenta tanto los beneficios como los riesgos que implica.
Alternativas a considerar
Aparte de los préstamos tradicionales, existen varias opciones para financiar tu actividad como autónomo. Es importante evaluar todas las posibilidades para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.
- Líneas de crédito: flexibles y permiten retirar fondos según tus necesidades, pagando intereses solo sobre el monto utilizado.
- Crowdfunding: plataformas donde muchas personas pueden apoyarte con pequeñas contribuciones económicas a cambio de futuras recompensas o participaciones.
- Inversión privada: busca inversores que quieran apoyar tu proyecto a cambio de participación o propiedad en el negocio.
- Ayudas gubernamentales: programas específicos para autónomos que podrían incluir subvenciones o incentivos fiscales.
Términos y condiciones que debes saber
Antes de solicitar préstamos para autónomos, es crucial entender ciertos términos para evitar sorpresas. Primero, asegúrate de conocer la tasa de interés aplicada, ya que influye directamente en el costo total de tu préstamo. Además, verifica si hay comisiones por apertura o gestión, que pueden aumentar el monto final que debes pagar. Otra consideración importante es el plazo de devolución, que determina cómo distribuirás los pagos a lo largo del tiempo.
Es vital leer todas las cláusulas de tu contrato antes de firmar, especialmente aquellas relacionadas con penalizaciones por pagos anticipados o retrasos.
También es importante conocer el importe máximo de financiación, que puede variar según la entidad financiera. Asegúrate de que la cantidad solicitada cubra tus necesidades sin comprometer tus finanzas. Finalmente, revisa si existen requisitos adicionales, como la necesidad de avales o garantías, ya que esto puede afectar tu solvencia. Comprender estos elementos te ayudará a tomar decisiones informadas y gestionar eficazmente tu préstamo como autónomo.