Refinantseerimislaen
Refinantseerimislaen pakub Eestis võimaluse koondada olemasolevad laenud üheks mugavaks maksegraafikuks. See aitab muuta igakuised maksed hallatavamaks ning võib vähendada koguintressikulu. Sageli valitakse seda varianti, et saavutada rahaline kergendus või paremad maksetingimused. Oluline on valida usaldusväärne teenusepakkuja ning hinnata hoolikalt oma finantsilisi võimalusi.
| Ettevöte | Summa | Periood | Taotle siin | |
|---|---|---|---|---|
 | 100 – 25 000 € | 3 – 84 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse näide: 5000 EUR suuruse laenusumma puhul, laenu tähtajaga 36 kuud, intressimääraga 7.9%, KKM-iga 22.2% tagastamata laenusummalt on kogu tagasimakstav summa 5870.17 EUR. Välja toodud arvutuskäik on informatiivne. Täpse laenusumma ja igakuise makse suuruse saad teada pärast taotluse läbivaatamist! Laenusumma 5000 EUR korral on tarbijakrediidi valimisel võimalik intressimäär alates 5,8% kuni 41,35%. | ||||
 | 100 – 10 0000 € | 3 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| 2 760 € laenamisel 10 aastaks on kuumakse 45,42 €. Krediidi kulukuse määr on 18,1%. 10 aasta jooksul maksad kokku 5 609,71 €, mis hõlmab 1 585,71 € intressi fikseeritud intressimääraga 9,83%, ning 1 104 € haldustasu. 160 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 10 aasta jooksul maksma 2 849,71 €. | ||||
 | 1 000 – 20 000 € | 12 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 250 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 22,29%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7997,40 €. | ||||
 | 50 – 5 000 € | 1 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Credit24 pakub krediiti Krediidikonto (krediidiliin) limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27.24% (maksimum KKM/max. APR 55,77%) aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakseperiood vahemikus 3 kuni 60 kuud. | ||||
 | 100 – 10 000 € | 3 – 84 kuud | Taotle laenu | |
| Laenates 6 000 eurot viieks aastaks fikseeritud aastase intressimääraga 13% ja kuumaksega 148,52 eurot on krediidi kulukuse määr 20,07%. Kogu laenuperioodi jooksul tagasi makstav summa on 9 116,11 eurot, millest 2 191,11 eurot moodustavad intressimaksed ja 720 eurot laenu haldustasu. | ||||
 | 30 – 5 000 € | 3 – 99 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 55,99 % aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2490,71 € (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress 45.297 %. Määr on arvestatud eeldusel, et laenulimiit võetakse kasutusele viivitamata ja täies mahus ning makstakse tagasi 12 võrdse tagasimaksena võrdsete ajavahemike järel alates kuu aja möödumisest laenulimiidi kasutusse võtmisest. | ||||
 | 100 – 5 000 € | 1 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse määr on 26,85%-50,80% aastas. Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 50,80 % aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2452,75 € (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress 41.7925 %. | ||||
 | 500 – 25 000 € | 12 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 5 aastat, intressiga 1,75%, on krediidi kulukuse määr 23,14%, igakuine laenu tagasimakse 121,74 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 7304,41 eurot. | ||||
 | 100 – 10 000 € | 5 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Finantsteenust osutab BB Finance OÜ. Enne lepingu sõlmimist tutvu tingimustega ja pea nõu asjatundjaga. 1500 euro laenamisel 42 kuuks fikseeritud intressimääraga 24% aastas on krediidi kulukuse määr 34,10% aastas, lepingutasu 150 eurot, tagasimaksete summa 2304,48 eurot (42 tagasimakset) ja makstav kogusumma 2454,48 eurot. | ||||
 | 200 – 7 500 € | 1 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| 700 euro laenamisel tähtajaga 360 päeva, fikseeritud intressimäär 17,89%, krediidi kulukuse määr 32,25%, lepingutasu 35 eurot, tagasimaksete summa 769,68 eurot ja tarbija poolt makstav kogusumma 804,68 eurot. | ||||
 | 1 000 – 100 000 € | 3 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| 20 000 euro laenamisel viieks aastaks, 60 igakuise annuiteetmaksega, fikseeritud intressimääraga 10% ja lepingutasuga 200 eurot, on krediidi kulukuse määr 10,95% (ei sisalda hüpoteegi seadmisega ja kindlustamisega seotud kulusid), igakuine laenumakse 424,94 eurot, laenu tagasimaksete summa 25 496,45 eurot ja laenu kogusumma 25 696,45 eurot. | ||||
 | 300 – 15 000 € | 6 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 30,27% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 1000 €, lepinguperiood 24 kuud, tagasimaksete arv 24, fikseeritud intressimäär aastas 19,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 35 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 52,35 €, krediidi kogusumma 1291,33 € ja tagasimaksete summa 1256,33 €. | ||||
 | 600 – 20 000 € | 12 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Näiteks 5000€ laenamisel 48 kuuks, 5% intressiga, igakuise haldustasuga 0,4% laenusummalt (min. 7€), 135,15€ kuumaksega, tarbijakrediidi maksete kogusummaga 6487,03€, krediidi kulukuse määr 14,26%. Minimaalne krediidi kulukuse määr on 7.4% ning maksimaalne 36.15% aastas. Täpne määr selgub krediidivõimelisuse hindamise käigus. | ||||
| 1 000 – 20 000 € | 12 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 250 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 22,29%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7997,40 €. | ||||
Miks valida refinantseerimislaen?
Refinantseerimislaen pakub mitmeid eeliseid neile, kes soovivad oma olemasolevaid laene paremini hallata. Üks peamine kasu on madalamad kuumaksed, kuna võla refinantseerimisega võite saada soodsama intressimääraga laenu. See tähendab, et igakuine finantskoormus väheneb, jättes rohkem raha muudeks kulutusteks.
Refinantseerimine võib samuti aidata parandada teie krediidiskoori, konsolideerides erinevad väiksemad laenud üheks.
Lisaks võivad paremad laenutingimused pikemas perspektiivis aidata kokku hoida märkimisväärse summa raha. Oluline on aga alati kaaluda kõiki võimalusi ja tingimusi enne otsuse tegemist, tagamaks, et valitud lahendus on tõepoolest kõige sobivam.
Refinantseerimislaenu protsess
Refinantseerimislaen on kasulik, kui soovite oma olemasolevaid laene koondada või tingimusi parandada. Selle protsess võib tunduda keeruline, kuid see on tegelikult lihtne, kui järgida õigeid samme.
- Ankeedi täitmine: Alustage laenupakkuja leidmisest ja esitage põhiformaadis taotlus. See on esialgne samm, et hinnata oma laenamise tingimusi.
- Krediidianalüüs: Pank või laenupakkuja hindab teie krediidivõimekust. See hõlmab teie sissetulekuid, kohustusi ja varasemaid laene.
- Pakkumise saamine: Kui olete kvalifitseerunud, saadetakse teile pakkumine. Oluline on võrrelda saadud pakkumiste tingimusi, et leida enda jaoks parim valik.
- Lepingu allkirjastamine: Kui olete pakkumisega rahul, allkirjastage leping. See kinnitab, et olete uue refinantseerimislaenu tingimustega nõus.
- Vallandamine ja maksmine: Teie uus laen tegeleb eelmiste laenude tasumisega ja võite alustada uute igakuiste maksetega.
Olge alati ettevaatlik ja mõelge hoolikalt läbi, kas refinantseerimislaen on teile sobiv. Õige otsus võib säästa raha ja pakkuda rahulolu.
Tähelepanekud refinantseerimisel
Refinantseerimislaen võib aidata rahalist olukorda parandada, kuid on oluline arvestada mitmete teguritega. Esiteks, huvide võrdlemine on ülioluline. Madalam intress võib tähendada väiksemaid igakuiseid kulusid, kuid vaadake üle kõik lisatasud ja kulud, mis laenuga kaasnevad. Võrreldes erinevaid pakkumisi, saate tuvastada, milline on teie jaoks parim võimalus.
Olge teadlik oma rahalise olukorra tegelikust seisust ja tehke teadlik otsus, et vältida võimalikke rahalisi probleeme tulevikus.
Küsimus, kas teil on võimalik refinantseerimist saada, sõltub ka teie krediidivõimekusest. Tähtis on hinnata oma võimet tagasi maksta nii uue kui vana laenu intressid. Planeerige oma eelarvet vastaval uuenenud tingimustele ja võimalustele, et tagada rahaline stabiilsus ka tulevikus.
Kulude võrdlemine enne refinantseerimist
Refinantseerimislaenude puhul on oluline võrrelda erinevaid kulusid. See aitab valida parima pakkumise laenu refinantseerimiseks. Laenu võtmisel on peamised kulud intressimäärad, lepingutasud ja võimalikud varjatud lisakulud. Igas laenuandjas võivad need kulud oluliselt erineda. Seetõttu on oluline mõista, kuidas iga kulu mõjutab teie laenukulusid pikas perspektiivis.
| Kulu tüüp | Võimalik maksumus | Kommentaar |
|---|---|---|
| Intressimäär | 5% – 18% | Olenevalt krediidiskoorist ja laenu pikkusest |
| Lepingutasu | 50€ – 200€ | Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel |
| Muud kulud | 0€ – 100€ | Sisaldab võimalikke halduskulusid |
Tehes põhjaliku kulude analüüsi, saate leida refinantseerimislaenu, mis vastab teie vajadustele. See ei ole ainult madalaima intressimäära leidmine, vaid kogu laenuprotsessi kulude hindamine. Arvestage, kuidas need kulud mõjutavad teie finantsolukorda pikaajalises plaanis.
Eelarve planeerimise tähtsus
Eelarve koostamine on refinantseerimisprotsessi edu võtmeks. Kõigepealt annab korralik eelarve selge ülevaate olemasolevast rahalistest kohustustest ja aitab hinnata, kas refinantseerimine on üldse vajalik. Kui kulud ja tulud on selgelt kaardistatud, on lihtsam mõista, millised laenud oleksid võimalik kokku koondada.
Teiseks, eelarve aitab seada realistlikke eesmärke. Refinantseerimislaenu abil on võimalik vähendada kuumakseid või lühendada laenuperioodi, kuid tuleb olla kindel, et see sobib pikaajaliste plaanidega. Planeerimine tagab, et iga makse jääb eelarve piiridesse, väldib ootamatuid puudujääke ja aitab järjepidevalt väheneda laenukoormust. Täpne eelarvestamine on oluline, et refinantseerimislaenu võtmine tõepoolest parandaks rahalist seisu.
Levinud vead refinantseerimisel
Paljud inimesed teevad refinantseerimislaene võttes vigu, mis võivad kaasa tuua lisakulusid või keerulisema laenu tasumise. Üks levinumaid vigu on kõrge intressimääraga leppimine, sest soov ei ole alati turul pakutavatel määradel keda võrrelda. Samuti jäetakse sageli tähelepanuta lisakulud, nagu lepingutasud, mis võivad refinantseerimisel kogukulu tõsta.
Teine viga on oma finantsolukorra hindamine. Oluline on kindlasti läbi mõelda, kuidas muutused igakuistes maksetes ja laenu pikkuses mõjutavad igapäevaelu. Paljud inimesed keskenduvad ainult kuumakse suurusele, unustades, et laenu pikendamine tähendab suuremat intresside kogunemist. Rahaasjade planeerimine ja realistlik hinnang oma maksevõimele aitavad neid vigu vältida.
Kas refinantseerimislaen on alati parim valik?
Refinantseerimislaen on sageli tark valik, kuid mitte alati. Kõik ei pruugi sobida igale olukorrale. Kui intressimäärad on kõrged, võib refinantseerimislaen hoopis kulukamaks osutuda kui oodatud. Mõnedes olukordades võib refinantseerimine pikendada laenuperioodi, mis tähendab rohkem intressi pikas perspektiivis.
“Kui algsed laenutingimused on soodsad, võib refinantseerimine olla pigem riskantne kui kasulik.”
Samuti peaksite hoolikalt hindama kõiki laenuvõimalusi ja kaaluma, kas refinantseerimislaen vastab teie isiklikule finantsolukorrale. Enne otsuse tegemist on mõistlik konsulteerida finantsnõustajaga, et vältida ootamatuid tagajärgi.