Préstamos garantía hipotecaria
Explora las ventajas y características de los préstamos que utilizan tu vivienda como garantía. Estos préstamos permiten obtener financiación utilizando tu casa como respaldo. Una de las mayores ventajas es que suelen ofrecer tasas de interés más bajas que otros tipos de préstamos. Además, el plazo de reembolso puede ser más extenso, facilitando pagos mensuales más asequibles. Aunque requieren más compromiso, los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser una opción viable para grandes gastos.
| Compañía | Importe | Devolución | Edad mínima | Solicitar | |
|---|---|---|---|---|---|
 | 20 – 600 € | 7 – 30 días | Solicitar | ||
 | 50 – 2 000 € | 61 – 90 días | 21 | Solicitar | |
| Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%. Ejemplo representativo para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Intereses y honorarios: 10€. Cantidad total a devolver: 310€; TAE: 19%. | |||||
 | 50 – 300 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
| 6000 - 20 000 € | 48 - 96 meses | 25 | Solicitar | ||
 | 100 – 10 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Pezetita ofrece créditos flexibles para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 100 – 10 000 € | 3 meses – 6 años | 18 | Solicitar | |
| Finteres ofrece préstamos personales flexibles que puedes devolver en 3 meses o hasta 6 años con una Tasa Anual Equivalente (TAE) mínima del 7% y máxima del 36.65%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de $10.000.000 a 24 meses abonaremos $10.000.000 en tu cuenta bancaria. El importe total a devolver será de $5.503.104 con un TAE aplicado del 9,38%. | |||||
 | 100 – 10 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
 | 50 – 1 000 € | 3 – 36 meses | 21 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 3752%. Ejemplo representativo: para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%, conforme a lo dispuesto en la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo. | |||||
 | 100 – 15 000 € | 2 – 48 meses | 18 | Solicitar | |
| Creditomax pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. | |||||
 | 100 – 1 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%. | |||||
 | 50 – 2 000 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 1 000 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| Fidea no te cobrará por el simple hecho de usar nuestros servicios financieros. El coste de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre recibirá información completa sobre el TAE exacto y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo.Ofrecemos préstamos personales flexibles para amortizar entre 3 meses y 60 meses con un TAE mínimo del 0% y un máximo del 212%. Por ejemplo: por un préstamo de 1,000€ a ser reembolsado en 12 cuotas mensuales, los gastos serán de 342,22€ el importe total a devolver será de 1.342,22€ con un TAE del 81%. | |||||
 | 100 – 30 000 € | 3 – 96 meses | 18 | Solicitar | |
| QuéPréstamo pone a tu disposición préstamos personales flexibles con un plazo de devolución de 3 meses hasta 6 años, con una TAE mínima de 7% y una TAE máxima de 35%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 5.000 € a devolver en 24 meses, se te abonarán 4.825 € en tu cuenta bancaria (5.000 € menos los gastos de gestión de la entidad financiera, que en este caso serán de un 3,5% sobre el importe total). El importe total a devolver será 5.482,17 € con una TAE de 9,38%. | |||||
 | 100 – 1 000 € | 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 50 – 600 € | 1 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 50 – 10 000 € | 91 días – 60 meses | Solicitar | ||
| El costo exacto de cada préstamo dependerá de cada solicitud individual. Siempre se va a recibir información completa sobre la TAE exacta y todas las tarifas antes de firmar el contrato de préstamo. Ofrecemos préstamos personales flexibles para devolver entre 91 días y 60 meses con una TAE mínima de 0% y máxima de 3752%. Por ejemplo, para un préstamo de 1500€ para devolución en 91 días, los costos serán de 76,26€, y el importe total a devolver será de 1576,26€ con una TAE de 1829,09%. | |||||
 | 100 – 1 000 € | 30 días | 18 | Solicitar | |
| HolaDinero es un buscador de préstamos que te ayuda a encontrar la mejor opción entre nuestra gran red de entidades financieras colaboradoras. HolaDinero te ayuda a encontrar créditos flexibles entre 100€ y 1000€ para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ con un plazo de devolución de 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
 | 20 – 600 € | 7 – 30 días | 21 | Solicitar | |
 | 50 – 15 000 € | 91 día – 60 meses | 18 | Solicitar | |
| 100 – 10 000 € | 61 – 90 días | 18 | Solicitar | |
| Pezetita ofrece créditos flexibles para devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. | |||||
| 100 – 10 000 € | 3 meses – 6 años | 18 | Solicitar | |
| Finteres ofrece préstamos personales flexibles que puedes devolver en 3 meses o hasta 6 años con una Tasa Anual Equivalente (TAE) mínima del 7% y máxima del 36.65%. Por ejemplo, si solicitas un préstamo de $10.000.000 a 24 meses abonaremos $10.000.000 en tu cuenta bancaria. El importe total a devolver será de $5.503.104 con un TAE aplicado del 9,38%. | |||||
| 6000 - 20 000 € | 48 - 96 meses | 25 | Solicitar | ||
Ventajas de elegir un préstamo con garantía hipotecaria
Optar por un préstamo con garantía hipotecaria ofrece numerosas ventajas. Primero, suelen tener tasas de interés más bajas en comparación con otros tipos de préstamos, lo que puede resultar en pagos mensuales más accesibles. Además, permite acceder a montos de financiamiento más altos, lo cual es ideal para proyectos importantes como reformas del hogar o inversiones. Otro beneficio clave es la flexibilidad en los plazos de pago, que suelen ser más amplios, brindando al prestatario más tiempo para liquidar el préstamo sin presiones excesivas. Finalmente, este tipo de financiación puede mejorar la puntuación crediticia si se gestiona adecuadamente, aumentando las oportunidades de obtener préstamos futuros en mejores condiciones.
Criterios para obtener un préstamo hipotecario
Calificar para un préstamo hipotecario implica cumplir ciertos requisitos. Se necesita, generalmente, un historial crediticio sólido, que demuestre que has manejado bien tus deudas en el pasado. Otro criterio importante es tener ingresos estables y demostrables, esto asegura al prestamista que podrás devolver el préstamo. Además, se espera que tengas un ahorro previo para cubrir el pago inicial, que suele ser un porcentaje del valor de la propiedad. Por último, la relación entre tus ingresos y deudas debe estar equilibrada para confirmar tu capacidad de pago. Considera siempre tu capacidad de pago antes de comprometerte con un préstamo.
¿Para quiénes son adecuados estos préstamos?
Los préstamos garantía hipotecaria son ideales para personas que poseen una vivienda y buscan financiación rápida sin vender su propiedad. Estos préstamos son útiles para quienes necesitan liquidez inmediata, como emprendedores que desean invertir en su negocio o familias que enfrentan gastos imprevistos. Además, son apropiados para quienes buscan consolidar deudas, ya que pueden ofrecer tasas de interés más bajas. También son beneficiosos para jubilados que desean mejorar sus condiciones de vida sin alterar sus ahorros.
Riesgos de los préstamos con garantía hipotecaria
El uso de una vivienda como garantía para un préstamo conlleva riesgos significativos. Uno de los principales es la posible pérdida de la vivienda si no se cumplen con los pagos establecidos. En caso de impago, el prestamista tiene el derecho de ejecutar la hipoteca, lo que podría resultar en la pérdida del hogar.
Además, los cambios en las tasas de interés pueden afectar la capacidad de pago. Si las tasas aumentan, las cuotas mensuales también lo harán, lo que puede poner en riesgo la estabilidad financiera de la familia. Es crucial evaluar la capacidad de pago a lo largo del tiempo y considerar estos factores antes de comprometerse con un préstamo garantizado por la vivienda.
Comparación con otros tipos de préstamos
Los préstamos con garantía hipotecaria ofrecen una ventaja notable en términos de tasas de interés y plazos. Estos préstamos suelen tener tasas de interés más bajas, entre 3% y 5%, debido a que la vivienda actúa como garantía, reduciendo el riesgo para el prestamista. Los plazos también son más extensos, variando de 10 a 30 años, lo que permite pagos mensuales más manejables.
| Tipo de Préstamo | Tasa de Interés | Plazo |
|---|---|---|
| Hipotecario | 3-5% | 10-30 años |
| Consolidado | 5-8% | 1-5 años |
En comparación, los préstamos consolidados tienen tasas más altas, típicamente entre 5% y 8%, con plazos más cortos de 1 a 5 años. Esto significa pagos mensuales más altos y un margen más ajustado para gestionar el presupuesto. Elegir entre estos tipos de préstamos depende de tus necesidades específicas y capacidad de pago a corto o largo plazo.
Errores comunes al solicitar un préstamo
Solicitar un préstamo es una decisión importante y es fácil cometer errores. Uno de los errores más frecuentes es no planificar las necesidades financieras futuras. Es esencial anticipar los gastos y no pedir más dinero del necesario. Otro error común es no comparar diferentes opciones de préstamos. Es vital investigar las tasas de interés y condiciones que ofrecen distintas entidades. También, muchas personas no consideran su capacidad de reembolso, lo cual puede llevar a dificultades financieras. Leer cuidadosamente los términos y condiciones del contrato es fundamental para evitar sorpresas. Por último, no consultar con un asesor financiero puede convertirse en un desacierto. Estos profesionales pueden ofrecer consejos valiosos para tomar decisiones informadas.
Consejos para manejar un préstamo
Gestionar un préstamo con garantía hipotecaria requiere planificación. Primero, elabora un presupuesto detallado. Asegúrate de incluir todos los gastos mensuales para evitar sorpresas. Además, intenta mantener un fondo de emergencia. Esto te ayudará a cubrir imprevistos sin afectar tu capacidad de pago.
Considera hacer pagos extras siempre que sea posible. Reducirás el interés total y el plazo del préstamo. También, revisa con frecuencia las condiciones de tu préstamo. Si las tasas bajan, podrías hablar con tu banco sobre una posible renegociación.
Comunicación es clave. Si tienes problemas para pagar, contacta a tu prestamista de inmediato. Muchos ofrecen soluciones adaptables si prevés una dificultad. Finalmente, evita tomar decisiones financieras precipitadas. Tómate tu tiempo para entender cada aspecto del préstamo.