Tarbimislaen
Erinevaid finantsvajadusi saab lahendada tarbimislaenude abil, pakkudes paindlikke lahendusi igapäevaste kulude katmiseks. Need laenud on sageli mõeldud nii väiksemateks kui ka suuremateks ostudeks, olgu selleks siis kodutehnika või ootamatud arved. Oluline on aga aru saada, kuidas vastutustundlik laenamine töötab. Enne lepingu sõlmimist on soovitatav põhjalikult võrrelda erinevaid laenuandjaid ja nende tingimusi, et vältida rahalisi raskusi tulevikus.
| Ettevöte | Summa | Periood | Taotle siin | |
|---|---|---|---|---|
 | 100 – 25 000 € | 3 – 84 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse näide: 5000 EUR suuruse laenusumma puhul, laenu tähtajaga 36 kuud, intressimääraga 7.9%, KKM-iga 22.2% tagastamata laenusummalt on kogu tagasimakstav summa 5870.17 EUR. Välja toodud arvutuskäik on informatiivne. Täpse laenusumma ja igakuise makse suuruse saad teada pärast taotluse läbivaatamist! Laenusumma 5000 EUR korral on tarbijakrediidi valimisel võimalik intressimäär alates 5,8% kuni 41,35%. | ||||
 | 100 – 10 0000 € | 3 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| 2 760 € laenamisel 10 aastaks on kuumakse 45,42 €. Krediidi kulukuse määr on 18,1%. 10 aasta jooksul maksad kokku 5 609,71 €, mis hõlmab 1 585,71 € intressi fikseeritud intressimääraga 9,83%, ning 1 104 € haldustasu. 160 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 10 aasta jooksul maksma 2 849,71 €. | ||||
 | 1 000 – 20 000 € | 12 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 250 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 22,29%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7997,40 €. | ||||
 | 50 – 5 000 € | 1 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Credit24 pakub krediiti Krediidikonto (krediidiliin) limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27.24% (maksimum KKM/max. APR 55,77%) aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakseperiood vahemikus 3 kuni 60 kuud. | ||||
 | 100 – 10 000 € | 3 – 84 kuud | Taotle laenu | |
| Laenates 6 000 eurot viieks aastaks fikseeritud aastase intressimääraga 13% ja kuumaksega 148,52 eurot on krediidi kulukuse määr 20,07%. Kogu laenuperioodi jooksul tagasi makstav summa on 9 116,11 eurot, millest 2 191,11 eurot moodustavad intressimaksed ja 720 eurot laenu haldustasu. | ||||
 | 30 – 5 000 € | 3 – 99 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 55,99 % aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2490,71 € (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress 45.297 %. Määr on arvestatud eeldusel, et laenulimiit võetakse kasutusele viivitamata ja täies mahus ning makstakse tagasi 12 võrdse tagasimaksena võrdsete ajavahemike järel alates kuu aja möödumisest laenulimiidi kasutusse võtmisest. | ||||
 | 100 – 5 000 € | 1 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse määr on 26,85%-50,80% aastas. Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 50,80 % aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2452,75 € (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress 41.7925 %. | ||||
 | 500 – 25 000 € | 12 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 5 aastat, intressiga 1,75%, on krediidi kulukuse määr 23,14%, igakuine laenu tagasimakse 121,74 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 7304,41 eurot. | ||||
 | 100 – 10 000 € | 5 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Finantsteenust osutab BB Finance OÜ. Enne lepingu sõlmimist tutvu tingimustega ja pea nõu asjatundjaga. 1500 euro laenamisel 42 kuuks fikseeritud intressimääraga 24% aastas on krediidi kulukuse määr 34,10% aastas, lepingutasu 150 eurot, tagasimaksete summa 2304,48 eurot (42 tagasimakset) ja makstav kogusumma 2454,48 eurot. | ||||
 | 200 – 7 500 € | 1 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| 700 euro laenamisel tähtajaga 360 päeva, fikseeritud intressimäär 17,89%, krediidi kulukuse määr 32,25%, lepingutasu 35 eurot, tagasimaksete summa 769,68 eurot ja tarbija poolt makstav kogusumma 804,68 eurot. | ||||
 | 1 000 – 100 000 € | 3 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| 20 000 euro laenamisel viieks aastaks, 60 igakuise annuiteetmaksega, fikseeritud intressimääraga 10% ja lepingutasuga 200 eurot, on krediidi kulukuse määr 10,95% (ei sisalda hüpoteegi seadmisega ja kindlustamisega seotud kulusid), igakuine laenumakse 424,94 eurot, laenu tagasimaksete summa 25 496,45 eurot ja laenu kogusumma 25 696,45 eurot. | ||||
 | 300 – 15 000 € | 6 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 30,27% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 1000 €, lepinguperiood 24 kuud, tagasimaksete arv 24, fikseeritud intressimäär aastas 19,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 35 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 52,35 €, krediidi kogusumma 1291,33 € ja tagasimaksete summa 1256,33 €. | ||||
 | 600 – 20 000 € | 12 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Näiteks 5000€ laenamisel 48 kuuks, 5% intressiga, igakuise haldustasuga 0,4% laenusummalt (min. 7€), 135,15€ kuumaksega, tarbijakrediidi maksete kogusummaga 6487,03€, krediidi kulukuse määr 14,26%. Minimaalne krediidi kulukuse määr on 7.4% ning maksimaalne 36.15% aastas. Täpne määr selgub krediidivõimelisuse hindamise käigus. | ||||
| 1 000 – 20 000 € | 12 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 250 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 22,29%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7997,40 €. | ||||
Eelised ja puudused
Tarbimislaenudel on mitmeid eeliseid, mis teevad neist atraktiivse valiku paljudele. Üheks suureks plussiks on paindlikkus, kuna tarbimislaenu saab kasutada erinevatel eesmärkidel, olgu tegemist kodu renoveerimise või ootamatu meditsiiniliste kuludega. Veelgi enam, tarbimislaene pakutakse sageli kiire menetlusajaga, mis tähendab, et raha on kiiresti käes, kui seda kõige rohkem vajate. Sealjuures puudub tihti vajadus laenu tagatiseks mingit vara pantida.
- Paindlik eesmärk
- Kiire menetlus
- Vajadus puudub tagatise järele
Siiski on ka puudusi, mida peab arvesse võtma. Üheks oluliseks miinuseks on kõrgemad intressimäärad võrreldes näiteks eluasemelaenudega. Kuna tarbimislaenud on sageli tagatiseta, on nende intressid kõrgemad, et katta laenuandja jaoks suurenenud riski. Lisaks sellele võivad lühemad tagasimakse perioodid tähendada suuremaid igakuiseid makseid, mis võib mõjutada laenajate igakuist eelarvet ja seega tuleb laenuotsuseid teha hoolikalt kaaludes kõik võimalused läbi.
Kuidas laenu taotleda?
Laenu taotlemine on lihtne protsess. Alusta sobiva laenuandja leidmisega meie võrdlustabelist. Vali laen, mis vastab sinu vajadustele ja kus tingimused sobivad. Kontrolli laenuandja kodulehelt, et seal on olemas kõik vajalikud andmed, nagu laenusumma, intressimäär ja laenuperiood.
Täida laenutaotlus veebis. Tavaliselt küsitakse isikuandmeid ja finantsolukorra infot. Pea meeles, et täpsus on siin oluline. Pärast esitamist hindab laenuandja su taotlust. Kui kõik on korras, saad vastuse kiirelt. Laenuraha kantakse tavaliselt sinu kontole kohe pärast heakskiitmist. Tegutsedes rahulikult ja täpselt, saad soovitud laenu hõlpsasti.
Kulude läbipaistvus
Maksimaalne kulude selgus on tarbimislaenu võtmise seisukohalt ülimalt oluline. Laenulepingu läbipaistvus tähendab, et kõik kulud ja tasud on selgelt välja toodud, et vältida ebameeldivaid üllatusi.
Tarbimislaenu võttes on oluline, et kõik tingimused ja lisatasud oleksid ette teada, et saaksite targalt finantsotsuseid teha.
Ühtsed ja selged kulustruktuurid aitavad planeerida paremini oma eelarvet ja vältida ootamatusi tulevikus.
Tuntud kahjud
Laenude võtmisel tuleb sageli mõelda võimalikele tagajärgedele. Oluline on mõista, et hoolimatu raha laenamine võib lõppeda tõsiste rahaliste probleemidega. Üks sagedasemaid probleeme on võlgnevused, mis võivad kuhjuda, kui laenuvõtja ei suuda laenumaksetega sammu pidada. See võib viia võlgade nõudmiseni ja isegi kohtumenetlusteni.
Mõned inimesed väidavad, et tarbimislaenude kerge kättesaadavus soodustab vastutustundetut käitumist. See on muidugi vaieldav, kuid tõsi on see, et liigne laenamine ilma kaalutletud plaanita võib kaasa tuua finantsraskusi. Seega on ülimalt oluline teha laenuotsuseid hoolikalt ja teadvustada endale kõikvõimalikud riskid, et vältida hilisemaid probleeme.
Intressimäärad ja tingimused
Tarbimislaenu tingimused ja intressimäärad mängivad suurt rolli laenu taotlemisel. Erinevad laenuandjad pakuvad erinevaid intressimäärasid ja see sõltub laenu suurusest, laenuperioodist ning laenusaaja krediidiajaloost. Oluline on märkida, et madalam intressimäär võib tähendada väiksemaid kogukulusid.
Allolev tabel annab ülevaate tüüpilistest turul leiduvatest intressimääradest ja laenutingimustest. Võrreldes erinevaid pakkumisi, võib leida sobivaima rahalise lahenduse, mis sobib sinu individuaalsetele vajadustele.
| Laenuperiood | Intressimäär | Võimalikud lisanduvad tingimused |
|---|---|---|
| 6 kuud | 6% – 15% | Võimalik ennetähtaegne tagasimakse ilma lisatasudeta |
| 12 kuud | 5% – 12% | Paindlikud maksegraafikud |
| 24 kuud | 4% – 10% | Tähtajalised sooduspakkumised |
Hea ülevaade erinevate intressimäärade ja tingimuste kohta võimaldab teha teadlikumaid finantsotsuseid. Pea meeles, et valitud laen peab vastama sinu finantsvõimekusele, et vältida tulevasi makseprobleeme.
Kellele sobib tarbimislaen?
Tarbimislaen on mõeldud nendele, kes vajavad rahastust näiteks kodumasinate või remondi jaoks. Rahaline olukord peab olema stabiilne ning tuleb arvestada, et laenu saab tagasi maksta järk-järgult. Sobib neile, kes soovivad paindlikke tagasimakse võimalusi.
“Oluline on, et laenutaotleja oleks vähemalt 18-aastane ning omaks püsivat sissetulekut.”
Tarbimislaen võiks sobida ka väiksema rahavajduse korral. *Erinevad laenutingimused peaksid olema selged,* et vältida ootamatusi. Kindlasti tuleks enne otsuse tegemist võrrelda erinevaid laenupakkumisi.
Tarbimislaenu funktsioonid
Tarbimislaenud on loodud erinevateks vajadusteks, pakkudes paindlikku rahastamist igapäevasteks kulutusteks. Need laenud on populaarsed tänu lihtsustatud taotlemisprotsessile ja kiirele kättesaadavusele, mis muudab nad atraktiivseks paljudele tarbijatele. Tarbimislaenu saab kasutada mitmesuguste eesmärkide jaoks, näiteks kodu renoveerimiseks, auto ostmiseks või ootamatute meditsiiniliste kulude katmiseks.
Olulised tarbimislaenu omadused on järgmised:
- Laenud on enamasti ilma tagatiseta.
- Võimalik on valida lühiajalise või pikaajalise laenu vahel.
- Intressimäärad võivad varieeruda sõltuvalt laenuandjast ja laenu tingimustest.
- Tagasimakseaeg on tavaliselt paindlik, et see vastaks laenuvõtja võimalustele.