Tagatiseta väikelaen
Tagatiseta väikelaen pakub võimalust saada laenu ilma varalise tagatiseta. See tähendab, et laenu saamiseks ei pea pantima näiteks kinnisvara. Mainitud laenuvorm on kasulik, kui vajad raha kiiresti või kui sul puuduvad tagatiseks sobivad varad. Paindlikud tagasimaksegraafikud ja lihtne taotlemisprotsess teevad sellest atraktiivse valiku paljudele. Kuid mõtle hoolega, enne kui end laenukohustusega seod.
| Ettevöte | Summa | Periood | Taotle siin | |
|---|---|---|---|---|
 | 100 – 25 000 € | 3 – 84 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse näide: 5000 EUR suuruse laenusumma puhul, laenu tähtajaga 36 kuud, intressimääraga 7.9%, KKM-iga 22.2% tagastamata laenusummalt on kogu tagasimakstav summa 5870.17 EUR. Välja toodud arvutuskäik on informatiivne. Täpse laenusumma ja igakuise makse suuruse saad teada pärast taotluse läbivaatamist! Laenusumma 5000 EUR korral on tarbijakrediidi valimisel võimalik intressimäär alates 5,8% kuni 41,35%. | ||||
 | 100 – 10 0000 € | 3 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| 2 760 € laenamisel 10 aastaks on kuumakse 45,42 €. Krediidi kulukuse määr on 18,1%. 10 aasta jooksul maksad kokku 5 609,71 €, mis hõlmab 1 585,71 € intressi fikseeritud intressimääraga 9,83%, ning 1 104 € haldustasu. 160 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 10 aasta jooksul maksma 2 849,71 €. | ||||
 | 1 000 – 20 000 € | 12 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 250 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 22,29%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7997,40 €. | ||||
 | 50 – 5 000 € | 1 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Credit24 pakub krediiti Krediidikonto (krediidiliin) limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27.24% (maksimum KKM/max. APR 55,77%) aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakseperiood vahemikus 3 kuni 60 kuud. | ||||
 | 100 – 10 000 € | 3 – 84 kuud | Taotle laenu | |
| Laenates 6 000 eurot viieks aastaks fikseeritud aastase intressimääraga 13% ja kuumaksega 148,52 eurot on krediidi kulukuse määr 20,07%. Kogu laenuperioodi jooksul tagasi makstav summa on 9 116,11 eurot, millest 2 191,11 eurot moodustavad intressimaksed ja 720 eurot laenu haldustasu. | ||||
 | 30 – 5 000 € | 3 – 99 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 55,99 % aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2490,71 € (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress 45.297 %. Määr on arvestatud eeldusel, et laenulimiit võetakse kasutusele viivitamata ja täies mahus ning makstakse tagasi 12 võrdse tagasimaksena võrdsete ajavahemike järel alates kuu aja möödumisest laenulimiidi kasutusse võtmisest. | ||||
 | 100 – 5 000 € | 1 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse määr on 26,85%-50,80% aastas. Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 50,80 % aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2452,75 € (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress 41.7925 %. | ||||
 | 500 – 25 000 € | 12 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 5 aastat, intressiga 1,75%, on krediidi kulukuse määr 23,14%, igakuine laenu tagasimakse 121,74 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 7304,41 eurot. | ||||
 | 100 – 10 000 € | 5 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Finantsteenust osutab BB Finance OÜ. Enne lepingu sõlmimist tutvu tingimustega ja pea nõu asjatundjaga. 1500 euro laenamisel 42 kuuks fikseeritud intressimääraga 24% aastas on krediidi kulukuse määr 34,10% aastas, lepingutasu 150 eurot, tagasimaksete summa 2304,48 eurot (42 tagasimakset) ja makstav kogusumma 2454,48 eurot. | ||||
 | 200 – 7 500 € | 1 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| 700 euro laenamisel tähtajaga 360 päeva, fikseeritud intressimäär 17,89%, krediidi kulukuse määr 32,25%, lepingutasu 35 eurot, tagasimaksete summa 769,68 eurot ja tarbija poolt makstav kogusumma 804,68 eurot. | ||||
 | 1 000 – 100 000 € | 3 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| 20 000 euro laenamisel viieks aastaks, 60 igakuise annuiteetmaksega, fikseeritud intressimääraga 10% ja lepingutasuga 200 eurot, on krediidi kulukuse määr 10,95% (ei sisalda hüpoteegi seadmisega ja kindlustamisega seotud kulusid), igakuine laenumakse 424,94 eurot, laenu tagasimaksete summa 25 496,45 eurot ja laenu kogusumma 25 696,45 eurot. | ||||
 | 300 – 15 000 € | 6 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 30,27% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 1000 €, lepinguperiood 24 kuud, tagasimaksete arv 24, fikseeritud intressimäär aastas 19,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 35 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 52,35 €, krediidi kogusumma 1291,33 € ja tagasimaksete summa 1256,33 €. | ||||
 | 600 – 20 000 € | 12 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Näiteks 5000€ laenamisel 48 kuuks, 5% intressiga, igakuise haldustasuga 0,4% laenusummalt (min. 7€), 135,15€ kuumaksega, tarbijakrediidi maksete kogusummaga 6487,03€, krediidi kulukuse määr 14,26%. Minimaalne krediidi kulukuse määr on 7.4% ning maksimaalne 36.15% aastas. Täpne määr selgub krediidivõimelisuse hindamise käigus. | ||||
| 1 000 – 20 000 € | 12 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 250 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 22,29%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7997,40 €. | ||||
Kuidas tagatiseta laen töötab?
Tagatiseta laenu saamise protsess on suhteliselt lihtne ja kiire. Erinevalt tagatisega laenudest ei nõua see varade, nagu auto või kinnisvara, kasutamist laenugarantiina. See muudab laenu kättesaadavaks neile, kellel puuduvad väärtuslikud varad. Laenuandjad kasutavad ennekõike laenutaotleja krediidivõimet laenu andmise võimaluste hindamiseks. Laenuprotsess sisaldab tavaliselt taotluse esitamist ja laenuandja otsust laenu heakskiitmiseks.
Üks peamisi eeliseid on selle paindlikkus ja kiire heakskiit. Tagatiseta laenud saab heaks kiita mõne tunni või päeva jooksul, mis tähendab, et neile, kes vajavad kiiret rahastamist, on see ideaalne võimalus.
- Laenu saamine ilma tagatiseta
- Lihtne ja kiire taotlusprotsess
- Lühike ooteaeg heakskiidu või tagasilükkamise teadmiseks
- Kasutamise vabadus – pole kindlal eesmärgil määratud
Eelised laenu võtmise juures
Tagatiseta väikelaenudel on mitmeid eeliseid, mis teevad neist atraktiivse võimaluse rahalise paindlikkuse saavutamiseks. Esiteks, kuna tagatis pole vajalik, säästate aega ja vaeva, mis tavaliselt kuluks varade hindamisele ja nende väärtuse tõendamisele. See tähendab, et saate kiiresti ja lihtsalt juurdepääsu vajaminevale rahale ilma keeruliste protsessideta.
Peale selle võimaldavad tagatiseta laenud vältida vara kaotuse riski. Kui teil esineb raskusi laenu tagasimaksmisel, ei pea te muretsema, et teie kinnisvara või muu vara võidakse konfiskeerida, kuna seda ei ole laenu tagatisena kasutatud. See kindlustunne annab laenuvõtjatele suurema meelerahu, teades, et nende isiklik vara ei ole otseses ohus.
Riskid, mida kaaluda
Kui kaaluda tagatiseta väikelaenu võtmist, on oluline olla teadlik võimalikest riskidest. Üks peamisi riske on kõrgemad intressimäärad, mida tavaliselt seostatakse tagatiseta laenudega. Tagatiseta väikelaen võib alguses tunduda ahvatlev, kuna vara ei ole vajalik garandina. Samas, kõrgemad intressimäärad võivad pikemas perspektiivis tähendada märkimisväärselt suuremaid kogukulusid.
“Targalt laenates saad vältida ootamatuid lisakulutusi ja säilitada finantsstabiilsust.”
Teine oluline aspekt on vastutustundlik laenamine. Vastutustundetu laenamine võib viia finantsmuredeni, mida on keeruline lahendada. Enne laenu võtmist tuleks hoolikalt läbi mõelda oma maksevõimekus ja kaaluda, kas laen on tõesti vajalik. Samuti on mõistlik võrrelda erinevaid laenupakkujaid, et leida kõige soodsamad tingimused.
Laenuturu ülevaade Eestis
Eesti laenuturg pakub mitmekesiseid võimalusi, mis vastavad laenuvõtjate erinevatele vajadustele. Tüüpiliselt jagunevad laenud tagatisega ja tagatiseta laenudeks, kuid viimasel ajal on tagatiseta väikelaenud eriti populaarsed. Neid saab kiiresti ja lihtsalt taotleda, mis muudab need atraktiivseks kiirete rahaliste vajaduste puhul. Tavaliselt võib tagatiseta väikelaenude intressimäärad ulatuda 15-25% juurde, sõltuvalt laenusummast ja laenuperioodist.
Eesti turul on saadaolevate laenusummade vahemik lai, algab paarisajast eurost ja ulatub kümnete tuhandeteni, sõltuvalt laenuvõtja krediidivõimekusest. Sageli on laenuperioodid paindlikud, ulatudes mõnest kuust mitme aastani. Kasulik on teha võrdlev analüüs erinevate laenupakkujate vahel, et leida just endale sobivaim valik.
| Laenutüüp | Intressimäär | Laenusumma vahemik |
|---|---|---|
| Tagatiseta väikelaen | 15-25% | €500 – €10,000 |
| Kinnisvaraga tagatud laen | 5-10% | €10,000 – €100,000 |
Kellele sobib tagatiseta väikelaen?
Tagatiseta väikelaen on hea valik neile, kellel on kiire rahavajadus. See on ideaalne lahendus, kui on ootamatuid kulutusi, mida tuleb kohe katta, näiteks auto remondikulud või tervisekulud. Samuti sobib see neile, kellel pole vara, mida tagatiseks panna, kuid vajadus rahalise toetuse järele on kiire.
Teiseks on see sobiv neile, kes eelistavad lihtsamat ja kiirust nõudvast laenuprotsessi. Tagatiseta laenu saamise tingimused on sageli lihtsamad ning raha võib laekuda kontole kiiremini kui muud tüüpi laenude puhul. Selleks võib olla sobiv näiteks inimestele, kes vajavad lühemaajalist rahalist abi ilma keerukate kohustusteta.
Kontrolli oma krediidivõimekust
Enne kui mõtled laenu taotlemisele, on oluline mõista oma krediidivõimekust. See teadlikkus aitab vältida võimalikke rahalisi raskusi tulevikus. Krediidivõimekus on põhimõtteliselt Sinu võime täita kohustusi õigeaegselt ja see mõjutab otseselt Sinu laenu saamise võimalusi.
Krediidikorralduseta laenud võivad olla ahvatlevad, kuid nende taotlemine ilma põhjaliku krediidivõimekuse hindamiseta võib põhjustada murettekitavaid olukordi. Enne laenu võtmist tee endale selgeks, kuidas Sinu finantsseis loetavate kohustustega hakkama saab.
Laenuandjad vaatavad krediidiajalugu, et hinnata Sinu usaldusväärsust. Parem on olla teadlik oma finantspositsioonist ja võimalustest, et laenu saamine sujuks ladusalt ja ootamatute probleemideta.
Huvitav fakt laenude kohta
Kas teadsid, et Eestis võivad olla laenud vähem kulukad, kui oskad oodata? On leitud, et madalate intressimäärade tõttu saavad paljud inimesed oma laenud kiiremini tagasi maksta, kui mujal Euroopas. See võib aidata laene muuta taskukohasemaks ja mitte ainult unistuseks neile, kes vajavad täiendavat finantsabi.