Kredit für Geringverdiener
Auch Geringverdiener haben Zugang zu Krediten, die ihre finanzielle Situation verbessern können. Viele Banken und Kreditinstituten bieten spezielle Optionen und flexible Bedingungen, die für Menschen mit niedrigem Einkommen geeignet sind. Es ist wichtig, die verschiedenen Angebote zu vergleichen und eine Lösung zu finden, die den individuellen Bedürfnissen entspricht.
| Kredit | Kreditbetrag | Kreditlaufzeit | Eff. Jahreszins | Alter | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
 | 1.000 – 300.000 € | 12 – 120 Monaten | 3,49% – 15,95% | 18 | Kredit beantragen | |
| Angaben gem. § 6a PAngV: Unveränderlicher Sollzinssatz ab 3,44%, effektiver Jahreszins ab 3,49% - 15,95%, Nettodarlehensbetrag ab 1000,- bis 300.000,- €, Laufzeit von 12 bis 120 Monaten, Bonität vorausgesetzt. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 5,92% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 6,09%, Nettokreditbetrag: 10.000,- €, Vertragslaufzeit: 60 Monate, Monatliche Rate: 193,00 €, Gesamter Zinsaufwand: 1573,98 €, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 11.576,98 €. | ||||||
 | 100 – 1.500 € | 30 – 60 Tage | 13,5% | 18 – 75 | Kredit beantragen | |
| Angaben gemäß §16 PAngV: Dieses Angebot basiert auf dem Minikredit. Fester Sollzinssatz 13,5%, effektiver Jahreszins 13,5%, Nettodarlehensbetrag von 100,00€ bis 3.000,00€, Gesamtbetrag von 101.57€ bis 3.047,16€, monatl. Raten von 50,79€ bis 1.523,58€, 1 bis 2 Raten, Laufzeit von 1 bis 2 Monaten. Bonität vorausgesetzt. Novum Bank Limited,The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta. 2/3 Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 400,00€, Gesamtbetrag 404,18€, monatl. Raten 404,18€, 1 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 13,5%, effektiver Jahreszins 13,5%. | ||||||
 | 100 – 3.000 € | 30 – 90 Tage | 14,82% | 18 | Kredit beantragen | |
| Repräsentatives Beispiel gem. §6a PAngV: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 500,00 € und einer Laufzeit von 3 Monaten erhalten alle Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 14,82 % (2 monatliche Raten à 169,49 €, 1 Schlussrate à 169,48 €, gebundener Sollzinssatz: 13,84 % p.a., Zinsbetrag 8,46 €, Gesamtbetrag: 508,46 €). Bonität vorausgesetzt. | ||||||
 | 50 – 3 000 € | 30 Tage - 6 Monaten | 15,04% | 18 - 75 | Kredit beantragen | |
| Repr. Bsp. gem. §17a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 600 €, Laufzeit: 2 Monate, 13,9 % p.a. fester Sollzinssatz, 14,69 % effektiver Jahreszins (maximal 15,04% p.a.), 2 monatliche Raten von je 305,22 €, Gesamtbetrag: 610,45 € | ||||||
 | 1.000 – 60.000 € | 12 – 96 Monaten | 1,99% – 7,98% | Kredit beantragen | ||
| Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag von 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Ein Angebot der Santander Consumer Bank (Darlehensgeber), Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach | ||||||
 | 1.000 – 75.000 € | 1 – 84 Monaten | 3,49% – 7,49% | Kredit beantragen | ||
| Standard-Konditionen: Nettodarlehensbetrag von 1.000 Euro bis 75.000 Euro; effektiver Jahreszins von 3,49% bis 7,49%; fester Sollzinssatz p.a. von 3,44% bis 7,24% ; Laufzeit von 12 bis 84 Monaten. Bonität vorausgesetzt. | ||||||
 | 100 – 75 000 € | 2 – 120 Monaten | 1,93% – 15,95% | 18 – 75 | Kredit beantragen | |
| Der Kredit kann sich auf mindestens 100€ und höchstens auf 75000€ belaufen, die dabei zu wählende Rückzahlungsfrist kann zwischen 61 Tagen und 10 Jahre. Der jährliche Effektivzins liegt mindestens bei 1,93% und höchstens bei 15,95%. | ||||||
 | 100 – 75 000 € | 2 – 120 Monaten | 1,93% – 15,95% | 18 – 75 | Kredit beantragen | |
| Der Kredit kann sich auf mindestens 100€ und höchstens auf 75000€ belaufen, die dabei zu wählende Rückzahlungsfrist kann zwischen 61 Tagen und 10 Jahre. Der jährliche Effektivzins liegt mindestens bei 1,93% und höchstens bei 15,95%. | ||||||
 | 1.000 – 500.000 € | 12 – 180 Monaten | 3,49% – 11,99% | Kredit beantragen | ||
| Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 48 Monaten erhalten 2/3 der Kunden voraussichtlich einen effektiven Zinssatz von 3,49% oder günstiger p.a.(gebundener Sollzinssatz 3,44% p.a.) | ||||||
 | 1.000 – 100.000 € | 12 – 120 Monaten | 0,68% – 19,99% | Kredit beantragen | ||
| 2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 4,71 % eff. Jahreszins, 4,62 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.726,81 €, mtl. Rate 297,97 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 0,68% – max 19,99%. | ||||||
 | 1 000 – 120 000 € | 12 – 120 Monaten | Kredit beantragen | |||
| 2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 20.000,00 €, 84 Monate Laufzeit, 5,99 % effektiver Jahreszins, 5,83 % p.a. gebundener Sollzins, 84 mtl. Raten zu je 290,56 €, 24.406,95 € Gesamtbetrag, Oldenburgische Landesbank AG, Stau 15/17, 26122 Oldenburg. | ||||||
 | 500 – 120 000 € | 12 – 120 Monaten | Kredit beantragen | |||
| 2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 20.000,00 €, 84 Monate Laufzeit, 5,99 % effektiver Jahreszins, 5,83 % p.a. gebundener Sollzins, 84 mtl. Raten zu je 290,56 €, 24.406,95 € Gesamtbetrag, Solaris SE, Cuvrystr. 53, 10997 Berlin | ||||||
 | 500 – 100.000 € | 12 – 120 Monaten | Kredit beantragen | |||
| * 0,00% effektiver Jahreszins bei: 1.000€ Nettodarlehensbetrag, 12 Monate Laufzeit, 0,00% fester Sollzins p.a., monatliche Rate 83,33€, Gesamtbetrag 1.000€, Fidor Bank; entspricht zugleich dem Zinssatz, den 2/3 aller Kunden erhalten | ** 2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 84 Monate Laufzeit, eff. Jahreszins 4,24%, gebundener Sollzins 4,16%, monatliche Rate 137,43 €, Gesamtbetrag 11.543,77 €, Fidor Bank | ||||||
Warum Kredite für Geringverdiener wichtig sind
Für viele Geringverdiener können unerwartete Ausgaben eine erhebliche Belastung darstellen. Ob es sich um eine dringende Autoreparatur oder unvorhergesehene Arztrechnungen handelt, finanzielle Überraschungen beeinflussen den Alltag stark. In solchen Fällen kann ein Kredit wichtige Unterstützung bieten und den finanziellen Druck mindern.
Finanzielle Zugänglichkeit ermöglicht es Menschen, in schwierigen Zeiten Unterstützung zu finden und ihre finanzielle Stabilität zu wahren.
Viele Geringverdiener haben jedoch begrenzten Zugang zu traditionellen Krediten. Banken und andere Finanzinstitute stellen strenge Anforderungen, die oft schwer zu erfüllen sind. Alternative Lösungen können hier helfen, indem sie den Zugang zu benötigten Mitteln erleichtern. Es ist von großer Bedeutung, Kredite zu bewerten und den besten Anbieter zu finden, der individuelle Bedürfnisse berücksichtigt.
Anforderungen und Voraussetzungen
Für einen Kredit für Geringverdiener gibt es einige wichtige Anforderungen und Voraussetzungen zu beachten. Diese können von Bank zu Bank unterschiedlich sein, jedoch gelten generell einige Hauptkriterien. Zuerst ist ein regelmäßiges Einkommen entscheidend. Auch wenn es gering ist, sollte eine gewisse Stabilität vorhanden sein, um Rückzahlungen zu gewährleisten. Bonität spielt ebenfalls eine wichtige Rolle, auch kleinere Zahlungsausfälle können die Kreditvergabe erschweren.
- Festanstellung oder ein stabiler Job für regelmäßiges Einkommen
- Grundlegende Bonität ohne größere Zahlungsausfälle
- Alter von mindestens 18 Jahren
- Wohnsitz in Deutschland mit aktueller Meldeadresse
Zusätzlich verlangen Kreditgeber oft auch einen gültigen Ausweis und in manchen Fällen einen Nachweis über andere finanzielle Verpflichtungen. Eine gute Vorbereitung auf diese Anforderungen kann die Chancen auf eine Kreditzusage deutlich erhöhen.
Wie Kreditvergleiche helfen können
Kreditvergleiche sind ein wertvolles Werkzeug, um die richtigen Finanzierungsangebote zu finden. Sie bieten einen umfassenden Überblick über verschiedene Angebote, Zinsen und Konditionen. Durch die Nutzung eines Vergleichs können versteckte Kosten vermieden und bessere Konditionen ausgewählt werden. Es erleichtert auch das Erkennen von Angeboten, die flexibel genug sind, um individuelle Bedürfnisse zu erfüllen.
Bei der Auswahl eines Kredits spielt der Zinssatz eine große Rolle. Kreditvergleiche zeigen transparent, welche Anbieter niedrigere Zinsen bieten. Diese Transparenz führt dazu, dass weniger überstürzte Entscheidungen getroffen werden und der finanzielle Druck abnimmt. Ein fundierter Vergleich ermöglicht es, die besten Angebote für Geringverdiener zu identifizieren, ohne den Überblick zu verlieren.
Gefahren und Risiken vermeiden
Beim Beantragen eines Kredits für Geringverdiener sollten einige Vorsichtsmaßnahmen beachtet werden. Es ist wichtig, die Konditionen genau zu prüfen. Oft verstecken sich hinter scheinbar attraktiven Angeboten hohe Zinsen oder sonstige Kosten, die das Darlehen unnötig verteuern können.
Ein häufiger Fehler ist die Wahl einer zu kurzen Laufzeit, die zu hohen monatlichen Raten führt und das Risiko von Zahlungsschwierigkeiten erhöht.
Ein weiteres Augenmerk sollte auf seriösen Anbietern liegen. Unser Vergleichsservice bietet einen Überblick über vertrauenswürdige Optionen. Durch die richtige Wahl kann nicht nur Geld gespart, sondern auch das Risiko von Betrug minimiert werden. Ein gutes Verständnis der vertraglichen Bedingungen ist unverzichtbar.
Kredite trotz geringer Bonität
Kredite zu erhalten ist oft schwer, wenn die Bonität nicht optimal ist. Es gibt jedoch Optionen, auch für diejenigen, die als „schwierig“ eingestuft werden. Flexibilität und Geduld sind entscheidend bei der Suche nach passenden Kreditmöglichkeiten. Einige Anbieter spezialisieren sich auf Kredite trotz geringer Bonität, bieten jedoch bestimmte Anforderungen, wie z.B. eine stabile Einkommensquelle.
Banken und Kreditgeber könnten höhere Zinsen verlangen, um das Risiko auszugleichen. Es ist wichtig, die Bedingungen genau zu lesen und zu vergleichen, um die besten Angebote zu finden. Der Kreditvergleich ist der erste Schritt, um die Angebote zu verstehen und das passende Produkt zu wählen. Denken Sie daran, dass auch Sachwerte oder Bürgschaften die Kreditchancen verbessern können.
Was tun bei Kreditabsage?
Wenn ein Kreditantrag abgelehnt wird, gibt es einige Schritte, die man als nächstes in Betracht ziehen kann. Zuerst sollte man die Gründe für die Ablehnung verstehen. Dies kann helfen, zukünftige Anträge zu verbessern.
Im Folgenden sind einige Alternativen und nächste Schritte, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird:
| Option | Beschreibung |
|---|---|
| Bonität prüfen | Eigene Bonität und Schufa-Daten überprüfen, um Fehler zu korrigieren. |
| Ein neuer Antrag | Bei einem anderen Anbieter oder für einen geringeren Betrag erneut anfragen. |
| Bürgschaft suchen | Einen Bürgen finden, um die Aussichten auf Kreditannahme zu erhöhen. |
| Einkommen verbessern | Für eine bessere Einkommenslage sorgen, um die Kreditwürdigkeit zu steigern. |
Es ist wichtig, ruhig zu bleiben und alle Optionen zu erwägen, um die beste Lösung zu finden. Im Zweifelsfall kann man auch eine professionelle Finanzberatung in Betracht ziehen.
Unkonventionelle Wege zur Krediterhaltung
Nicht immer führen traditionelle Wege zum Erfolg, besonders wenn das Budget knapp ist. Wer Schwierigkeiten hat, einen Kredit über die üblichen Kanäle zu bekommen, sollte kreativ denken und alternative Ansätze in Betracht ziehen. Eine Möglichkeit, Familie oder Freunde als private Kreditgeber zu gewinnen, kann oft einfacher und flexibler sein. Hierbei bleibt der Prozess persönlicher, und die Konditionen sind meist verhandelbar.
Eine weitere Möglichkeit, unkonventionelle Wege zu gehen, ist die Nutzung von Mikrokredit-Plattformen, die sich speziell an Menschen mit niedrigerem Einkommen richten. Diese Plattformen bieten oft kleinere Darlehensbeträge an und sind bereit, individuellere Kreditentscheidungen zu treffen. Manche Dienstleister benötigen keinen traditionellen Kredit-Score und bewerten stattdessen alternative Kriterien, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen.