Väikelaen
Väikelaenud on Eestis kergesti kättesaadavad ja mitmekesised. Neid kasutatakse tihti ootamatute kulutuste katmiseks või väiksemate soovide täitmiseks. Eestis leiad laenuandjaid, kes pakuvad laenu paindlike tingimustega, et muuta igakuine maksegraafik võimalikult sobivaks. Väikelaenu saamiseks pole sageli vaja tagatist ning laenusummad võivad varieeruda sõltuvalt vajadustest ja tagasimaksmise võimalustest. Eestis on väikelaenude turul rohkelt valikuid, et igaüks leiaks endale sobivaima lahenduse.
| Ettevöte | Summa | Periood | Taotle siin | |
|---|---|---|---|---|
 | 100 – 25 000 € | 3 – 84 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse näide: 5000 EUR suuruse laenusumma puhul, laenu tähtajaga 36 kuud, intressimääraga 7.9%, KKM-iga 22.2% tagastamata laenusummalt on kogu tagasimakstav summa 5870.17 EUR. Välja toodud arvutuskäik on informatiivne. Täpse laenusumma ja igakuise makse suuruse saad teada pärast taotluse läbivaatamist! Laenusumma 5000 EUR korral on tarbijakrediidi valimisel võimalik intressimäär alates 5,8% kuni 41,35%. | ||||
 | 100 – 10 0000 € | 3 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| 2 760 € laenamisel 10 aastaks on kuumakse 45,42 €. Krediidi kulukuse määr on 18,1%. 10 aasta jooksul maksad kokku 5 609,71 €, mis hõlmab 1 585,71 € intressi fikseeritud intressimääraga 9,83%, ning 1 104 € haldustasu. 160 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 10 aasta jooksul maksma 2 849,71 €. | ||||
 | 1 000 – 20 000 € | 12 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 250 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 22,29%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7997,40 €. | ||||
 | 50 – 5 000 € | 1 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Credit24 pakub krediiti Krediidikonto (krediidiliin) limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27.24% (maksimum KKM/max. APR 55,77%) aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakseperiood vahemikus 3 kuni 60 kuud. | ||||
 | 100 – 10 000 € | 3 – 84 kuud | Taotle laenu | |
| Laenates 6 000 eurot viieks aastaks fikseeritud aastase intressimääraga 13% ja kuumaksega 148,52 eurot on krediidi kulukuse määr 20,07%. Kogu laenuperioodi jooksul tagasi makstav summa on 9 116,11 eurot, millest 2 191,11 eurot moodustavad intressimaksed ja 720 eurot laenu haldustasu. | ||||
 | 30 – 5 000 € | 3 – 99 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 55,99 % aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2490,71 € (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress 45.297 %. Määr on arvestatud eeldusel, et laenulimiit võetakse kasutusele viivitamata ja täies mahus ning makstakse tagasi 12 võrdse tagasimaksena võrdsete ajavahemike järel alates kuu aja möödumisest laenulimiidi kasutusse võtmisest. | ||||
 | 100 – 5 000 € | 1 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse määr on 26,85%-50,80% aastas. Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 50,80 % aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2452,75 € (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress 41.7925 %. | ||||
 | 500 – 25 000 € | 12 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 5 aastat, intressiga 1,75%, on krediidi kulukuse määr 23,14%, igakuine laenu tagasimakse 121,74 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 7304,41 eurot. | ||||
 | 100 – 10 000 € | 5 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Finantsteenust osutab BB Finance OÜ. Enne lepingu sõlmimist tutvu tingimustega ja pea nõu asjatundjaga. 1500 euro laenamisel 42 kuuks fikseeritud intressimääraga 24% aastas on krediidi kulukuse määr 34,10% aastas, lepingutasu 150 eurot, tagasimaksete summa 2304,48 eurot (42 tagasimakset) ja makstav kogusumma 2454,48 eurot. | ||||
 | 200 – 7 500 € | 1 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| 700 euro laenamisel tähtajaga 360 päeva, fikseeritud intressimäär 17,89%, krediidi kulukuse määr 32,25%, lepingutasu 35 eurot, tagasimaksete summa 769,68 eurot ja tarbija poolt makstav kogusumma 804,68 eurot. | ||||
 | 1 000 – 100 000 € | 3 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| 20 000 euro laenamisel viieks aastaks, 60 igakuise annuiteetmaksega, fikseeritud intressimääraga 10% ja lepingutasuga 200 eurot, on krediidi kulukuse määr 10,95% (ei sisalda hüpoteegi seadmisega ja kindlustamisega seotud kulusid), igakuine laenumakse 424,94 eurot, laenu tagasimaksete summa 25 496,45 eurot ja laenu kogusumma 25 696,45 eurot. | ||||
 | 300 – 15 000 € | 6 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 30,27% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 1000 €, lepinguperiood 24 kuud, tagasimaksete arv 24, fikseeritud intressimäär aastas 19,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 35 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 52,35 €, krediidi kogusumma 1291,33 € ja tagasimaksete summa 1256,33 €. | ||||
 | 600 – 20 000 € | 12 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Näiteks 5000€ laenamisel 48 kuuks, 5% intressiga, igakuise haldustasuga 0,4% laenusummalt (min. 7€), 135,15€ kuumaksega, tarbijakrediidi maksete kogusummaga 6487,03€, krediidi kulukuse määr 14,26%. Minimaalne krediidi kulukuse määr on 7.4% ning maksimaalne 36.15% aastas. Täpne määr selgub krediidivõimelisuse hindamise käigus. | ||||
| 1 000 – 20 000 € | 12 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 250 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 22,29%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7997,40 €. | ||||
Mis on väikelaen?
Väikelaen on paindlik finantseerimise lahendus, mida kasutatakse sageli ootamatute kulutuste katmiseks või suuremate ostude tegemiseks. See on väiksem laenusumma, mida eraisikud saavad taotleda ja kasutada oma äranägemise järgi. Väikelaene pakutakse tavaliselt ilma tagatiseta, mis tähendab, et laenu saamine käib kiiresti ja lihtsalt. Kui on vaja kiiresti lisaraha igapäevaelu vajaduste rahuldamiseks, on väikelaen sageli sobiv valik.
Kuidas väikelaen töötab?
Väikelaen on rahaline toetus, mida saab kasutada mitmesuguste kulutuste katmiseks. See on praktiline lahendus, kui vajatakse kiiret finantseeringut. Protsess on suhteliselt lihtne. Esmalt tuleb valida sobiv laenuandja ja täita taotlusvorm. Seejärel hindab laenuandja taotluse vastavust ning teeb otsuse.
Pärast kinnitust kantakse raha teie kontole. Väikelaenude puhul on oluline järgida maksegraafikut, et vältida viiviseid. Väikelaenude taotlemisel pakuvad paljud laenuandjad järgmisi eeliseid:
- Kiire laenuotsus
- Paindlikud tagasimakse tingimused
- Vähe dokumente vajav taotlusprotsess
- Võimalus taotleda internetis
Väikelaen on mugav võimalus kiireks finantseerimiseks, kuid enne otsuse langetamist tasub võrrelda erinevaid pakkumisi, et leida just endale sobivaim lahendus.
Lühiajalised vs pikaajalised laenud
Inimesed, kes kaaluvad väikelaenu võtmist, puutuvad sageli kokku kahe peamise valikuga: lühiajalised ja pikaajalised laenud. Mõlemal on oma eelised ja puudused, mida tuleb hoolikalt kaaluda enne otsuse tegemist. Lühiajalised laenud on tavaliselt mõeldud kiirete kulude katmiseks ja tuleb tihtipeale tagasi maksta paari kuu jooksul. Need laenud võivad olla kasulikud ootamatute rahaliste vajaduste korral.
Teisalt, pikaajalised laenud pakuvad rohkem aega maksete hajutamiseks, mis võib aidata vähendada igakuiseid kohustusi. Kuid pikaajalise laenu intressikulud võivad olla kokkuvõttes suuremad. Oluline on valida laenutüüp, mis sobib kõige paremini teie finantsvõimalustega ning laenu eesmärgiga.
| Omadus | Lühiajaline laen | Pikaajaline laen |
|---|---|---|
| tagasimakse periood | Mõni kuu | Kuni mitu aastat |
| Intressimäärad | Kõrgemad | Madalamad |
| Sobivus | Lühiajalised kulud | Suuremad projektid |
Väikelaenu eelised ja puudused
Väikelaenud on sageli kiired ja lihtsad viisid vajaliku rahastuse saamiseks väiksemateks vajadusteks.
Nende paindlikkus on oluline eelis, kuna väikelaenud pakuvad võimalust kiirelt ja mugavalt katta ootamatuid kulutusi või planeerida isiklikke projekte. Paljud laenuandjad ei nõua tagatisi, mis tähendab, et laenu saab kiiresti kätte. Samuti on laenusummad ja tagasimakseperioodid sageli kohandatavad, pakkudes kliendile suuremat kontrolli oma finantside üle.
Aga tuleb olla teadlik ka puudustest. Väikelaenud võivad tihtipeale kaasneda kõrgemate intressimääradega võrreldes teiste laenutoodetega. Kui võrrelda tagatisega laenudega, siis väikelaenu saamine võib tähendada kõrgemat finantskohustust. Lisaks, laenude tingimused ja kulud võivad laenuandjate vahel erineda, seega on mõistlik uurida ja võrrelda pakkumisi hoolikalt.
Olulised kaalutlused laenu valimisel
Laenu valides on tähtis hinnata oma rahalist olukorda. Kaalu, kui palju laenu on mõistlik võtta ning kuidas seda tagasi maksta. Enne kokkulepete sõlmimist vaata hoolikalt üle laenutingimused. Oluline on teada laenuga kaasnevaid kulusid ja intressimäära, et vältida hilisemaid üllatusi.
Otsustamisel võiks arvestada ka laenu tagasimakse paindlikkust. Kas maksegraafik vastab sinu sissetulekutele? Laenu võtmine on tõsine samm – veendu, et valitud laenuliik toetab sinu finantseesmärke ning ei kahjusta sinu finantsstabiilsust.
Tüüpilised vead väikelaenu taotlemisel
Väikelaenu taotlemisel teevad inimesed sageli korvamatut kahju endale, kuna nad ei hinda oma finantsolukorda realistlikult. Liiga suur laenukoorem võib viia probleemideni igakuiste maksete tasumisel. Puudulik analüüs tagasimaksevõime kohta võib sellises olukorras olla saatuslik viga. Oluline on läbi kaaluda kõik võimalikud stsenaariumid ja veenduda oma stabiilsuses enne laenu võtmist.
Teine sage viga on krediiditingimuste süvenemata jätmine. Lepingus võib esineda peidetud tasusid või ebamugavaid laenutingimusi, näiteks kõrged intressimäärad või karistus laenu ennetähtaegsel tagasimaksel. Teadvustamata sellised aspektid, võib laen alguses näida soodsana, kuid lõppkokkuvõttes kujuneb kulukaks. Seepärast on oluline hoolikalt läbi lugeda ja mõista kõiki laenulepingu tingimusi, enne kui otsus langetada.
Murettekitavad tõed väikelaenude kohta
Kas teadsite, et väikelaen võib olla justkui kahe teraga mõõk? Ühest küljest aitab see kiire rahavajaduse lahendada, teisalt võib aga põhjustada pikaajalisi rahalisi pingeid, kui pole hoolikalt planeeritud. Arvamus, et väikelaen on alati lihtsam ja odavam alternatiiv, on mitmetähenduslik. Selgelt: liiga palju usaldust väikelaenude puhul võib viia soovimatute tagajärgedeni.