Kuidas saada kiirlaen kohe kätte?
Kiirlaenu valimine võib olla keeruline, kuid olulised on mõned põhitingimused. Alusta oma vajaduste hindamisega. Kas vajad väikest summat kiireks kulutuseks või suuremat summat pikema perioodi jaoks? Kontrolli ka laenutingimusi nagu intressimäär ja tagasimakseperiood. Veel üks tähtis aspekt on laenuandja usaldusväärsus. Uuri erinevaid pakkujaid ja võrdle nende tingimusi. Püüa leida parim lahendus, mis vastab su võimalustele ja vajadustele.
| Ettevöte | Summa | Periood | Taotle siin | |
|---|---|---|---|---|
 | 100 – 25 000 € | 3 – 84 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse näide: 5000 EUR suuruse laenusumma puhul, laenu tähtajaga 36 kuud, intressimääraga 7.9%, KKM-iga 22.2% tagastamata laenusummalt on kogu tagasimakstav summa 5870.17 EUR. Välja toodud arvutuskäik on informatiivne. Täpse laenusumma ja igakuise makse suuruse saad teada pärast taotluse läbivaatamist! Laenusumma 5000 EUR korral on tarbijakrediidi valimisel võimalik intressimäär alates 5,8% kuni 41,35%. | ||||
 | 100 – 10 0000 € | 3 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| 2 760 € laenamisel 10 aastaks on kuumakse 45,42 €. Krediidi kulukuse määr on 18,1%. 10 aasta jooksul maksad kokku 5 609,71 €, mis hõlmab 1 585,71 € intressi fikseeritud intressimääraga 9,83%, ning 1 104 € haldustasu. 160 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 10 aasta jooksul maksma 2 849,71 €. | ||||
 | 1 000 – 20 000 € | 12 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 250 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 22,29%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7997,40 €. | ||||
 | 50 – 5 000 € | 1 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Credit24 pakub krediiti Krediidikonto (krediidiliin) limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27.24% (maksimum KKM/max. APR 55,77%) aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakseperiood vahemikus 3 kuni 60 kuud. | ||||
 | 100 – 10 000 € | 3 – 84 kuud | Taotle laenu | |
| Laenates 6 000 eurot viieks aastaks fikseeritud aastase intressimääraga 13% ja kuumaksega 148,52 eurot on krediidi kulukuse määr 20,07%. Kogu laenuperioodi jooksul tagasi makstav summa on 9 116,11 eurot, millest 2 191,11 eurot moodustavad intressimaksed ja 720 eurot laenu haldustasu. | ||||
 | 30 – 5 000 € | 3 – 99 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 55,99 % aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2490,71 € (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress 45.297 %. Määr on arvestatud eeldusel, et laenulimiit võetakse kasutusele viivitamata ja täies mahus ning makstakse tagasi 12 võrdse tagasimaksena võrdsete ajavahemike järel alates kuu aja möödumisest laenulimiidi kasutusse võtmisest. | ||||
 | 100 – 5 000 € | 1 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse määr on 26,85%-50,80% aastas. Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 50,80 % aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2452,75 € (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress 41.7925 %. | ||||
 | 500 – 25 000 € | 12 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 5 aastat, intressiga 1,75%, on krediidi kulukuse määr 23,14%, igakuine laenu tagasimakse 121,74 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 7304,41 eurot. | ||||
 | 100 – 10 000 € | 5 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Finantsteenust osutab BB Finance OÜ. Enne lepingu sõlmimist tutvu tingimustega ja pea nõu asjatundjaga. 1500 euro laenamisel 42 kuuks fikseeritud intressimääraga 24% aastas on krediidi kulukuse määr 34,10% aastas, lepingutasu 150 eurot, tagasimaksete summa 2304,48 eurot (42 tagasimakset) ja makstav kogusumma 2454,48 eurot. | ||||
 | 200 – 7 500 € | 1 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| 700 euro laenamisel tähtajaga 360 päeva, fikseeritud intressimäär 17,89%, krediidi kulukuse määr 32,25%, lepingutasu 35 eurot, tagasimaksete summa 769,68 eurot ja tarbija poolt makstav kogusumma 804,68 eurot. | ||||
 | 1 000 – 100 000 € | 3 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| 20 000 euro laenamisel viieks aastaks, 60 igakuise annuiteetmaksega, fikseeritud intressimääraga 10% ja lepingutasuga 200 eurot, on krediidi kulukuse määr 10,95% (ei sisalda hüpoteegi seadmisega ja kindlustamisega seotud kulusid), igakuine laenumakse 424,94 eurot, laenu tagasimaksete summa 25 496,45 eurot ja laenu kogusumma 25 696,45 eurot. | ||||
 | 300 – 15 000 € | 6 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 30,27% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 1000 €, lepinguperiood 24 kuud, tagasimaksete arv 24, fikseeritud intressimäär aastas 19,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 35 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 52,35 €, krediidi kogusumma 1291,33 € ja tagasimaksete summa 1256,33 €. | ||||
 | 600 – 20 000 € | 12 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Näiteks 5000€ laenamisel 48 kuuks, 5% intressiga, igakuise haldustasuga 0,4% laenusummalt (min. 7€), 135,15€ kuumaksega, tarbijakrediidi maksete kogusummaga 6487,03€, krediidi kulukuse määr 14,26%. Minimaalne krediidi kulukuse määr on 7.4% ning maksimaalne 36.15% aastas. Täpne määr selgub krediidivõimelisuse hindamise käigus. | ||||
| 1 000 – 20 000 € | 12 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 250 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 22,29%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7997,40 €. | ||||
Krediidivõimaluste võrdlemine
Krediidivõimaluste võrdlemine aitab leida parima lahenduse just sinu rahalistele vajadustele. Erinevad laenutingimused, nagu intressimäärad, tagasimakse perioodid ja võimalikud lisakulud, võivad oluliselt erineda. Seetõttu on oluline uurida ja kaaluda erinevaid pakkumisi, et langetada teadlik otsus.
Targalt toimides on võimalik leida sulle sobivaim laen, mis vastab sinu vajadustele ning aitab vältida ebameeldivaid üllatusi edaspidi.
Kasutades võrdlustabelit, saad hõlpsasti ülevaate, millised laenuandjad pakuvad soodsamad tingimusi. See mitte ainult ei säästa aega, vaid annab ka kindlustunde, et valitud teenus on läbimõeldud ja sobiv.
Kuidas kiirlaenu taotleda?
Kiirlaenu taotlemine on lihtne protsess, kuid oluline on järgida kindlaid samme, et tagada kiirlaenu saamine oma kontole. Alustuseks, veendu, et sa vastad laenufirma esitatud nõuetele, nagu vanus, sissetulek ja krediidiajalugu. Seejärel vali sobiv laenupakkuja meie võrdlustabelist.
- Registreeri konto valitud laenupakkuja veebilehel.
- Täida laenutaotlus hoolikalt, märkides täpse summa ja tagasimakse perioodi.
- Esita kõik vajalikud dokumendid, nagu isikut tõendav dokument ja sissetuleku tõend.
- Oota laenuandja poolt tehtavat kiirhindamist, mis võib võtta mõnest minutist paari tunnini.
- Positiivse otsuse korral kinnita leping ja vali vahend, millega sa soovid laenu kätte saada.
Pärast lepingu kinnitamist saad sa tavaliselt raha kiiresti oma kontole. Oluline on lugeda tingimused enne, kui kinnitad oma taotluse, et vältida ebameeldivaid üllatusi hiljem.
Kõige levinumad vead
Laenu võtmine võib alguses tunduda lihtne, aga kiirustades tehakse tihti vigu. Üks suurimaid vigu on kiirlaenu tingimuste mitte lugemine. Kui sa ei tea täpselt, mida sa allkirjastad, võib juhtuda, et seisad silmitsi ootamatute tasude ja kohustustega. Rohkem informatsiooni laenutingimuste kohta aitab vältida üllatusi ja rahalisi raskusi.
Tihti unustavad laenuvõtjad eelarvet täiendada, et hinnata, kas nad suudavad laenu tagasi maksta õigel ajal. See viga võib viia makseraskusteni.
Peale selle kiputakse tihti hetkelise emotsiooni ajendil laenu võtma, kaalumata reaalset vajadust ja enda maksevõimet. Kiirlaenu ei tohiks võtta kergekäeliselt, vaid alati tuleks kaaluda, kas see lahendus on tõesti vajalik ja kas on ka teisi võimalusi.
Kulude hindamine
Laenu võtmisel on mõistlik kaaluda mitmeid kulude aspekte. Esiteks, kontrolli intressimäära, mis mõjutab laenu kogukulukuse hulka. Teiseks, tähelepanu tuleb pöörata lisatasudele, nagu lepingutasu ja igakuised haldustasud. Ära unusta ka võimalikku ennetähtaegse tagastamise tasu. Selliste kulude täpse mõistmise abil saab selgemaks, kui palju laen tegelikult maksab.
Järgnevas tabelis on esitatud peamised kulutegurid:
| Kulukomponent | Kirjeldus |
|---|---|
| Intressimäär | Mõjutab laenu kogukulu |
| Lepingutasu | Ühekordne tasu laenu vormistamisel |
| Haldustasu | Igakuised tasud laenu haldamise eest |
| Ennetähtaegse tagastamise tasu | Tasu laenu varasema tagastamise eest |
Selge arusaamine kulukomponentidest aitab vältida ebameeldivaid üllatusi laenu tagasimaksmise protsessis.
Millal kiirlaenu mitte võtta?
Kiirlaenu ei tasu võtta, kui puudub kindel tagasimaksekava. Kiirlaenud on tuntud oma kõrgete intressimäärade ja lühikeste maksetähtaegade poolest. Kui pole kindlust, et suudad laenu kiiresti tagasi maksta, võib laen häirida sinu rahalist stabiilsust. Laenu võtmine ilma põhjaliku läbimõtlemiseta võib viia võlgadesse ja rahalisse stressi. Laenuotsuse tegemisel tuleb olla ettevaatlik, sest kiirlaen ei tohiks olla esimene lahendus finantsraskustele. Lisaks väldi kiirlaenu võtmist, et katta teisi võlgu. See võib luua nõiaringi, kus võlgade hulk suureneb pöördvõrdeliselt sissetulekuga. Mõtle alternatiividele ja nõustu laenuga alles siis, kui oled kindel, et see on vajalik ja kontrolli all. Mõned eksperdid väidavad, et kiirlaenud võivad olla rahalise ülemõtlemise tulemus ning pigem tuleks vältida lühiajaliste lahenduste otsimist pikaajaliste probleemide lahendamiseks.
Alternatiivid kiirlaenudele
Kui kiirlaen ei tundu sobiv lahendus, on hea teada, et eksisteerivad mitmed alternatiivid. Üks populaarne võimalus on tarbimislaen, mis sobib suuremate kulutuste jaoks ning pakub sageli soodsamat intressi ja paindlikumat tagasimakse perioodi. Samuti võib kaaluda väikelaenu, mis on tavaliselt paindlik ja sobib väiksemateks, kuid siiski oluliseks rahavajaduseks. Kui soovid madalamaid kulusid, võib abiks olla käenduslaen, kus teine inimene tagab laenu tagasimaksmise. Küsides perelt või sõpradelt, on võimalik saada laenusummat ilma intressita. Kodulaen on mõistlik, kui otsid suuremat summat kinnisvara soetuseks või renoveerimiseks. Erinevad alternatiivid aitavad leida enda olukorrale sobivaima lahenduse.
- Tarbimislaen
- Väikelaen
- Käenduslaen
- Laen perelt või sõpradelt
- Kodulaen
Valik on lai, seega tasub hoolikalt kaaluda, milline variant võiks kõige paremini vastata sinu finantseesmärkidele. Oluline on et leida tasakaal laenusumma ja tagasimaksevõime vahel, et vältida tulevikus probleeme.
Finantsnõustamine Eestis
Hea finantsnõustamine on Eestis ülimalt oluline. Paljud inimesed vajavad asjatundlikku abi oma rahaasjade korraldamisel, et vältida majanduslikke kitsaskohti. Finantsnõustaja aitab mõista laenutingimusi ja valida parimaid võimalusi, mis vastavad kliendi vajadustele.
Finantsnõustaja roll
Finantsnõustajad pakuvad väärtuslikku juhendamist ja tuge. Nad aitavad analüüsida inimese finantsolukorda ning leida lahendusi, mis aitavad rahaasjade juhtimisel. Eksperdi poole pöördumine aitab vältida vigu, mis võivad tulevikus palju maksma minna.