Eralaen
Eralaenud on Eestis populaarsed finantseerimisvõimalused, mis aitavad inimestel rahastada erinevaid vajadusi, olgu selleks siis kodu remont või ootamatud kulutused. Kasutajad saavad paindlikest tingimustest ja kiirest protsessist kasu, mis muudab eralaenud praktiliseks valikuks. Eralaenude võtmine annab võimaluse katta kulutusi, ilma et oleks vaja suuremaid sääste või garantiisid.
| Ettevöte | Summa | Periood | Taotle siin | |
|---|---|---|---|---|
 | 100 – 25 000 € | 3 – 84 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse näide: 5000 EUR suuruse laenusumma puhul, laenu tähtajaga 36 kuud, intressimääraga 7.9%, KKM-iga 22.2% tagastamata laenusummalt on kogu tagasimakstav summa 5870.17 EUR. Välja toodud arvutuskäik on informatiivne. Täpse laenusumma ja igakuise makse suuruse saad teada pärast taotluse läbivaatamist! Laenusumma 5000 EUR korral on tarbijakrediidi valimisel võimalik intressimäär alates 5,8% kuni 41,35%. | ||||
 | 100 – 10 0000 € | 3 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| 2 760 € laenamisel 10 aastaks on kuumakse 45,42 €. Krediidi kulukuse määr on 18,1%. 10 aasta jooksul maksad kokku 5 609,71 €, mis hõlmab 1 585,71 € intressi fikseeritud intressimääraga 9,83%, ning 1 104 € haldustasu. 160 € suurune lepingutasu tuleb tasuda kohe pärast laenu väljamaksmist. Laen läheb 10 aasta jooksul maksma 2 849,71 €. | ||||
 | 1 000 – 20 000 € | 12 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 250 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 22,29%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7997,40 €. | ||||
 | 50 – 5 000 € | 1 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Credit24 pakub krediiti Krediidikonto (krediidiliin) limiidi alusel. 1000€ laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 24% aastas on KKM 27.24% (maksimum KKM/max. APR 55,77%) aastas, tagasimaksete summa 1135€ ning kogusumma 1135€. Tagasimakseperiood vahemikus 3 kuni 60 kuud. | ||||
 | 100 – 10 000 € | 3 – 84 kuud | Taotle laenu | |
| Laenates 6 000 eurot viieks aastaks fikseeritud aastase intressimääraga 13% ja kuumaksega 148,52 eurot on krediidi kulukuse määr 20,07%. Kogu laenuperioodi jooksul tagasi makstav summa on 9 116,11 eurot, millest 2 191,11 eurot moodustavad intressimaksed ja 720 eurot laenu haldustasu. | ||||
 | 30 – 5 000 € | 3 – 99 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 55,99 % aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2490,71 € (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress 45.297 %. Määr on arvestatud eeldusel, et laenulimiit võetakse kasutusele viivitamata ja täies mahus ning makstakse tagasi 12 võrdse tagasimaksena võrdsete ajavahemike järel alates kuu aja möödumisest laenulimiidi kasutusse võtmisest. | ||||
 | 100 – 5 000 € | 1 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Krediidi kulukuse määr on 26,85%-50,80% aastas. Krediidi kulukuse maksimaalne määr on 50,80 % aastas järgmistel näidistingimustel: laenulimiit 2000 €, krediidi tagasimaksmiseks ja krediidi kogukulu kandmiseks tehtavate maksete kogusumma 2452,75 € (sisaldab lepingutasu 0 €) fikseeritud aastaintress 41.7925 %. | ||||
 | 500 – 25 000 € | 12 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Näiteks laen summas 4500 eurot, tähtajaga 5 aastat, intressiga 1,75%, on krediidi kulukuse määr 23,14%, igakuine laenu tagasimakse 121,74 eurot ning laenu tagasimakse summa kokku 7304,41 eurot. | ||||
 | 100 – 10 000 € | 5 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Finantsteenust osutab BB Finance OÜ. Enne lepingu sõlmimist tutvu tingimustega ja pea nõu asjatundjaga. 1500 euro laenamisel 42 kuuks fikseeritud intressimääraga 24% aastas on krediidi kulukuse määr 34,10% aastas, lepingutasu 150 eurot, tagasimaksete summa 2304,48 eurot (42 tagasimakset) ja makstav kogusumma 2454,48 eurot. | ||||
 | 200 – 7 500 € | 1 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| 700 euro laenamisel tähtajaga 360 päeva, fikseeritud intressimäär 17,89%, krediidi kulukuse määr 32,25%, lepingutasu 35 eurot, tagasimaksete summa 769,68 eurot ja tarbija poolt makstav kogusumma 804,68 eurot. | ||||
 | 1 000 – 100 000 € | 3 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| 20 000 euro laenamisel viieks aastaks, 60 igakuise annuiteetmaksega, fikseeritud intressimääraga 10% ja lepingutasuga 200 eurot, on krediidi kulukuse määr 10,95% (ei sisalda hüpoteegi seadmisega ja kindlustamisega seotud kulusid), igakuine laenumakse 424,94 eurot, laenu tagasimaksete summa 25 496,45 eurot ja laenu kogusumma 25 696,45 eurot. | ||||
 | 300 – 15 000 € | 6 – 72 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu krediidi kulukuse määr on 30,27% aastas järgmistel näidistingimustel: laenusumma 1000 €, lepinguperiood 24 kuud, tagasimaksete arv 24, fikseeritud intressimäär aastas 19,9% arvestatuna laenujäägilt, lepingutasu 35 €, igakuine haldustasu 1,5 €, igakuine osamakse 52,35 €, krediidi kogusumma 1291,33 € ja tagasimaksete summa 1256,33 €. | ||||
 | 600 – 20 000 € | 12 – 60 kuud | Taotle laenu | |
| Näiteks 5000€ laenamisel 48 kuuks, 5% intressiga, igakuise haldustasuga 0,4% laenusummalt (min. 7€), 135,15€ kuumaksega, tarbijakrediidi maksete kogusummaga 6487,03€, krediidi kulukuse määr 14,26%. Minimaalne krediidi kulukuse määr on 7.4% ning maksimaalne 36.15% aastas. Täpne määr selgub krediidivõimelisuse hindamise käigus. | ||||
| 1 000 – 20 000 € | 12 – 120 kuud | Taotle laenu | |
| Väikelaenu tüüpnäide: 5000 € laenu puhul viieks aastaks fikseeritud intressiga 15,9%, lepingutasuga 250 € ja igakuise laenuhaldustasuga 5,9 € on krediidi kulukuse määr 22,29%, tarbija poolt makstav kogusumma ja laenu tagasimaksete summa 7997,40 €. | ||||
Lühiajalise laenu eelised
Lühiajaline laen võib olla kasulik mitmel põhjusel, eriti kui vajate kiiresti rahalist abi. Kiirus ja mugavus on lühilaenude peamised eelised – saate laenu kiiresti kätte ilma pikaajaliste kohustusteta. See võib olla suureks abiks ootamatute kulude katmisel, näiteks autoremondi või meditsiinikulude puhul.
Lühiajalised laenud pakuvad paindlikkust. Erinevalt pikaajalistest laenudest, mis on seotud pikemate tagasimaksegraafikutega, võimaldavad lühiajalised laenud tagasimaksta kiiremini. See tähendab vähem intressikulusid pikema perioodi jooksul. Lisaks võib see aidata parandada teie krediidiskoori, kui laenu tasutakse õigeaegselt.
Kuidas eralaen töötab?
Eralaenud on paindlikud finantsinstrumendid, mis aitavad rahalist olukorda kiirelt lahendada. Tavaliselt on need kättesaadavad interneti kaudu ning nende taotlemine pole keeruline. Teisisõnu, saate rahastust ilma pangakontorisse minemata. Oluline on jälgida intressimäära ja tagasimaksekava, et laen sobiks teie eelarvega.
Taotlemisprotsess algab laenutaotlusvormi täitmisega. Kui teie kreditivõimekust on hinnatud, võidakse laen heaks kiita juba samal päeval. Raha kantakse teie kontole ja saate seda kasutada vastavalt oma vajadustele. Kiirus ja mugavus on eralaenu selged eelised, mida tasub kaaluda, kui vajate kiiret rahalist toetust.
“Eralaenude suurimaks eeliseks on nende paindlikkus taotlemise ja kasutamise osas.”
Läbipaistvus laenudes
Läbipaistvus laenudes on oluline aspekt, mis aitab laenuvõtjatel teha teadlikke otsuseid. Olulised läbipaistvust mõjutavad tegurid on:
- Selged laenutingimused
- Varjatud tasude puudumine
- Laenusaaja õiguste ja kohustuste selgitamine
- Laenu kogukulu esitamine
Need aspektid võimaldavad laenuvõtjatel paremini mõista laenu tegelikke kulusid ja riske, aidates kaasa vastutustundlikuma laenukäitumise kujunemisele.
Millal kaaluda eralaenu võtmist?
Eralaenu kaalumine võib olla hea valik, kui vajate kiirelt suuremat summat ootamatute kulutuste katteks. Näiteks, kui kodumasin läheb katki või auto vajab ootamatut remonti, võib eralaen pakkuda vajaliku rahasüsti, et neile probleemidele kiirelt ja efektiivselt lahendusi leida. Oluline on, et laena ainult sel määral, mida suudad hiljem tagasi maksta, vältimaks rahalist stressi.
Eralaen võib olla mõistlik ka siis, kui plaanite teha kodus suuremahulisi renoveerimistöid. Kui säästudest ei piisa, aga projekte on vaja teostada, siis võib eralaen olla hea lahendus. See võimaldab viia ellu oma kodus vajalikud uuendused, parandades elukvaliteeti ning tõstes kinnisvara väärtust. Hindake siiski hoolikalt oma rahalisi võimalusi ning planeerige tagasimaksed vastavalt eelarvele.
Olulised kaalutlused enne laenu võtmist
Laenu võtmine võib tunduda lihtne, kuid enne lõpliku otsuse tegemist on oluline teha hoolikas kaalumine. Alati analüüsi oma rahalist olukorda, et teada saada, kas suudad laenu tagasi maksta. Laenu põhivara tuleks pidada ainult nendeks, mille tagasi maksate õigeaegselt. Laen on kohustus, mis võib püsida aastaid, mistõttu tuleb seda võtta tõsiselt.
Enne lepingu allkirjastamist mõtle riskidele ja kuidas need võiksid sind pikema aja jooksul mõjutada.
Teine oluline aspekt on hinnata laenulepingu tingimusi. Kasumilõigud, intressimäärad ja muud tingimused võivad varieeruda, mistõttu on mõistlik võrrelda mitut pakkumist. Läbimõeldud otsus aitab vältida ootamatuid kulusid ja tagasilööke.
Laenude võrdlemise tähtsus
Laenude võrdlemine on oluline samm, et leida endale sobivaim lahendus. Iga laenupakkuja tingimused ja intressimäärad võivad erineda, mistõttu on tähtis analüüsida võimalusi enne otsuse langetamist. Nii saab kindlustada, et valitud laen on kõige kuluefektiivsem ja paindlikum.
Allolevas tabelis saate näha mõningaid erinevusi, mis võivad esineda laenupakkujate vahel. Tabel näitab intressimäärasid, laenuperioode ja lisatasusid, mis võimaldavad teil teha informeeritud otsuse.
| Laenupakkuja | Intressimäär | Laenuperiood | Lisatasud |
|---|---|---|---|
| Pakkuja A | 3.5% | 6 kuud | 50€ lepingutasu |
| Pakkuja B | 4.2% | 12 kuud | Ilma lisatasuta |
| Pakkuja C | 5.0% | 24 kuud | 100€ kanne |
Nagu tabelist näha, võivad detailid olla väga erinevad. Seetõttu on oluline enne laenu võtmist alati võrrelda erinevaid pakkumisi, et leida endale sobivaim eralaen.
Müüdid eralaenude kohta
Eralaenude kohta levib mitmeid eksitavaid müüte, mis võivad mõjutada laenamisel tehtavaid otsuseid. Üks levinumaid uskumusi on, et eralane on alati kallis ja põhjustab suurt võlakoormat. Tegelikkuses sõltub laenu kogukulu mitmetest teguritest, nagu intressimäär, laenuperiood ja laenuandja tingimused. Õige valiku tegemisel ja oma finantsvõimaluste realistlikul hindamisel ei pruugi eralaen ilus unistus olla.
Teine tavaline väärarusaam on, et eralaen on mõeldud vaid finantsraskustes olevatele isikutele. Tegelikult kasutavad eraisikud eralaene sageli erinevatel eesmärkidel, nagu kodu remondi finantseerimine või ootamatute kulude katmine. Laenuotsus peaks olema alati läbimõeldud ja vastutama võimetekohane.