Laen kinnisvara tagatisel
Laen kinnisvara tagatisel on finantslahendus, mis pakub stabiilsust ja kindlustunnet. Selle laenutüübi puhul on võimalik tagada oma laen kinnisvara väärtusega, mis tähendab, et laenusumma sõltub teie kinnisvara turuväärtusest. Kui otsite võimalust oma rahalise olukorra parandamiseks, siis kinnisvara tagatisel põhinev laen võib olla tark valik. Selline laen suurendab finantsstabiilsust, kuna võimaldab kasutada oma vara väärtust, tagades samal ajal soodsama intressimäära võrreldes tavapäraste laenutoodetega.
| Ettevöte | Summa | Periood | Taotle siin | |
|---|---|---|---|---|
 | 100 – 25 000 € | 3 – 84 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse näide: 5000 EUR suuruse laenusumma puhul, laenu tähtajaga 36 kuud, intressimääraga 7.9%, KKM-iga 22.2% tagastamata laenusummalt on kogu tagasimakstav summa 5870.17 EUR. Välja toodud arvutuskäik on informatiivne. Täpse laenusumma ja igakuise makse suuruse saad teada pärast taotluse läbivaatamist! Laenusumma 5000 EUR korral on tarbijakrediidi valimisel võimalik intressimäär alates 5,8% kuni 41,35%. | ||||
 | 100 – 10 0000 € | 3 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| 2 760 € laenamisel 10 aastaks on kuumakse 45,42 €. Krediidi kulukuse määr on 18,1%. 10 aasta jooksul maksad kokku 5 609,71 €, mis hõlmab 1 585,71 € intressi fikseeritud intressimääraga 9,83%, ning 1 104 € haldustasu. 160 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 10 aasta jooksul maksma 2 849,71 €. | ||||
 | 1 000 – 20 000 € | 12 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 250 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 22,29%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7997,40 €. | ||||
 | 50 – 5 000 € | 1 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Credit24 pakub krediiti Krediidikonto (krediidiliin) limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27.24% (maksimum KKM/max. APR 55,77%) aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakseperiood vahemikus 3 kuni 60 kuud. | ||||
 | 100 – 10 000 € | 3 – 84 kuud | Taotle laenu | |
| Laenates 6 000 eurot viieks aastaks fikseeritud aastase intressimääraga 13% ja kuumaksega 148,52 eurot on krediidi kulukuse määr 20,07%. Kogu laenuperioodi jooksul tagasi makstav summa on 9 116,11 eurot, millest 2 191,11 eurot moodustavad intressimaksed ja 720 eurot laenu haldustasu. | ||||
 | 30 – 5 000 € | 3 – 99 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 55,99 % aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2490,71 € (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress 45.297 %. Määr on arvestatud eeldusel, et laenulimiit võetakse kasutusele viivitamata ja täies mahus ning makstakse tagasi 12 võrdse tagasimaksena võrdsete ajavahemike järel alates kuu aja möödumisest laenulimiidi kasutusse võtmisest. | ||||
 | 100 – 5 000 € | 1 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse määr on 26,85%-50,80% aastas. Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 50,80 % aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2452,75 € (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress 41.7925 %. | ||||
 | 500 – 25 000 € | 12 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 5 aastat, intressiga 1,75%, on krediidi kulukuse määr 23,14%, igakuine laenu tagasimakse 121,74 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 7304,41 eurot. | ||||
 | 100 – 10 000 € | 5 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Finantsteenust osutab BB Finance OÜ. Enne lepingu sõlmimist tutvu tingimustega ja pea nõu asjatundjaga. 1500 euro laenamisel 42 kuuks fikseeritud intressimääraga 24% aastas on krediidi kulukuse määr 34,10% aastas, lepingutasu 150 eurot, tagasimaksete summa 2304,48 eurot (42 tagasimakset) ja makstav kogusumma 2454,48 eurot. | ||||
 | 200 – 7 500 € | 1 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| 700 euro laenamisel tähtajaga 360 päeva, fikseeritud intressimäär 17,89%, krediidi kulukuse määr 32,25%, lepingutasu 35 eurot, tagasimaksete summa 769,68 eurot ja tarbija poolt makstav kogusumma 804,68 eurot. | ||||
 | 1 000 – 100 000 € | 3 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| 20 000 euro laenamisel viieks aastaks, 60 igakuise annuiteetmaksega, fikseeritud intressimääraga 10% ja lepingutasuga 200 eurot, on krediidi kulukuse määr 10,95% (ei sisalda hüpoteegi seadmisega ja kindlustamisega seotud kulusid), igakuine laenumakse 424,94 eurot, laenu tagasimaksete summa 25 496,45 eurot ja laenu kogusumma 25 696,45 eurot. | ||||
 | 300 – 15 000 € | 6 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 30,27% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 1000 €, lepinguperiood 24 kuud, tagasimaksete arv 24, fikseeritud intressimäär aastas 19,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 35 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 52,35 €, krediidi kogusumma 1291,33 € ja tagasimaksete summa 1256,33 €. | ||||
 | 600 – 20 000 € | 12 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Näiteks 5000€ laenamisel 48 kuuks, 5% intressiga, igakuise haldustasuga 0,4% laenusummalt (min. 7€), 135,15€ kuumaksega, tarbijakrediidi maksete kogusummaga 6487,03€, krediidi kulukuse määr 14,26%. Minimaalne krediidi kulukuse määr on 7.4% ning maksimaalne 36.15% aastas. Täpne määr selgub krediidivõimelisuse hindamise käigus. | ||||
| 1 000 – 20 000 € | 12 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 250 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 22,29%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7997,40 €. | ||||
Millised on kinnisvaratagatisel laenu eelised?
Laenu kinnisvara tagatisel saanuna võib nautida mitmeid eeliseid. Üks suurimaid eeliseid on madalamad intressimäärad. Kuna kinnisvara pakub laenuandjale kindlustunnet, siis on nad valmis laenama sulle raha soodsamal tingimustel. See tähendab, et saad säästa märkimisväärse summa võrreldes kinnisvarata laenudega. Lisaks sellele on võimalik pikem laenu tagasimakseperiood, mis jagab maksed pikema aja jooksul.
- Kindlustunne laenuandjale
- Väiksemad igakuised kohustused
- Võimalus saada suuremat laenusummat
Oluline on mõista, et kinnisvaratagatisel laenudel võib olla vähem piiranguid, kuna laenuandjal on kindlus, et saad oma kohustused täidetud. See kõik muudab laenamise protsessi paindlikumaks ja tihtipeale ka kiiremaks.
Kuidas kinnisvaratagatisel laenud töötavad?
Kinnisvaratagatisel laenu saamine algab sobiva kinnisvara valimisega, mis toimib laenu tagatisena. Oluline on veenduda, et kinnisvara väärtus kataks vajaliku laenusumma. Kui see on kindlaks tehtud, algab dokumentide kogumise etapp. Vajalikud dokumendid hõlmavad kinnisvara hindamisakti, mis annab laenuandjale objektiivse ülevaate kinnisvara turuväärtusest.
Järgmine samm on laenuavalduse esitamine koos nõutud dokumentidega. Laenuandjad hindavad esitatud teavet põhjalikult. Nad kontrollivad laenutaotleja maksevõimet ja varasemaid kohustusi. Kui kõik osapooled on tingimustes kokkuleppele jõudnud, sõlmitakse leping. Sellega kaasneb kaastakandmine notari juures, kus kinnitatakse lepingu õiguspärasus ja laenusumma makstakse välja. Kõik osapooled peavad olema kindlad, et laenutingimused on täidetud ja kinnisvara jääb tagatiseks laenu tagasi makseni.
Kes saab kinnisvaralaenu taotleda?
Laen kinnisvara tagatisel on sobilik valik neile, kes omavad kinnisvara, mida saab laenu tagatiseks pakkuda. Ideaalne laenuvõtja on inimene, kellel on stabiilne sissetulek ja kelle finantsolukord võimaldab regulaarselt laenumakseid teha. Kinnisvara omamine loob kindlustunde laenuandjale ning võimaldab pakkuda soodsamaid laenutingimusi.
Kinnisvaralaenu taotlemisel peavad taotlejad vastama teatud tingimustele. Tavaliselt on üks esimesi nõudeid, et kinnisvara kuuluks täielikult taotlejale ja see ei oleks koormatud muude laenudega. Samuti on oluline, et laenuvõtjal poleks kehtivaid maksehäireid, kuna see võib takistada soodsa laenu saamist. Tingimused võivad varieeruda, seega on alati soovitatav enne taotlemist hoolikalt üle vaadata laenutingimused.
Miks võrrelda laene enne otsuse tegemist?
Laenude võrdlemine aitab leida just sinu vajadustele vastava laenu. Iga laenuandja pakub erinevaid tingimusi, intressimäärasid ja laenusummasid. Seetõttu on oluline vaadata üle, millised tingimused kõige paremini sobivad sinu finantsolukorraga. Võib-olla leiad soodsama intressi või pikema tagasimakseperioodi, mis muudab laenu tasumise kergemaks.
Teadlik valik säästab raha ja vähendab tulevikus tekkida võivaid finantsprobleeme.
Lisaks aitab laenude võrdlemine mõista, millised lisakulud võivad tekkida. Tihti ei ole esmapilgul nähtavad lisatasud ja tingimused, mis võivad laenu kogukulule lisanduda. Seega on oluline põhjalikult uurida erinevaid pakkumisi, et vältida ootamatuid väljaminekuid ja teha tark rahaline otsus.
Väärarusaamad kinnisvaratagatisel laenu osas
Paljudel inimestel on ekslikud arusaamad kinnisvaratagatisel laenudest. Esimene väärarusaam on see, et kinnisvaratagatis on riskantne valik. Tegelikult võib kinnisvaratagatisega laen pakkuda turvalisust, kuna see annab laenuandjale kindlustunde. Laenuvõtja puhul on vara alati väärtuslik ressurss, mille abil saab tagada soodsama laenuintressi. Selline laenutüüp ei tähenda automaatselt ohtu vara kaotamiseks, kui maksed õigeaegselt tasutakse.
Kinnisvaratagatis võib aidata saada soodsamaid laenutingimusi, mitte ei tõsta automaatselt laenamise riski.
Teine levinud väärarusaam on seotud laenusumma suurusega. Usutakse, et kinnisvaratagatisel laenu saab võtta ainult suurtele summadele. Tegelikult on võimalik kinnisvara tagatiseks panna ka väiksemaid laenusid. Oluline on mõista, et kinnisvaratagatise väärtus ei piirdu ainult suurte laenudega, vaid seda saab kasutada ka erinevates olukordades, kus vaja on vähem ressursse.
Kas kinnisvaratagatisel laenud on alati parim valik?
Kinnisvaratagatisel laenud on sageli kasulikud, kui vajate suurt laenusummat ja omate vara, mida saate tagatiseks kasutada. Need laenud pakuvad sageli madalamat intressimäära ja pikemat tagasimakseperioodi võrreldes tagatiseta laenudega. Laen kinnisvara tagatisel võib olla õige valik, kui soovite vähendada igakuiseid makseid või koondada mitu väiksemat laenu ühte suuremasse.
Kuid kinnisvaratagatisel laenud ei ole alati ideaalne valik. Intressimäär võib olla soodne, kuid tagatis on suur risk. Kui te ei suuda laenu tagasi maksta, võite kaotada oma vara. Lisaks, kui laenusumma, mida vajate, on väike, võib teine laenutüüp olla sobivam ja vähem riskantne. Enne laenu valimist kaaluge hoolega oma majanduslikku olukorda ja tagasimaksevõimekust, et vältida finantsraskusi tulevikus.
| Kasulikud olukorrad | Ebasoodsad olukorrad |
|---|---|
| Suured laenusummad | Tagasimaksetega raskused |
| Madal intressimäär | Väikese laenusumma vajadus |
| Pikem makseperiood | Vara kaotamise risk |
Kuidas vältida lõkse kinnisvaralaenu võtmisel?
Laen kinnisvara tagatisel võib aidata realiseerida unistusi, kuid ainult siis, kui oled teadlik võimalikest lõksudest. Esimene samm on selgeks teha oma maksevõime. Ükski laen ei tohiks koormata sind liiga palju. Planeeri rahavoogusid hoolikalt ja vältida hilisemaid ebameeldivusi.
Kinnisvaralaenu võttes hinda hoolega nii intressimäärasid kui ka teisi võimalikke kulusid.
Teine oluline punkt on tingimuste mõistmine. Loe alati läbi kõik lepingutingimused, eriti kui pakutavad tingimused tunduvad liiga head, et olla tõsi. Lepingute keerulised detailid võivad peita olulisi punkte, mis võivad hiljem ebameeldivalt üllatada. Tähelepanu pööramine detailidele aitab vältida ootamatuid probleeme ning kaitseb sinu huve.