Kiirlaen
Kiirlaenud, tuntud ka kui kiirrahalaenud, on lühiajalised väikelaenud, mida saab kiiresti ja lihtsalt taotleda. Eestis on need laenud populaarsed tänu nende kiirele menetlemisajale ja lihtsusele, kuna sageli ei nõuta põhjalikku krediidikontrolli. See võib olla ideaalne lahendus ootamatute kulutuste katmiseks või kui vajate kiiret rahalist tuge. Oluline on siiski kaaluda nende laenude kulusid ja laenutingimuste selgust, et vältida finantsprobleeme.Kiirlaenufirmad pakuvad mugavaid ja lihtsaid lahendusi, kuid alati tuleb hinnata laenuvõimekust hoolikalt.
| Ettevöte | Summa | Periood | Taotle siin | |
|---|---|---|---|---|
 | 100 – 25 000 € | 3 – 84 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse näide: 5000 EUR suuruse laenusumma puhul, laenu tähtajaga 36 kuud, intressimääraga 7.9%, KKM-iga 22.2% tagastamata laenusummalt on kogu tagasimakstav summa 5870.17 EUR. Välja toodud arvutuskäik on informatiivne. Täpse laenusumma ja igakuise makse suuruse saad teada pärast taotluse läbivaatamist! Laenusumma 5000 EUR korral on tarbijakrediidi valimisel võimalik intressimäär alates 5,8% kuni 41,35%. | ||||
 | 100 – 10 0000 € | 3 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| 2 760 € laenamisel 10 aastaks on kuumakse 45,42 €. Krediidi kulukuse määr on 18,1%. 10 aasta jooksul maksad kokku 5 609,71 €, mis hõlmab 1 585,71 € intressi fikseeritud intressimääraga 9,83%, ning 1 104 € haldustasu. 160 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 10 aasta jooksul maksma 2 849,71 €. | ||||
 | 1 000 – 20 000 € | 12 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 250 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 22,29%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7997,40 €. | ||||
 | 50 – 5 000 € | 1 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Credit24 pakub krediiti Krediidikonto (krediidiliin) limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27.24% (maksimum KKM/max. APR 55,77%) aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakseperiood vahemikus 3 kuni 60 kuud. | ||||
 | 100 – 10 000 € | 3 – 84 kuud | Taotle laenu | |
| Laenates 6 000 eurot viieks aastaks fikseeritud aastase intressimääraga 13% ja kuumaksega 148,52 eurot on krediidi kulukuse määr 20,07%. Kogu laenuperioodi jooksul tagasi makstav summa on 9 116,11 eurot, millest 2 191,11 eurot moodustavad intressimaksed ja 720 eurot laenu haldustasu. | ||||
 | 30 – 5 000 € | 3 – 99 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 55,99 % aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2490,71 € (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress 45.297 %. Määr on arvestatud eeldusel, et laenulimiit võetakse kasutusele viivitamata ja täies mahus ning makstakse tagasi 12 võrdse tagasimaksena võrdsete ajavahemike järel alates kuu aja möödumisest laenulimiidi kasutusse võtmisest. | ||||
 | 100 – 5 000 € | 1 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse määr on 26,85%-50,80% aastas. Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 50,80 % aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2452,75 € (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress 41.7925 %. | ||||
 | 500 – 25 000 € | 12 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 5 aastat, intressiga 1,75%, on krediidi kulukuse määr 23,14%, igakuine laenu tagasimakse 121,74 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 7304,41 eurot. | ||||
 | 100 – 10 000 € | 5 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Finantsteenust osutab BB Finance OÜ. Enne lepingu sõlmimist tutvu tingimustega ja pea nõu asjatundjaga. 1500 euro laenamisel 42 kuuks fikseeritud intressimääraga 24% aastas on krediidi kulukuse määr 34,10% aastas, lepingutasu 150 eurot, tagasimaksete summa 2304,48 eurot (42 tagasimakset) ja makstav kogusumma 2454,48 eurot. | ||||
 | 200 – 7 500 € | 1 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| 700 euro laenamisel tähtajaga 360 päeva, fikseeritud intressimäär 17,89%, krediidi kulukuse määr 32,25%, lepingutasu 35 eurot, tagasimaksete summa 769,68 eurot ja tarbija poolt makstav kogusumma 804,68 eurot. | ||||
 | 1 000 – 100 000 € | 3 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| 20 000 euro laenamisel viieks aastaks, 60 igakuise annuiteetmaksega, fikseeritud intressimääraga 10% ja lepingutasuga 200 eurot, on krediidi kulukuse määr 10,95% (ei sisalda hüpoteegi seadmisega ja kindlustamisega seotud kulusid), igakuine laenumakse 424,94 eurot, laenu tagasimaksete summa 25 496,45 eurot ja laenu kogusumma 25 696,45 eurot. | ||||
 | 300 – 15 000 € | 6 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 30,27% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 1000 €, lepinguperiood 24 kuud, tagasimaksete arv 24, fikseeritud intressimäär aastas 19,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 35 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 52,35 €, krediidi kogusumma 1291,33 € ja tagasimaksete summa 1256,33 €. | ||||
 | 600 – 20 000 € | 12 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Näiteks 5000€ laenamisel 48 kuuks, 5% intressiga, igakuise haldustasuga 0,4% laenusummalt (min. 7€), 135,15€ kuumaksega, tarbijakrediidi maksete kogusummaga 6487,03€, krediidi kulukuse määr 14,26%. Minimaalne krediidi kulukuse määr on 7.4% ning maksimaalne 36.15% aastas. Täpne määr selgub krediidivõimelisuse hindamise käigus. | ||||
| 1 000 – 20 000 € | 12 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 250 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 22,29%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7997,40 €. | ||||
Kiirlaenu eelised
Kiirlaenud pakuvad mitmeid eeliseid, mis on eriti kasulikud ootamatute rahavajaduste puhul. Esiteks on kiirlaenud äärmiselt mugavad ja kiired saada. Tavaliselt ei nõuta nendeks laenudeks tagatist, mis tähendab, et protsess on palju lihtsam ja kiirem võrreldes traditsiooniliste pangalaenudega.
“Kiirlaenu saamine on lihtne ja kiire viis rahalise paindlikkuse saavutamiseks just sel hetkel, kui seda kõige rohkem vajate.”
Lisaks, kiirlaenude taotlemine toimub tihti interneti kaudu, mis säästab aega ja ei nõua kontorites järjekorras seismist. Samuti on võimalused laenusummasid ja tagasimakse perioode kohandada vastavalt vajadustele ja ressursilistele võimalustele, pakkudes seega inimestele väga olulist rahalist paindlikkust.
Kuidas saada kiirlaenu
Kiirlaenu saamine Eestis on lihtsam kui arvata võiks. Kõigepealt vali välja usaldusväärne laenupakkuja. Selleks võid kasutada võrdlustabeleid, mis aitavad leida sobivaima variandi. Kui sobiv laenuandja leitud, avasta laenupakkuja veebileht ja otsi üles taotlusvorm. Täida vorm hoolikalt, sisestades oma isiklikud andmed ning soovitud laenusumma.
Peale ankeedi täitmist tuleb kinnitada oma isik. Enamasti saad seda teha ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID abil. Kui isikutuvastus õnnestub, esitab laenuandja lühikese ajaga tagasiside sinu taotlusele. Juhul, kui taotlus heaks kiidetakse, kantakse laenusumma sinu arvelduskontole tavaliselt minutite või tundide jooksul.
| Vajalikud dokumendid ja nõuded |
|---|
| Vanus vähemalt 18 aastat |
| Kehtiv isikut tõendav dokument |
| Vähemalt miinimumsissetulek |
| Puuduvad varasemad võlgnevused |
Kiirlaenud on suurepärane valik, kui vajate raha kiiresti ilma pikkade ooteaegadeta.
Risksid ja ohud
Kiirlaenud võivad pakkuda kiiret lahendust rahaprobleemidele, kuid nendega kaasnevad teatud riskid. Üks peamisi riske on kõrged intressimäärad, mis võivad laenu kiiresti kalliks muuta. Intressimäära libisev tõus võib tähendada, et maksad tagasi palju rohkem, kui algselt laenasid. Samuti võib tekkida oht sattuda makseviivitusse, kui tagasimaksmine osutub keeruliseks.Finantskohustuste suurenemine võib viia raskusteni igapäevaste kulutuste katmisel, mis omakorda mõjutab laenuvõtja elukvaliteeti. Lisaks on oluline arvestada võimalusega, et laenu võtja krediidireiting võib kahaneda, kui maksete regulaarne täitmine ei ole tagatud. Halb krediidireiting võib raskendada tulevikus uute laenude või rahastamisvõimaluste saamist.
Laenu hoolikas kaalumine
Enne laenu võtmist pea meeles, et see on oluline otsus, mis mõjutab Sinu finantsolukorda pikemaks ajaks.
Laenu võtmine ei ole samm, mida kergekäeliselt astuda. Hoolikalt tuleks kaaluda oma rahalisi võimalusi ja vajadusi. Arvuta, kas suudad igakuiselt laenumakseid teha. Planeerimata või liiga suur kohustus võib kujuneda raskeks koormaks. Küsige nõu ja kaaluke oma valikuid, sest vastutustundlik laenamine aitab vältida tulevasi finantsprobleeme.
Alternatiivsed rahastamisvõimalused
Kiirlaenud on kiired ja lihtsad, aga alternatiive tasub ka kaaluda. Näiteks säästud võivad katta kulud ilma intressideta. Kui säästud puuduvad, siis võib kaaluda sõbra või pereliikme poole pöördumist. Tihtipeale ollakse valmis aitama, ilma et peaksid muretsema laenutingimuste pärast.
- Pangalaenud: Sageli madalam intressimäär ja pikem tagasimakseperiood.
- Krediitkaardid: Paindlikumad maksevõimalused, aga intressid võivad olla kõrgemad.
- Sotsiaalne laenamine: Platvormid, kus inimesed saavad üksteisele laenata.
- Liising: Sobib autode või muu varustuse ostmiseks ilma kohese sissemakseta.
Tähtis on võimalusi võrrelda, et leida kõige sobivam lahendus. Võrreldes võib selguda, et alternatiivsed rahastamisvõimalused pakuvad paremaid tingimusi kui kiirlaenud. Otsuse tegemisel arvestage oma finantsvõimekust ja vajadusi. Mida rohkem informatsiooni koguda, seda targem on valik.
Müüdid ja tegelikkus
Kiirlaenude kohta ringleb palju väärarusaamu, mis võivad inimesi eksitada. Üks levinud müüt on see, et kiirlaenud on turvalised ainult siis, kui neid võtavad kõrge sissetulekuga inimesed. Tegelikult saab turvalist kiirlaenu võtta igaüks, kes mõistab vastutustundlikku laenamist ja oma finantsolukorda. Enne laenu võtmist analüüsi hoolikalt oma tagasimaksevõime ning vali tingimused, mis sobivad sinu vajadustega kõige paremini.
Üllatav fakt: Statistika näitab, et kiirlaene võetakse sageli mitte hädavajalikeks kulutusteks, vaid ootamatute väikeste kulude katmiseks.
Teine müüt, millega tihti kokku puututakse, on see, et kõik kiirlaenud on liiga kallid. Kuigi mõned kiirlaenud võivad olla kõrge intressimääraga, pakuvad paljud laenuandjad ka soodsamaid tingimusi. Oluline on võrrelda erinevaid pakkumisi ning küsida täiendavat teavet varjatud tasude kohta. Õige info põhjal saab leida olukorrale sobiva lahenduse, mis jääb eelarve piiridesse.
Finantsnõustaja nõuanded
Laenu kasutamine võib olla keeruline, kuid finantsnõustajad pakuvad mõnda olulist nõuannet, mis aitavad seda teha mõistlikult. Esiteks on soovitatav alati hoolikalt hinnata oma finantsolukorda enne, kui kiirlaenu võtta. See tähendab, et peate teadma oma kulutusi ja sissetulekuid, et vältida ootamatut rahalist pinget, mis võiks teie elu keerulisemaks muuta.
Teiseks on mõistlik koostada selge plaan, kuidas laenu tagasi maksta. Planeerimise abil saate vältida maksetähtaegade ületamist ja lisatasude maksmist. Finantsnõustajad soovitavad säilitada vähemalt osa sissetulekust erakorralise fondina, mis katab ootamatud kulud, ning samal ajal isegi väikeste summade laenud õigel ajal tagasi maksta. Läbimõeldud lähenemine aitab paremini hallata oma rahalisi kohustusi.